Guide du crédit

Transmettre un patrimoine par testament, donation ou assurance vie

La transmission du patrimoine

Qu'est-ce qu'un patrimoine ?

Un patrimoine ne se limite pas qu'aux seuls biens immobiliers. Le terme inclut également :

  • les biens mobiliers (obligations, actions, SICAV, livrets caisse d'épargne...) ;
  • les biens financiers (une somme d'argent) ;
  • les objets tels que les bijoux.

Comment se transmet le patrimoine ?

Le patrimoine se transmet de trois manières :

  • par testament. Après le décès du testamentaire, le patrimoine est transmis aux personnes qu'il aura désignées. Faute de testament, le patrimoine est divisé en parts égales entre les enfants ;
  • par donation. Vous pouvez également transmettre de votre vivant votre patrimoine. L'opération peut s'effectuer devant un notaire. La rédaction d'un acte notarié est d'ailleurs obligatoire lorsque la donation inclut un bien immobilier. Plusieurs formes de donations sont possibles ;
  • par assurance-vie. Si vous êtes titulaire d'un contrat d'assurance-vie, vous pouvez dans ce cas transmettre le capital à la personne que vous souhaitez.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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