Que faire en cas de budget déséquilibré ?

En cas de budget déséquilibré, il existe différents leviers à activer. Ainsi, il est possible de :

• réduire vos charges quotidiennes ;
• modifier son crédit renouvelable en crédit amortissable ;
• faire appel à une association de lutte contre le surendettement, par exemple les Débiteurs Anonymes ou AD3S (Accès aux droits et recherche de solutions au surendettement et à la surconsommation). La seconde est plus connue sous son ancien nom, Crésus.
• faire racheter vos crédits (possible s'il n'y a pas de situation de surendettement mais un déséquilibre durable du budget).

Les solutions de rachat de crédits

Le rachat de crédits  – appelé également restructuration de dettes ou regroupements de crédits – permet de faire regrouper vos crédits en un seul prêt à taux réduit. Vous ne payez donc plus qu'une seule mensualité groupée tout au long du remboursement d'un seul prêt (à la place des précédents).

On compte deux types de rachat de crédits :

• le rachat de crédits à la consommation. L'organisme de regroupement rachète uniquement vos crédits à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, crédit travaux, etc.) ;
• le rachat de crédits hypothécaire. Le rachat couvre ici tous les prêts : immobilier et à la consommation. L'opération est assortie d'une hypothèque.

Le rachat de crédits hypothécaire ne doit pas être confondu avec le rachat de crédit immobilier. Le second consiste pour les ménages à renégocier à la baisse les conditions financières de leur prêt immobilier après un important recul des taux d'intérêt bancaires.