L'assurance de prêt immobilier quand on a un pneumothorax

Le pneumothorax, une maladie de la plèvre

Le pneumothorax est une maladie de la plèvre qui se caractérise par l’accumulation d’air dans la cavité pleurale qui entraîne la compression du poumon. Le décollement de la plèvre qui en résulte peut être partiel ou complet. On distingue deux types de pneumothorax :

• le pneumothorax spontané, qui est le plus fréquent ;
• le pneumothorax traumatique.

Les personnes atteintes de pneumothorax peuvent subir des exclusions de garantie, des surprimes voire un refus de souscription d’une assurance de prêt immobilier. En effet, le pneumothorax est considéré comme un risque aggravé de santé par les compagnies d’assurance.

Diagnostic et symptômes

Le pneumothorax n’affecte généralement qu’un poumon. Il s’agit donc d’un pneumothorax unilatéral. On parle de pneumothorax bilatéral lorsqu’il touche les deux poumons. Cette pathologie survient le plus souvent de façon spontanée.

Les symptômes d’un pneumothorax apparaissent subitement, le plus souvent en dehors de tout contexte d’effort, et se caractérisent par :

• la survenue brusque d’une douleur située au niveau d’un seul côté du thorax. Cette douleur intense apparaît sur le côté ou à l’arrière des côtes ;
• une toux sèche qui irrite fortement ;
• un essoufflement est parfois présent, il est souvent modéré ;

En cas de douleur violente d’un côté du thorax, il convient de consulter sans attendre un médecin.

Pour confirmer le diagnostic de pneumothorax, l’examen du médecin est accompagné d’une radiographie thoracique qui permet de :

• localiser le pneumothorax ;
• mesurer l’importance du pneumothorax et de la rétraction du poumon (la plèvre peut être décollée sur une toute petite partie ou sur sa totalité) ;
• éliminer une autre cause de douleur thoracique.

Selon l’intensité des symptômes de pneumothorax, notamment en cas de pneumothorax suffocant, il est nécessaire d’appeler le 15 ou le 112. Le pneumothorax suffocant se traduit par les signes suivants :

• un malaise ;
• une respiration très rapide même en position allongée ;
• une coloration bleutée (cyanose) sur les lèvres et à l’extrémité des doigts ;
• une chute de la tension artérielle.

Complications et traitement

Le traitement du pneumothorax consiste en une évacuation de l’air de la cavité pleurale. Il est adapté en fonction de sa gravité et de sa cause :

• lorsque le pneumothorax spontané est localisé, de petite taille et sans symptômes respiratoires, le médecin ne prescrit pas de traitement. Le patient peut parfois rester au repos dans l’attente que l’air se résorbe, avec un simple traitement antalgique ;
• en cas de pneumothorax, une hospitalisation de quelques heures est nécessaire pour procéder à une exsufflation afin d’évacuer l’air présent dans la cavité pleurale.

Par ailleurs, un drainage pleural peut être proposé dans les situations suivantes :

• si le pneumothorax est bilatéral (les deux poumons) ;
• en cas de récidive de pneumothorax ;
• lorsque le pneumothorax est secondaire à une maladie pulmonaire.

Cette technique consiste à introduire un petit cathéter ou un drain dans la cavité pleurale par voie transcutanée (à travers la peau) au niveau du thorax.
Il convient toutefois de noter qu’après un pneumothorax spontané, le taux de récidive est élevé. Aussi, en cas de persistance d’un pneumothorax après un traitement par drainage, un médecin peut proposer une pleurodèse. Cet acte chirurgical consiste à accoler définitivement les deux feuillets de la plèvre pour éviter les récidives de pneumothorax.

Pourquoi faut-il assurer son prêt immobilier quand on est atteint de pneumothorax ?

Même si aucune loi n’impose la souscription d’une assurance emprunteur, celle-ci est exigée par les organismes de prêt. Une assurance de prêt en cas de pneumothorax permet de se couvrir contre certains accidents de la vie pouvant entraîner des difficultés de remboursement.

Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier auprès d’une banque, veillez à opter pour un établissement signataire de la convention AERAS. En effet, cela facilite l’accès à l’assurance de prêt et au crédit en cas de risques aggravés de santé.

Par ailleurs, il est possible de recourir à une délégation d’assurance. Dès lors, vous pouvez choisir librement un contrat plus adapté auprès d’un organisme autre que votre banque prêteuse. Les garanties doivent être au moins équivalentes au contrat initialement proposé. Il ne faut donc pas hésiter à solliciter plusieurs assureurs et utiliser les comparateurs en ligne avant de signer une assurance de prêt immobilier en cas de pneumothorax.

L’assureur peut-il vous refuser l’assurance emprunteur en cas de pneumothorax ?

Après un pneumothorax, l’emprunteur peut, sous conditions, bénéficier des garanties perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et celles d’incapacité totale (IT). Toutefois, la compagnie d’assurance de prêt exclut souvent les suites ou les conséquences d’un pneumothorax (pour les garanties IT et PTIA). Si vous avez subi plusieurs pneumothorax, l’assureur peut décider de certaines exclusions, voire des surprimes.

Aussi selon l’étude de votre demande d’assurance de prêt et le degré de risque mesuré, l’assureur peut :

• prévoir des exclusions de garanties ;
• rejeter votre demande d’assurance de prêt à cause du pneumothorax ;
• appliquer une ou plusieurs surprimes.

Veillez à ce que les exclusions concernent uniquement le pneumothorax et non pas l’ensemble des affections pulmonaires. En effet, si vous acceptez cette clause, les autres maladies pulmonaires (comme l’asthme, pleurésie, cancer du poumon, etc.) ne seront pas couvertes pendant toute la durée de votre prêt.

La déclaration du pneumothorax dans le questionnaire santé de l’assurance de prêt

Lors de la souscription de l’assurance emprunteur, il est important de remplir un formulaire médical et préciser vos antécédents médicaux, notamment en cas de pneumothorax. Ces informations permettent à l’assureur d’évaluer le niveau de risque de votre profil et faire une proposition adaptée.

Si vous ne prenez aucun traitement ou n’avez pas subi d’arrêt de travail, n’hésitez pas à le mentionner dans votre questionnaire de santé. Les indications doivent être précises en ce qui concerne votre pathologie, mais aussi votre état de santé en général. L’ensemble de vos réponses doivent être honnêtes sous peine de rendre le contrat d’assurance emprunteur nul et de ne pas être protégé en cas de sinistre.

Trouver la meilleure assurance de prêt quand on souffre de pneumothorax

Pour trouver la meilleure assurance de prêt immobilier en souffrant ou en ayant souffert d’un pneumothorax, il est recommandé de comparer les offres de différentes compagnies. En sollicitant plusieurs devis et en faisant jouer la concurrence, vous avez la possibilité de trouver une assurance de prêt sur mesure qui assure votre emprunt en cas de pneumothorax.  

Par ailleurs, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) facilite l’accès au crédit et à l’assurance pour les personnes qui présentent un risque aggravé de santé.

Quel que soit votre profil emprunteur, il est essentiel de veiller aux surprimes et aux exclusions de garantie. L’accompagnement d’un courtier expert est vivement conseillé. Ce professionnel négocie pour vous les meilleures conditions pour protéger votre prêt immobilier si vous êtes concerné par le pneumothorax.