Assurance de prêt immobilier et cancer de la langue

Cancer de la langue : les informations importantes

Le cancer de la langue se développe dans les cellules squameuses à la surface de la langue. On parle aussi de tumeur cancéreuse buccale maligne. Il débute souvent à l’avant de langue. Il est alors nommé carcinome. Il peut aussi parfois toucher la base de la langue. C’est un cancer relativement fréquent puisqu’il touche 1 800 nouveaux hommes chaque année et 200 femmes.

Le cancer de la langue est dans la grande majorité des cas causé par le tabagisme ou la consommation d’alcool. Cela explique la disparité des patients hommes et femmes. Le nombre de femmes touché augmente cette dernière année en même temps que la consommation d’alcool et le tabagisme chez ces dernières. Les reflux gastriques chroniques peuvent aussi être à l’origine du cancer de la langue, tout comme une mauvaise hygiène bucco-dentaire.

Diagnostic et symptômes

Les symptômes précoces du cancer de la langue sont nombreux et souvent gênants. C’est donc un cancer assez facilement détectable. Il présente les mêmes symptômes que la plupart des cancers de la zone ORL et peut donc être confondu lors d’un premier diagnostic. 

Voici quelques-uns des symptômes les plus fréquents :  

• lésion rouge ou blanche sur la langue ;
• saignement inexplicable de la langue ;
• engourdissement de la langue ;
• mal de gorge ;
• langue douloureuse ;
• difficulté à bouger la langue ou la mâchoire ;
• douleur au cou ou aux oreilles ;
• dents qui bougent ou prothèses dentaires qui ne s’adaptent plus ;
• gonflement de la langue qui ne passe pas pendant plus de 3 semaines.

Enfin, une difficulté d’élocution, de déglutition ou une hypersalivation doivent être des alertes importantes pour les professionnels de santé.

Le diagnostic a souvent lieu à l’occasion d’une consultation du médecin traitant pour une douleur buccale, que ce soit une plaie linguale qui ne cicatrise pas, un aphte, un bouton ou une masse anormale sur la langue. Le premier examen se fait à l’aide d’un miroir à manche long. Le médecin procède ensuite à l’évaluation du niveau de risque du patient. Les antécédents familiaux et médicaux constituent un indicateur intéressant.

Si l’examen révèle une anomalie de développement, le médecin prescrit des analyses complémentaires (biopsie ou analyse sanguine, notamment). Elles permettront de déterminer la gravité du cancer. Enfin, le médecin peut demander la réalisation d’une tomodensitométrie ou d’une IRM afin de vérifier que le cancer ne s’est pas propagé dans une autre partie du corps.

Complications et traitement

Le cancer de la langue produit des lésions. Ces dernières peuvent se transformer en tumeur si le cancer n’est pas traité à temps. Il faut noter que le cancer de la langue est rarement à l’origine de métastases. Lorsque celles-ci se forment, elles touchent souvent les poumons, le foie et les os. Le cancer peut être très invalidant, notamment du fait des séquelles liées au traitement chirurgical et à la radiothérapie.

Lorsque les examens sont positifs et révèlent le caractère précancéreux ou cancéreux des symptômes, le médecin établira un protocole personnalisé. Trois types de traitements peuvent être utilisés :

• la chirurgie : suppression de la tumeur ou ablation partielle ou totale de la langue, en fonction du stade du cancer de la langue ;
• la radiothérapie : élimination des dernières cellules cancéreuses qui n’ont pas été atteintes lors de la chirurgie grâce à une irradiation à l’aide de rayons ionisants à haute énergie ;
• la chimiothérapie : élimination des cellules cancéreuses par des substances chimiques.

Il est possible de guérir d’un cancer de la langue. Plus le cancer est traité précocement, plus il a de chance d’être guéri.

Les professionnels de santé mettent l’accent sur la prévention pour ce type de cancer, car l’hygiène de vie est une des clés pour l’éviter. Si éviter l’alcool et le tabac est important, avoir une alimentation variée est aussi un facteur de prévention. Il est aussi nécessaire d’avoir une bonne hygiène bucco-dentaire.  

Pourquoi assurer son prêt immobilier quand on souffre d’un cancer de la langue ?

Le cancer de la langue est une maladie invalidante. Elle peut entraîner une hospitalisation de longue durée et, dans les cas les plus graves, le décès du patient. Dans une telle situation, l’assurance de votre prêt immobilier est indispensable. En effet, celle-ci prend en charge le remboursement de votre prêt en cas d’incapacité à travailler ou de décès.

Le contrat d’assurance emprunteur s’adapte à l’assuré. Son profil médical est un des premiers critères pris en compte par l’assureur pour établir son tarif et les propositions de garanties.

Trouver une assurance de prêt immobilier lorsque vous êtes atteint d’un cancer de la langue peut s’avérer difficile. Vous n’êtes pas obligé de souscrire au contrat groupe proposé par votre banque. Les assureurs ne prennent pas tous en compte de la même manière le risque que représente le cancer de la langue.

Les décisions possibles de l’assureur en cas de cancer de la langue

Les assureurs considèrent qu’être atteint d’un cancer de la langue présente un risque aggravé. Ils seront donc plus prudents pour accorder leurs garanties et peuvent prendre l’une ou plusieurs des cinq décisions suivantes :

• accorder la souscription à l’assurance emprunteur avec une surprime pour contrebalancer le risque supplémentaire qu’il prend en charge ;
• accorder la souscription à l’assurance de crédit immobilier en excluant certains risques directement liés à la maladie des garanties ;
• refuser la prise en charge de l’incapacité et de l’invalidité ;
• vous soumettre à une période d’attente de quelques mois à plusieurs années ;
• refuser la souscription à l’assurance de prêt.

Les décisions de l’assureur sont basées sur le rapport de son médecin-conseil. Ce dernier a pour rôle d’analyser le dossier médical et l’état de santé du futur assuré et d’évaluer les risques liés à sa maladie.

Il est parfois possible de racheter certaines exclusions. Cela consiste à payer une majoration afin de bénéficier de la garantie sur la situation initialement exclue.

Comment déclarer son cancer de la langue dans le questionnaire de l’assurance emprunteur ?

Si vous êtes atteint d’un cancer de la langue, vous devez obligatoirement déclarer votre pathologie à l’assureur. Vous pouvez le faire dans le questionnaire médical que l’assureur vous demande de remplir au moment de votre demande de souscription. En cas de fausse déclaration, vous vous exposez à la révocation des garanties souscrites.

L’assureur demandera ensuite à son médecin-conseil d’étudier votre situation. Nous vous recommandons de lui fournir tous les documents médicaux que vous avez à votre disposition :

• compte-rendu d’opération ;
• résultats histologiques ;
• certificat de guérison ;
• bilans et analyses ;
• description de votre traitement ;
• etc.

Il n’est pas nécessaire de déclarer votre cancer de la langue à votre assureur actuel si vous avez découvert votre maladie après la souscription de l’assurance emprunteur. Il faut toutefois vous assurer que votre contrat prévoit bien l’irrévocabilité des garanties. Ce principe signifie que les garanties resteront les mêmes tout au long de votre prêt, quels que soient les changements de votre situation. L’irrévocabilité des garanties est prévue dans la majorité des contrats d’assurance aujourd’hui.

Pour certaines pathologies, la convention AERAS prévoit un droit à l’oubli allant de 5 à 10 ans. À compter du 1er septembre, grâce à la loi Lemoine, ce délai serait porté à 5 ans pour toutes les maladies concernées.

Comment trouver une assurance emprunteur adaptée avec un cancer de la langue ?

Une délégation d’assurance peut parfois aider les personnes atteintes d’un cancer de la langue. Si vous êtes dans cette situation, vous pouvez donc changer d’assurance emprunteur en cours de prêt immobilier.

Faire jouer la concurrence entre les établissements est la manière la plus efficace de trouver une assurance de crédit immobilier adaptée à votre profil. N’hésitez pas à faire appel à un courtier pour être accompagné dans votre projet.