Crédit auto
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Le crédit auto : les points à connaitre
1. Le crédit automobile
Au même titre que le crédit travaux ou le crédit moto, le crédit automobile constitue un crédit affecté, c'est-à-dire un prêt à la consommation exclusivement dédié à l'acquisition d'un bien (automobile en l'occurrence).
2. Crédit auto et prêt personnel, quelle différence ?
Il convient de distinguer trois types de crédits à la consommation : le crédit revolving (ou réserve d'argent), le crédit affecté et le prêt personnel. Les emprunteurs utilisent généralement les deux derniers pour financer l'acquisition de leur voiture. Le prêt personnel est lui accordé sans justification aucune, à la différence du crédit auto/affecté. Moins flexible, ce dernier offre en contrepartie davantage de sécurité, l'octroi du prêt étant directement lié à l'achat du bien. En clair, la vente s'en trouvera obligatoirement annulée si une demande de prêt affecté est refusée par un établissement financier. Et inversement : si la vente est suspendue ou si le bien n'a pas été livré, le crédit sera annulé. Dans le même ordre d'idées, le remboursement du prêt n'aura lieu qu'après réception du bien par l'emprunteur.
3. Les éléments constitutifs du crédit auto
Les points à étudier afin de mieux comparer les offres sont :
- l'apport : l'emprunteur peut verser au comptant un acompte lui permettant d'alléger la somme à rembourser.
- le taux effectif global (TEG) et le coût total du crédit : le premier mesure le coût réel d'un emprunt sous la forme d'un pourcentage annuel. Le second, exprimé en euros, représente la différence entre la somme de toutes les mensualités et le montant du capital emprunté.
- l'assurance : bien que non obligatoire, la souscription d'une assurance est fortement conseillée. L'emprunteur devra examiner les conditions de garantie proposées par les sociétés d'assurance.
- la durée d'emprunt : indiquée en années ou en mois, elle conditionne le niveau des mensualités. En clair, plus la durée de remboursement sera longue, plus les intérêts seront importants. à l'inverse, une durée courte implique un alourdissement des mensualités. Il convient donc à l'emprunteur d'opter pour une durée adaptée à ses capacités de remboursement.
4. Pour réduire le coût de son crédit auto
Bien que la durée de remboursement d'un crédit auto (comme tous les autres crédits conso) n'excède pas 60 mois, il est conseillé de réduire au maximum le coût et la durée de son crédit, ce qui passe en premier lieu par la négociation d'une remise sur le prix d'achat du véhicule. Si vous le pouvez, n'hésitez pas non plus à verser un apport personnel en vue d'obtenir des taux plus intéressants et d'amoindrir le coût total du crédit. Autre conseil : pour bénéficier des meilleures offres de crédit automobile, faîtes appel à un courtier. Ce dernier se chargera de toutes les démarches tout en négociant pour vous les propositions les plus intéressantes auprès de ces partenaires, et ce sans aucun engagement ni frais de courtage.
5. Les documents à fournir
Pour constituer un dossier de crédit auto, vous devrez réunir :
- la photocopie de votre pièce d'identité
- un justificatif récent de domicile
- la photocopie de vos derniers bulletins de salaire
- un RIB
