L 'actualité de la finance et de l'immobilier avec le Guide du crédit

Surendettement : vers un encadrement du crédit à la consommation

Thu, 20 Nov 2008 00:00:00 +0100

Le s�nateur UMP de l'Oise Philippe Marini a d�pos� une proposition de loi de 16 articles encadrant le cr�dit � la consommation. L'objectif ? Lutter contre le surendettement, ce qui passe par " responsabiliser les acteurs du cr�dit � la consommation ". Pour cela, le parlementaire souhaite que les publicit�s relatives � ce type de cr�dit renseignent mieux sur les risques induits par un emprunt mal ma�tris�. Toujours dans un m�me souci d'information, ces publicit�s ne pourront plus associer offre pr�alable de cr�dit et offres de lots promotionnels.

Le texte recommande par ailleurs que les cr�dits revolving et les op�rations de rachats de cr�dits n'indiquent plus " leur nature � faciliter la gestion du budget de l'emprunteur ". Sont �galement prohib�s le d�marchage, de m�me que la vente de cr�dits renouvelables dans les grandes surfaces.

L'UFC-Que choisir approuve de son c�t� l'encadrement du cr�dit renouvelable. 82% des dossiers de surendettement comprennent en effet six cr�dits revolving, une source du " malendettement " des Fran�ais selon l'association. Geoffroy Bragadir, fondateur du site de courtage en ligne Empruntis.com, regrette lui que la proposition de loi ne pr�voie la cr�ation d'aucun fichier positif. Bien que ce type de fichier permettrait aux organismes pr�teurs de conna�tre les encours des cr�dits des emprunteurs, la Cnil n'autorise pas ce dispositif en vue de prot�ger les libert�s individuelles.

©Guideducredit.com (20-11-2008)

Meilleursagents.com : repli des prix dans la capitale

Wed, 19 Nov 2008 00:00:00 +0100

Les prix immobiliers ont recul� � Paris pour la premi�re fois depuis le revirement du march�. Selon le premier barom�tre rendu public par le site immobilier MeilleursAgents.com, la baisse se situe � 1.8% � 6 505 euros par rapport � septembre (6 624 �). Le mouvement frappe principalement le 19e (-3.6%), le 17e (-3.4%) et le 13e (-3.3%). Certains arrondissements continuent n�anmoins de tirer leur �pingle du jeu, � l'instar du 4e (+1.9%), du 7e (+1.1%), du 3e (+0.52%) et du 11e (+0.17%).

Pour �tablir son barom�tre, MeilleursAgents.com s'appuie sur les statistiques fournies par les notaires parisiens et les agences partenaires, statistiques relatives aux transactions effectu�es dans la capitale.

©Guideducredit.com (19-11-2008)

Niches fiscales : les députés votent le plafonnement global

Tue, 18 Nov 2008 00:00:00 +0100

L'amendement sur les niches fiscales d�pos� par le d�put� UMP Gilles Carrez a �t� approuv� par l'Assembl�e Nationale. Le cumul des avantages fiscaux s'en trouve d�sormais plafonn� � 25 000 euros, plus 10% du revenu imposable. Pour Gilles Carrez, cette mesure constitue " un dispositif de vraie justice sociale " en �vitant que certains contribuables ne s'exon�rent totalement d'imp�t. � noter que le plafonnement global doit �galement participer au financement du Revenu de solidarit� active (RSA).

Les d�put�s ont �galement vot� un plafonnement plus sp�cifique pour les avantages fiscaux jusque-l� non limit�s. Sont concern�s la loi Malraux (r�duction d'imp�t de 25% � 35% du montant des travaux selon les r�gions, � la limite de 100 000 euros/an sur quatre ans), les investissements dans les DOM-TOM (40 000 euros net ou 15% du revenu brut imposable brut) et les monuments historiques (200 000 euros pour les monuments non ouverts au public).

©Guideducredit.com (18-11-2008)

Empruntis.com : baisse quasi-générale des taux immobiliers

Mon, 17 Nov 2008 00:00:00 +0100

Le courtier en ligne Empruntis.com rel�ve dans son dernier barom�tre r�gional un repli quasi-g�n�ralis� des taux des cr�dits immobiliers (baisses comprises entre -0.05% et -0.30% selon les r�gions). En moyenne, les taux moyens sur 15 et 20 ans se situent respectivement � 5.20% (-0.10% en un mois) et 5.25% (-0.15%).

G�ographiquement, c'est dans le Nord qui se situent les taux immobiliers les plus �lev�s (5.35% sur 15 ans et 5.40% sur 20 ans), � l'inverse de la M�diterran�e, du Sud-Ouest et de l'Ouest (5.15% et 5.20% sur 15 ans et 20 ans). La r�gion Est enregistre quant � elle la baisse la plus forte (-0.20% en moyenne), insuffisant toutefois pour compenser la hausse de 0.30% enregistr�e le mois dernier.

En termes pratiques, une baisse de taux de 0.15% - � 5.25% - correspond pour un pr�t de 200 000 sur 20 ans � une mensualit� de 1 347 euros (contre 1364 euros en octobre, soit un gain de 17 euros) et � un co�t du cr�dit de 123 445 euros (contre 127 480 euros un mois plus t�t, soit une baisse de 4 035 euros).

En ce qui concerne les taux minima, ils affichent eux aussi un l�ger repli de 0.10%. Les dur�es 15 et 20 ans se situent toutes deux � 4.75%, et ce, dans toutes les r�gions.

©Guideducredit.com (17-11-2008)

Crédit conso : les nouvelles opérations ralentissent

Mon, 17 Nov 2008 00:00:00 +0100

Pour la troisi�me ann�e cons�cutive, les nouvelles op�rations de cr�dit � la consommation initi�es par les �tablissements sp�cialis�s enregistrent sur les neuf premiers de l'ann�e une d�c�l�ration � 0.6%, en de�� donc des variations enregistr�es en 2007 (+2.7%), en 2006 (+5.3%) et en 2005 (+7.6%). Selon l'Association fran�aise des soci�t�s financi�res (ASF), " il s'agit du taux de croissance le plus faible des sept derni�res ann�es ", m�me si l'ASF rel�ve un " tr�s l�ger ressaut " de 0.7% durant l'�t� dernier.

Concr�tement, les cr�dits � la consommation classiques ont atteint sur les neufs premiers mois de l'ann�e 30 713 millions d'euros, soit � peu pr�s le m�me montant enregistr� en 2007 (30 716 millions d'euros). Les cr�dits affect�s y sont en hausse de 5.2% (dont +4.1% pour les cr�dits automobiles et +7% cr�dits hors automobiles).

Quant aux autres types de cr�dits � la consommation, la tendance est plut�t � la stabilit� (+0.7% � 12 764 millions d'euros pour les pr�ts renouvelables), voire � la baisse (-5.6% pour les pr�ts personnels � 9 047 millions d'euros).

©Guideducredit.com (17-11-2008)

Inflation : les prix reculent de 0.1%

Fri, 14 Nov 2008 00:00:00 +0100

Les prix � la consommation reculent de 0.1% en octobre, rabaissant le niveau d'inflation annuel � +2.7% (contre +3% le mois pr�c�dent). Selon les derniers chiffres communiqu�s par l'Insee, ce ralentissement - le quatri�me cons�cutif - est d� � la baisse marqu�e du cours du p�trole brut (-5.6% en septembre).

Dans le d�tail, le prix des produits manufactur�s et de l'�nergie sont respectivement en baisse de 0.1% et 3.7%, � l'inverse des produits de grande consommation : +9.4% pour les l�gumes, +3.6% pour les produits frais, +1.3% pour les co�ts relatifs au logement (loyer, eau...), +0.8% pour la sant�, +0.6% pour les transports et les communications et 0.4% pour le pr�t-�-porter.

©Guideducredit.com (14-11-2008)

Niches fiscales : vers un plafonnement global

Thu, 13 Nov 2008 00:00:00 +0100

La commission des Finances de l'Assembl� nationale a adopt� mercredi un plafonnement global des niches fiscales. Sur proposition du d�put� UMP Gilles Carrez, le montant total des r�ductions d'imp�t ne peut ainsi exc�der 25 000 � ou 10% du revenu brut imposable. L'objectif de ce plafonnement est double : �viter d'une part que les gros contribuables n'�chappent totalement � l'imp�t sur le revenu ; participer de l'autre au financement du Revenu de solidarit� active (RSA). � noter que tous les avantages fiscaux ne sont pas concern�s par le plafonnement global (d�duction des pensions alimentaires, m�c�nat).

Cet amendement n'a toutefois encore rien de d�finitif. Il doit faire l'objet d'un examen lundi prochain par l'Assembl�e Nationale, de m�me que les textes adopt�s par la commission sur le r�gime Malraux (plafonnement � 100 000 �) et les investissements dans les DOM-TOM.

Fnaim : prix annuels en baisse dans l'ancien

Wed, 12 Nov 2008 00:00:00 +0100

Le march� de l'immobilier ancien continue de reculer, selon les derni�res statistiques communiqu�es par la F�d�ration nationale de l'immobilier (Fnaim). La baisse des prix enregistr�e en octobre est toutefois moins prononc�e qu'en septembre : -1.2% le mois dernier, contre -3.2% un mois plus t�t. Par type de logement, ce sont les maisons qui affichent le repli le plus marqu� avec -1.6%, contre -0.8% pour les appartements.

Sur trois mois, la tendance tous biens confondus est �galement n�gative (-4.3%), ramenant de ce fait l'�volution annuelle des prix � -0.7%, du jamais vu depuis 1996. Quant � l'�volution des prix dans les prochains mois, la Fnaim d�clarait le mois dernier que le " march� de l'ancien semble bel et bien s'�tre ancr� dans une phase de recul de plusieurs mois ".

Défiscalisation : plafonnement des investissements outre-mer

Mon, 10 Nov 2008 00:00:00 +0100

R�unis jeudi soir � l'�lys�e, le secr�taire g�n�ral Claude Gu�ant, le secr�taire d'�tat charg� de l'Outre-mer Yves J�go ainsi qu'un groupe de parlementaires issus des DOM-TOM se sont mis d'accord sur le montant des plafonnements des investissements outre-mer. Alors que le projet de budget initial pr�voyait de limiter la r�duction fiscale � 40 000 � ou 15% du revenu annuel du contribuable avant r�trocession (une partie de la r�duction fiscale est revers�e au b�n�ficiaire de l'investissement), le m�canisme de plafonnement s'est vu modifi� au cours de la r�union, � la demande des parlementaires. D�sormais, le gain fiscal est appliqu� a posteriori, c'est-�-dire apr�s r�trocession (� hauteur de 40 000 � ou de 6%). Ces modifications, qui pr�voient �galement un plafonnement de la r�trocession accord�e au b�n�ficiaire de l'investissement, prendront la forme d'un amendement du projet de Budget 2009.

Pap : le marché immobilier toujours en recul

Fri, 07 Nov 2008 00:00:00 +0100

Le mois d'octobre a vu les prix immobiliers reculer de 1.67% pour les appartements et de 1.17% pour les maisons, selon le dernier barom�tre publi� par De particulier � particulier. Pour Pap.fr, " le mois d'octobre confirme le retournement du march� immobilier en faveur des acqu�reurs ".

Le site rel�ve �galement une baisse des prix sur les dix premiers mois de l'ann�e (3.55% pour les maisons et -1.47% pour les appartements), ainsi qu'en glissement trimestriel (respectivement -2.85% et 2.24%) et annuel (-4.80% et -2%).

En ce qui concerne les autres indicateurs, le taux de n�gociation (diff�rence entre le prix figurant dans l'annonce et celui s'est conclue la vente) s'�tablit � 3.28% pour les appartements (3.06% un mois plus t�t) et 3.83% pour les maisons (3.70% en octobre). Pap.fr rel�ve �galement une hausse � neuf semaines du d�lai moyen de transaction pour les logements collectifs (huit semaines en octobre).

C�t� pr�visions, les prix devraient continuer de reculer pour cause de resserrement des conditions de cr�dit. " N�anmoins, l'assouplissement mon�taire de la BCE et les mesures d'�tat devraient fluidifier le cr�dit, et la chute confirm�e du prix de l'essence et des mati�res premi�res resolvabiliser une partie de la demande ".