Guideducredit : Actualites du cr�dit

Logement : hausse des mises en chantier en 2011

03 Feb 2012 12:00 +0200

Les mises en chantier en 2011 affichent une forte hausse de 21.8 % � 421 306 unit�s, tendance qui s’acc�l�re � 27.6 % en d�cembre en variation trimestrielle. Selon les derniers chiffres communiqu�s par le minist�re du Logement, � il faut remonter au mois d’avril 2008 pour observer un cumul sur douze mois aussi �lev� �.
Les permis de construire, eux, ne sont pas en reste. L’an dernier, 534 804 autorisations auront �t� d�livr�es, soit une hausse de 17.9 % sur un an et de 34.3 % sur trois mois.
Cette vitalit� du march� en 2011 s’explique en grande partie par la fin de la loi Scellier programm�e en 2012.

(le 03 Février 2012)
� Guideducredit.com

Notaires : le march� francilien poursuit lentement sa mue

02 Feb 2012 12:00 +0200

Les transactions dans l’ancien en r�gion parisienne ont recul� de 10 % � 34 700 unit�s entre septembre et novembre 2011 par rapport � la p�riode correspondante en 2010. Selon la derni�re �tude publi�e par les notaires franciliens, il s’agit �galement d’un niveau de vente inf�rieur � celui observ� entre 1999 et 2007, p�riode o� le march� immobilier �tait au plus haut.
G�ographiquement, le mouvement � s’�tend d�sormais � l’ensemble de la r�gion �. Toutefois, la baisse n’est pas homog�ne et varie selon les d�partements (-5 % en Seine-Saint-Denis et -17 % dans les Hauts-de-Seine).
Du c�t� des prix, le repli n’est en revanche pas g�n�ralis�. Pour les appartements, des hausses sont encore enregistr�es ici et l� (+1.1 % � Paris, +0.4 % dans les Yvelines et +0.3 % dans les Hauts-de-Seine), au contraire de certains d�partements (-0.3 % en Seine-Saint-Denis, -1.9 % en Seine-et-Marne).
Dans la capitale, le prix au m� s’�tablit en novembre au niveau record de 8 390 €. Reste que la tendance pourrait s’inverser en mars prochain. Sur la base des avant-contrats r�alis�s � Paris, les prix pourraient s’�tablir entre 8 200 € et 8 300 €.
Du c�t� des maisons, tous les d�partements sont en baisse, except� les Hauts-de-Seine, avec un prix moyen estim� � 311 300 euros.

Les march�s immobiliers en Ile-de-France � fin novembre 2011

(le 02 Février 2012)
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Pr�sidentielles : ce que propose Fran�ois Hollande en mati�re de logement

31 Jan 2012 12:00 +0200

La pr�sentation dimanche soir des propositions du Pr�sident de la R�publique Nicolas Sarkozy nous donne l’occasion de revenir sur le programme immobilier du candidat socialiste Fran�ois Hollande. Annonc� il y a quelques jours, le projet s’articule principalement autour de trois axes visant � d�velopper la construction de logements sociaux.
Premi�re proposition : la mise � disposition aux collectivit�s locales deterrains appartenant � l’Etat. La cession s’effectuerait � un prix symbolique (de 35 % � 80 % moins cher que les valeurs du march�), voire gratuitement pour les zones g�ographiques o� les prix immobiliers sont les plus tendus.
Le deuxi�me axe concerne le Livret A. Fran�ois Hollande souhaite relever le plafond du dispositif � 30 000 €, contre 15 000 actuellement. Cette mesure permettrait d’augmenter la capacit� financi�re de la Caisse des D�p�ts et de la Consignation, l’organisme charg� pr�cis�ment de distribuer la collecte du Livret aupr�s aux organismes HLM.
La troisi�me proposition, elle, est d’ordre p�nal. Le candidat du PS pr�conise un alourdissement des sanctions � l’�gard des communes qui ne respectent pas le quota de 20 % de logements HLM. Actuellement, l’amende est de 300 € par an et par logement, montant que Fran�ois Hollande souhaite quintupler.
L’ensemble des mesures pr�sent�es (o� figure notamment l’encadrement des loyers) permettrait d’�riger 150 000 logements sociaux par an sur cinq ans, contre 90 000 aujourd’hui.
Sauf que ces propositions ne font pas l’unanimit�. Le Gouvernement refuse toute id�e de � donation � de terrains en raison du manque � gagner que g�n�rerait cette mesure. De son c�t�, la F�d�ration des entreprises sociales pour l’habitat soutient que la hausse du plafond du Livret A n’augmentera pas les fonds propres des organismes HLM, et pour cause : la collecte du livret d’�pargne est redistribu�e � ces derniers sous la forme de pr�ts.

(le 31 Janvier 2012)
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Logement : les propositions de Nicolas Sarkozy

30 Jan 2012 12:00 +0200

Comme promis � l’issue du dialogue social avec les syndicats, le Pr�sident de la R�publique Nicolas Sarkozy a d�voil� ses mesures en vue d’enrayer la p�nurie de logements en France, estim�e � 900 000 unit�s. Les dispositifs sont pr�cis�ment au nombre de deux, avec effet quasi imm�diat.
Premi�rement, le Pr�sident de la R�publique Nicolas Sarkozy propose d’agrandir jusqu’� 30 % la capacit� de construction de � tout terrain, toute maison et de tout immeuble �. Cette mesure sera effective � compter de mars et concerne aussi bien les professionnels de l’immobilier (promoteurs…) que les particuliers. Elle aurait un double effet b�n�fique : d’une part, une baisse des prix dans le neuf ; de l’autre, la cr�ation de � 40 000 logements suppl�mentaires par an �, selon le secr�taire d’�tat au Logement Benoist Apparu.
En attendant, les professionnels de la construction se frottent d�j� les mains. Pour la F�d�ration nationale du b�timent (FFB) cit�e par le quotidien le Monde, cette � mesure coup de poing va permettre d’augmenter le nombre de logements �. En revanche, chez les promoteurs, on se montre plus un peu plus r�ticents, notamment en ce qui concerne une hypoth�tique baisse des prix.
Chez les maires, cette mesure risque �galement de faire grincer des dents. Et pour cause : elle � empi�te � sur leurs pouvoirs relatifs au COS, le coefficient d’occupation des sols. Il s’agit de l’indicateur d�terminant la surface constructible d’une propri�t� et il est pr�cis�ment �tabli par les maires.
Le deuxi�me dispositif annonc� par Nicolas Sarkozy concerne lui la vente de 394 terrains en vue de � lib�rer du foncier �, notamment en r�gion parisienne o� les besoins en logements sont les plus significatifs.
Cette mesure est similaire � celle pr�sent�e par Fran�ois Hollande il y a quelques jours. Une diff�rence toutefois : le chef de l’�tat souhaite �largir ces terrains � tous les types de b�timents (HLM, interm�diaire, etc.) et non aux seuls HLM comme l’avait propos� le candidat socialiste.
Somme toute, les deux mesures doivent permettre de construire 220 000 logements en plus d’ici 2015. Reste que selon Guy Nafilyan, interview� par le Figaro, ces mesures ne seraient productives qu’� compter de 2013.

(le 30 Janvier 2012)
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Cr�dit conso : la production recule de 0.5 % en 2011

27 Jan 2012 12:00 +0200

La production de cr�dits � la consommation affiche en 2011 un l�ger recul de 0.5 % � 38 484 millions d’euros, selon les derniers chiffres communiqu�s par l’Association des soci�t�s financi�res (ASF).
Dans le d�tail, les r�sultats apparaissent contrast�s. D’un c�t�, les op�rations de cr�dit classique reculent l�g�rement de 0.8 % (dont -2.6 % pour les cr�dits affect�s, -6.1 % pour les cr�dits renouvelables et +8.3 % pour les pr�ts personnels).
De l’autre, les op�rations de location avec option d’achat progresse de 3.4 %, dont +3.8 % pour les LOA automobiles et +1.8 % pour les autres mat�riels.
Quant aux financements d’automobiles neuves (cr�dit classique + LOA), ils affichent eux aussi une hausse, de 2.2 % celle-l�.

(le 27 Janvier 2012)
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Cr�dit � la consommation : un march� en perte de vitesse

24 Jan 2012 12:00 +0200

L’annonce la semaine derni�re du plan de suppressions d’emplois par le sp�cialiste du cr�dit � la consommation Cofinoga a fait l’effet d’une bombe. Logique au regard des chiffres : entre 500 et 700 salari�s mis sur le carreau sur une soci�t� qui en compte 2 650.
Mais ce qui choque, ce n’est pas seulement l’ampleur du plan. L’annonce traduit en effet la perte de vitesse d’un march� o� � la plupart des soci�t�s de cr�dit souffrent �, selon Ma�l Bernier. Interrog�e par le quotidien 20 minutes, la Directrice de la Communication du courtier Empruntis.com voit deux raisons � ce marasme.
Premi�rement, la crise. Les m�nages se montrent plus prudents et consomment moins, � l’exception des foyers plus ais�s. Ainsi, les revenus moyens des emprunteurs s’�tablissaient � 4 600 € net mensuels en 2011, contre 3 200 € un an plus t�t.
Deuxi�me raison, la loi Lagarde. Dans l'objectif de faire reculer le surendettement, le texte a encadr� l’information et les conditions d’octroi autour des cr�dits � la consommation, en particulier les cr�dits renouvelables. En soi, il s’agit d’une bonne nouvelle pour les emprunteurs mais le dispositif oblige d�sormais les organismes pr�teurs � des restructurations difficiles.

(le 24 Janvier 2012)
� Guideducredit.com

Consommation : les d�penses des Fran�ais quasi stables en novembre (-0.1 %)

17 Jan 2012 12:00 +0200

Les d�penses des m�nages fran�ais ont l�g�rement recul� de 0.1 % en novembre, selon les derniers chiffres communiqu�s par l’Institut national de la statistique et des �tudes �conomiques (Insee). Ce r�sultat - qui contredit les pr�visions des sp�cialistes qui anticipaient une l�g�re hausse - porte la baisse en rythme annuel � -2.1 %.
Dans le d�tail, le secteur automobile est le premier poste de consommation en novembre avec une hausse de 3.2 %, contre -1.1 % un mois plus t�t. B�mol : certaines projections anticipent une d�gringolade du march� automobile.
En attendant, les autres secteurs ne sont pas mieux lotis. En novembre, les achats d’�quipement du logement ont fl�chi de 0.5 % (contre +0.9 % en octobre), baisse qui s’acc�l�re � -2.1 % pour l’habillement (contre +3.7 % un mois plus t�t).
Quid des prochaines semaines ? L’Insee ne pr�voit pas de rebond d’ici la mi-juin, tout juste une hausse minime de… 0.1 % par trimestre. Contexte �conomique oblige, les Fran�ais vont plut�t privil�gier l’�pargne.

(le 17 Janvier 2012)
� Guideducredit.com

Immobilier : la France perd son triple A

16 Jan 2012 12:00 +0200

La France n’y aura pas �chapp�. L’agence de notation Standard & Poor’s a finalement d�grad� d’un cran le triple A hexagonal, le ramenant � la note AA+. Une d�cision qui n’est pas sans cons�quence pour les emprunteurs, ainsi que l’explique Ma�l Bernier, Directrice de la Communication du courtier en ligne Empruntis.com.
� […] Un �tat qui emprunte plus cher, cela signifie des banques qui se financent �galement � des taux plus �lev�s �. Pour compenser, les organismes pr�teurs vont donc r�percuter cette hausse sur les taux d’int�r�t des cr�dits immobiliers aux particuliers.
La question est donc la suivante : dans quelle proportion les taux immobiliers vont remonter ? � D’ici deux � trois mois, de 50 points de base �, r�pond Ma�l Bernier. Cela porterait le taux d’int�r�t sur 20 ans � 4.70 % en moyenne, contre 4.20 % aujourd’hui.
Toutefois, tout n’est pas noir pour les emprunteurs fran�ais. Les taux immobiliers continueront d’�tre parmi les plus attractifs d’Europe et resteront m�me en de�� de ceux pratiqu�s � l’automne 2008, p�riode o� ils �taient au plus haut.
Reste un autre b�mol. Au-del� de l’impact sur les taux d’int�r�t, la perte du triple A risque de durcir les conditions d’octroi des banques. Confirmation de Ma�l Bernier : � […] les banques qui ont d�j� commenc� � accro�tre leur vigilance sur l’octroi des cr�dits aux particuliers vont redoubler de prudence afin de ne pas augmenter leur exposition aux risques �.

Perte du-triple-a impacts-sur-les-credits

(le 16 Janvier 2012)
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Le Guide du Cr�dit lance son blog collaboratif

09 Jan 2012 12:00 +0200

Vous �tes un professionnel en produits financiers et souhaitez faire partager votre expertise ? Le Guide du Cr�dit vous donne l’opportunit� de vous exprimer via son blog collaboratif.
En ligne depuis quelques jours, ce nouvel espace offre aux internautes la possibilit� de b�n�ficier d’informations et de conseils �manant directement de sp�cialistes de l’immobilier, de l’assurance, du rachat de cr�dits et du cr�dit � la consommation. Le premier article a ainsi �t� post� par Ma�l Bernier, Directrice de la Communication chez Empruntis.com.
Comme tout blog qui se respecte, nos lecteurs pourront ensuite commenter les billets et donc communiquer de mani�re interactive avec leurs auteurs.
Alors, envie de donner votre avis sur un sujet en bancassurance ? N’h�sitez pas � nous contacter. A vos claviers !

(le 09 Janvier 2012)
� Guideducredit.com

Immobilier : les taux d'int�r�t repartent � la hausse, selon Empruntis.com

04 Jan 2012 12:00 +0200

C’�tait pr�vu, pas de surprise donc : les les taux d’int�r�t fixes des cr�dits immobiliers sont repartis � la hausse depuis d�cembre. Selon la derni�re lettre communiqu�e par Empruntis.com, le mouvement varie entre +0.05 % et +0.10 % en fonction des dur�es.
Aujourd’hui, le taux moyen sur les dur�es de r�f�rence 15 et 20 ans se situe respectivement � 4.05 % (4.00 % un mois plus t�t) et 4.35 % (4.25 %). Certes, il s’agit de l�g�res variations, mais le courtier en ligne fait remarquer que la � grande majorit� de [ses] partenaires bancaires nous annoncent des hausses pour les semaines � venir �.
Seule interrogation : l’ampleur du mouvement, certains �tablissements allant jusqu’� �voquer des hausses sup�rieures � 0.20 %. Pour le moment, les taux n’ont que peu boug� en raison du niveau bas des OAT et du maintien du triple A.
Du c�t� des taux minima, la situation est moins agit�e. Des baisses sont m�mes observ�es �� et l�, signe que les banques � restent tr�s actives sur les tr�s bons dossiers �. Les taux variables sont eux moins bien lotis avec des hausses l� aussi comprises entre 0.05 % et 0.10 %. L’�cart entre taux fixes et taux variables se maintient donc � 0.50 %.
Quid des prochaines semaines ? Tout d�pendra du maintien ou non du triple A. Si la premi�re hypoth�se se v�rifiait, les taux immobiliers devraient progresser doucement dans prochaines semaines. En revanche, en cas de d�gradation de la note fran�aise, les � banques r�percuteraient quasi-imm�diatement dans leurs bar�mes la hausse du co�t de leurs propres emprunts et les taux des cr�dits aux particuliers s’en trouveraient rapidement impact�s �.
En ce qui concerne les conditions d’octroi, Empruntis.com note un durcissement de celles-ci, avec � la cl� la � quasi disparition des dur�es longues comme le 30 ans et une distribution tr�s prudente du 25 ans �.
Malgr� l’exclusion d’un certain nombre de futurs emprunteurs due � la hausse des taux, un sc�nario du pire (un krach immobilier) reste toutefois �cart� par Ma�l Bernier, Directrice de la Communication chez Empruntis.com. L’explication tient au � d�ficit de l’offre � et donc, � une � demande soutenue �.

2011 lettre-empruntis-decembre

(le 04 Janvier 2012)
� Guideducredit.com