Guideducredit : Actualites du cr�dit

Taux d'int�r�t : � stabilit� quasi g�n�rale � � la mi juin

14 Jun 2013 12:00 +0200

Une « stabilité quasi générale [des taux d’intérêt des crédits immobiliers], malgré quelques baisses régionales localisées », c’est ce qui ressort des derniers baromètres régionaux publiés par Empruntis.com. Selon le courtier en ligne, les taux d’intérêt fixes sur 15 ans et 20 ans s’établissent à la mi-juin sur un mois à respectivement 3.00 % (3.20 % en janvier) et 3.35 % (3.50 % en mars) en moyenne.
Géographiquement, seules les régions Rhône-Alpes et Sud-Ouest « enregistrent des mouvements baissiers notables compris entre 0.05 % et 0.10 %, selon les durées », constate Maël Bernier, directrice de la communication d’Empruntis. com.
Sur 15 ans, toutes les régions se situent à 3 %, à l’exception du Nord (3.10 %) et du Sud-Ouest (2.95 %). Sur 20 ans, c’est le Sud-Ouest qui remporte la palme de la région la moins chère avec 3.25 %, à l'inverse du Nord qui ferme la marche avec 3.40 %.
On peut encore le voir ce mois-ci : les taux d’intérêt continuent d'être historiquement bas. Et comme les mois précédents, ces taux moyens ne sont purement qu’indicatifs. En clair, des décotes, de l’ordre de 0.20 %/0.25 % en moyenne, peuvent être négociées par les acheteurs.

Taux credit immobilier Juin 2013 - Empruntis

(le 14 Juin 2013)
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Immobilier : le gouvernement serre la vis aux professionnels

12 Jun 2013 12:00 +0200

La loi Duflot II montre le bout de son nez. Le ministère du Logement a en effet dévoilé les premiers contours du projet, et le mot d’ordre y est clair : protéger les particuliers en encadrant davantage les professionnels du secteur. « Tarifs injustifiés et excessifs, non-respect des obligations, opacité, coûts de transaction trop élevés sont autant d’éléments qui entravent l’accès au logement et pèsent in fine sur le budget des ménages », fait remarquer le ministère.
Sur ce constat, le ministère souhaite « restaurer la confiance des consommateurs » et améliorer « le niveau des compétences et les conditions d’exercice des professions » liées au secteur immobilier. Cela devrait se traduire notamment par :
- un plafonnement des frais d’agence versés par les locataires. De fait, les agences ne pourront plus exiger systématiquement un mois de loyer aux nouveaux bailleurs. Les frais d’agence pour le locataire se limiteront à la moitié du coût de l’état des lieux et de la rédaction du bail, l’autre moitié revenant au bailleur ;
- un encadrement des tarifs pratiqués par les syndics. Le texte prévoit de réduire la liste des prestations susceptibles de faire l’objet d’une facturation supplémentaire. Dans un souci de transparence d’utilisation des fonds, les syndics devront ouvrir un compte bancaire pour chaque copropriété ;
- la création du Conseil national de la transaction et de la gestion immobilières, organe de contrôle chargé de « mettre à l’écart certains professionnels peu scrupuleux » ;
- l’obligation d’une formation continue pour les professionnels de la pierre ;
- la possession pour les marchands de liste d’un mandat exclusif sur les biens qu’ils proposent. Cette mesure évitera à leurs clients de se voir présenter des logements déjà mis en location.
Le projet sera présenté en conseil des ministres fin juin ou début juillet.

(le 12 Juin 2013)
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Consommation : non, les Fran�ais ne flambent pas avec leur auto

06 Jun 2013 12:00 +0200

Qui a dit que les conducteurs français étaient les rois de la frime et n’achetaient que des véhicules neufs ? Pas Empruntis.com en tout cas.
Revenus des automobilistes, modèles hexagonaux ou étrangers, véhicules diesel ou essence, le courtier en ligne revient dans une infographie simple et limpide sur les clichés entourant les conducteurs français. Résultat, certaines idées se voient tordre le cou. La preuve ci-dessous.

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(le 06 Juin 2013)
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Cr�dits particuliers : la production se d�grade au 1er trimestre

03 Jun 2013 12:00 +0200

Les résultats du premier trimestre ne sont guère reluisants. Selon les derniers chiffres communiqués par l’Association française des sociétés financières (ASF), la production de crédits aux particuliers par les établissements financiers montre « une dégradation d’ensemble de l’activité, plus ou moins accentuée selon les secteurs ».
« Accentué ? » Effectivement, le mouvement n’est pas homogène selon le type de financement, qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation ou d’un « financement spécialisé du logement ».
Pour le premier, l’ASF enregistre un repli de 3 % sur les trois premiers mois de l’année par rapport à l’an dernier à la période correspondante. Cette baisse marque à la fois le huitième mois consécutif de baisse de l’activité, ainsi qu’une accélération par rapport au dernier trimestre 2012 (-0.6 %).
Hormis le prêt personnel (+1.2 % au premier trimestre), tous les autres segments sont en recul : les financements de véhicules neufs (-7.6 %), les crédits renouvelables (-4 %), les crédits affectés hors automobile (-3.2 %).
Ces baisses, importantes, sont toutefois sans commune mesure, avec celle « spectaculaire » affectant les financements liés au logement. L’ASF y enregistre une dégringolade de… 39 % au premier trimestre.

(le 03 Juin 2013)
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Cr�dit � la consommation : la production rebondit en avril

31 May 2013 12:00 +0200

La production de crédits à la consommation affiche une jolie hausse de 6.1 % en avril par rapport à l’an dernier à la période correspondante. Selon les derniers chiffres publiés par l’Association française des sociétés financières (ASF), « la tendance d’ensemble demeure cependant encore négative : en recul de -1% en moyenne sur les trois derniers mois ».
Dans le détail, les opérations de crédit classique ont progressé de 5.8 % (dont +3.1 % pour les crédits affectés, +0.9 % pour les crédits renouvelables et +13.1 % pour les prêts personnels).
Même tendance du côté des opérations de location avec option d’achat (LOA). L’ASF y observe une hausse de 9.7 %, un résultat qui couvre une explosion de 21.2 % de la production de LOA automobiles. En revanche, les LOA « autres matériels » dégringolent dans les mêmes proportions avec -21.4 %.
Quant aux financements d’automobiles neuves (crédit classique + LOA), elles progressent de 7.3 %.

(le 31 Mai 2013)
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Taux d'int�r�t : les banques continuent d'appliquer des d�cotes

31 May 2013 12:00 +0200

Une fois n’est pas coutume, les taux d’intérêt fixes moyens n’ont pratiquement pas bougé en mai. Pas d’affolement toutefois, l'idée d’un revirement des taux est écartée. C’est même le scenario inverse si l’on en croît la dernière lettre publiée par Empruntis.com.
Certes, les taux d’intérêt sur 15 ans et 20 ans se sont respectivement stabilisés à 3.00 % et 3.35 % en moyenne. Toutefois, dans les faits, les « taux pratiqués par les banques sont inférieurs en moyenne de 0.20 % à 0.30 % aux taux du marché affichés », explique Maël Bernier, Porte-Parole du courtier en ligne.
Résultat, « un dossier moyen sur 20 ans obtiendra aisément 3,15%/3,20% et le même dossier "moyen" sur 15 ans passera sans difficulté sous la barre des 3% autour de 2,95%/2,90% ».
Pour les acheteurs, c’est du jamais vu. Et la situation n’est pas près de s’inverser. De fait, la nouvelle baisse du taux directeur appliquée début mai par la BCE a allégé davantage le coût de l’argent dans la zone euro. En clair, les taux d’intérêt ne devraient pas remonter dans les prochains mois.
Reste un bémol, et pas des moindres, la conjoncture économique. « Pour l’emprunteur, comme nous ne cessons de le répéter depuis des mois, la situation est exceptionnelle et les conditions de financement hors norme, malheureusement, la montée du chômage, la situation économique de la France et la sinistrose ambiante ont plus de poids que les taux bas, » nuance Maël Bernier. « En d’autres termes, sans reprise de l’emploi, pas de reprise réelle du marché immobilier ». CQFD.

Lettre d'Empruntis - Mai 2013

(le 31 Mai 2013)
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Construction : le secteur continue dans le rouge

29 May 2013 12:00 +0200

Le ciel continue de s’assombrir au-dessus du secteur de la construction. Les derniers chiffres publiés par le ministère du Logement ne sont en effet guère réjouissants, avec notamment une baisse de 2.6 % au premier trimestre par rapport à l’an dernier à la période correspondante. Résultat, « le niveau des stocks est au plus haut depuis la crise de 2008, atteignant 98 300 logements invendus, soit une progression de 18.1 % par rapport au premier trimestre 2012 ».
En ce qui concerne les mises en chantier, là aussi une baisse est observée (-1.1 % entre février et avril sur un an), même si le mouvement tend à se tasser (-11.2 % entre janvier et mars). Un ralentissement est également noté sur douze mois, mais le repli est ici beaucoup plus important (-16.9 % entre mai 2012 et avril 2013, contre 19.5 % un mois plus tôt).
Et au regard de l’évolution des permis de construire (qui représentent les futures mises en chantier), la situation ne devrait pas s'améliorer. Le ministère enregistre un recul de 6.6 % entre mai 2012 et avril 2013. Sur cette période, ce sont 433 339 autorisations qui auront été signées, en deçà des objectifs gouvernementaux de 500 000 unités. Une éclaircie toutefois, même si elle se révèle insuffisante pour enrayer la tendance à la baisse : le ministère a enregistré une hausse de 3.9 % sur un an entre février et avril dernier.

(le 29 Mai 2013)
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Immobilier : la baisse des prix attendra

28 May 2013 12:00 +0200

« Alors que de nombreux éléments plaidaient en faveur d’un recul des prix, ces derniers font preuve d’une robustesse persistante ». Les notaires parisiens n’y vont pas par quatre chemins dans leur dernière étude relative à l’état du marché francilien au premier trimestre 2013.
En réalité, il y a bien eu une baisse des prix immobiliers sur les trois premiers mois de l’année, baisse « déjà observée en fin d’année 2012 ». Elle reste toutefois relative, alors que le volume des ventes continue, lui, de chuter. « Les acquéreurs potentiels restent en attente d’une baisse ou ne peuvent plus acheter, et les vendeurs continuent de camper sur leurs positions », expliquent les notaires.
Résultat, tous logements confondus, 121 500 ventes ont été enregistrées au premier trimestre 2013, soit une baisse de 16 % par rapport à l’an dernier à la période correspondante. Un mouvement généralisé à toute l’Île-de-France.
Les prix évoluent, eux, de manière beaucoup plus modérée. « Les prix n’évoluent plus beaucoup depuis près de deux ans, au-delà de variations ponctuelles, légèrement haussières d’abord, puis faiblement baissières depuis quelques mois ».
Une baisse de 0.5 % dans l’ancien est ainsi observée au premier trimestre par rapport au trimestre précédent (-0.5 % pour les appartements et -1.5 % pour les maisons). Géographiquement, la tendance est généralisée, à l’exception de Paris et des Hauts-de-Seine. A Paris, le prix moyen atteignait en début d’année 8 260 € le m², soit son niveau du premier trimestre 2012.
Quid des prochains mois ? Difficile pour les notaires de répondre à cette question. Il existe plusieurs facteurs qui s’opposent entre eux. D’un côté, la conjoncture et les incertitudes économiques influent sur les transactions. Mécaniquement, les prix auraient donc dû suivre la même tendance baissière. Toutefois, des « facteurs de résistance demeurent » : l’image de valeur sûre entourant l’immobilier, le niveau bas des taux d’intérêt et la pénurie de logement en région parisienne. Des éléments qui vont du coup modérer « les ajustements sur les prix ».

(le 28 Mai 2013)
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Taux d'int�r�t r�gionaux : une baisse � quasi-unanime �

15 May 2013 12:00 +0200

« Des baisses dans la quasi-totalité des régions et sur presque toutes les durées. Les banques continuent donc de répercuter les taux baissiers aux candidats à l’acquisition […] ». C’est un constat clair que Maël Bernier, directrice de la communication chez Empruntis.com, dresse dans les derniers baromètres régionaux publiés par le courtier en ligne.
Résultat, les taux d’intérêt sur 15 ans et 20 ans s’établissent respectivement à 3.00 % et 3.35 % en moyenne à la mi-mai, contre 3.05 % et 3.40 % il y a un mois.
Géographiquement, peu ou pas de régions tirent leur épingle du jeu sur 15 ans. Elles proposent en moyenne un taux de 3.00 %, à l’exception du Nord (3.10 %).
Quelques disparités régionales sont en revanche observées sur 20 ans : 3.30 % pour l’Ouest, le Sud-Ouest, la région parisienne et la Méditerranée, contre 3.35 % à l’Est et 3.40 % au Nord et en Rhône-Alpes.
Les taux d’intérêt sont bas donc mais, en plus, ils sont purement indicatifs. « […] Tous ces taux sont à analyser hors décote, c’est-à-dire que la réalité se situe en deçà de 0.20 % ». Une bonne nouvelle donc pour les futurs acheteurs et les propriétaires souhaitant renégocier leur crédit immobilier.

Taux credit immobilier Mai 2013 - Empruntis

(le 15 Mai 2013)
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Prix immobiliers : l�g�re hausse des prix en r�gion parisienne

15 May 2013 12:00 +0200

Les taux d’intérêt reculent mais les prix immobiliers en région parisienne, continuent, eux, de faire de la résistance. De très légères variations à la hausse ont, de fait, été observées par MeilleursAgents dans son dernier baromètre, les deuxièmes consécutives.
Paris a ainsi vu ses prix immobiliers progresser de 0.1 % le mois dernier, soit au même rythme que ceux en Grande Couronne. La Petite Couronne, elle, enregistre une hausse à peine supérieure avec +0.2 %.
Indépendamment des prix, MeilleursAgents observe également que les volumes de transactions se stabilisent « à un niveau très bas ». Et d’ajouter que « le coût du crédit poursuit sa baisse mais [que] les conditions d’attribution des prêts restent drastiques ».

(le 15 Mai 2013)
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