Assurance emprunteur CSF

Que dois-je savoir sur l’assurance emprunteur de la CSF ?

Le CSF ou Crédit Social des Fonctionnaires est une association créée en 1955 et qui assure et finance les agents des services publics et assimilés :

• titulaires et stagiaires de la fonction publique d’État, territoriale ou hospitalière ;
• contractuels et salariés des établissements publics ;
• leurs ascendants et descendants.

L’assurance emprunteur CSF permet de prendre votre relais si un accident ou une maladie vous empêche d’assumer financièrement les échéances de votre crédit immobilier. Elle n’est pas obligatoire, mais systématiquement exigée par les banques octroyant les crédits. Cependant, vous êtes libre de choisir l’assurance emprunteur que vous souhaitez, dès lors qu’elle couvre au moins les mêmes garanties que celle de la banque. 

Le CSF assurance de prêt immobilier couvre le décès, l’invalidité et l’incapacité temporaire totale de travail et maintient sa couverture même en cas de déplacement hors de la France à titre personnel, professionnel ou humanitaire.

Quelles sont les garanties proposées par l’assurance de prêt immobilier CSF ?

Les garanties du contrat CSF Assurance Emprunteurs sont complètes et il n’y a pas de surprime ou d’exclusion pour les professions ou les sports à risque.

Garanties du contrat CSF Assurance Emprunteurs

Garantie	Détail
Décès	Versement du capital restant dû dans la limite du montant garanti et de la quotité assurée. Versement d’un Capital éducation de 10 000 € pour les enfants fiscalement à charge et scolarisés.
PTIA (perte totale et irréversible de l’autonomie)	Versement du capital restant dû si l’invalidité survient avant 70 ans.
Invalidité permanente totale (IPT)	Indemnisation jusqu’à 67 ans, si le taux d’invalidité contractuel est supérieur ou égal à 66 %. Prise en charge des échéances du crédit assuré.
Invalidité permanente partielle (IPP)	Indemnisation jusqu’à 67 ans, pour un taux d’invalidité contractuel compris entre 33 et 65 %. Prise en charge des échéances du crédit assuré.
Incapacité temporaire de travail (ITT)	Prise en charge des échéances du prêt après une franchise de 90 jours. S’applique aussi en cas de mi-temps thérapeutique.
Perte d’emploi	Option couvrant l’assuré pendant 720 jours. S’adresse aux conjoints de fonctionnaires qui sont en CDI et âgés de moins de 55 ans. Garantie jusqu’à 60 ans ou mise à la retraite.
Métiers et sports à risque	Aucune exclusion.
Exclusions	Sans restriction de pathologies courantes.
Déplacements	Maintien de la couverture en cas de déplacement à l’international quel que soit le motif (professionnel ou personnel).

Lors de la souscription, votre conseiller échangera avec vous pour évaluer vos besoins en matière de garanties afin de les adapter à votre situation personnelle. Vous pourrez ensuite compléter votre dossier directement en agence ou dans votre espace client sur le site.

CSF : simulation du tarif de l’assurance de prêt immobilier

Le CSF propose des cotisations fixes sur toute la durée du prêt et connues à l’avance. Le tarif dépend de nombreux paramètres :

• la durée du prêt ;
• son montant et son taux ;
• le profil de l’emprunteur (âge, profession…) ;
• son mode de vie (fumeur ou non).

Pour faire une simulation sur le site du CSF, vous devrez renseigner quelques informations. Vous serez ensuite invité à créer un compte sur le site pour déposer votre demande ou être contacté. Le dossier est ensuite finalisé par un conseiller qui vous proposera un contrat conforme à vos besoins.

À titre d’exemple, voici le tarif pour une assurance de prêt souscrite par un homme de 35 ans, célibataire, non-fumeur, pour une quotité à 100 % sur un crédit de 200 000 € sur 20 ans. Les garanties Décès, PTIA, IPT, IPP et IPT sont souscrites.

Exemple de tarif assurance CSF - Janvier 2022

Taux d’assurance	Cotisation	Coût total de l’assurance
0,07 %	11 €	2 800 €

* Simulation à titre indicatif effectuée le 25/01/2022 selon le profil indiqué.

Assurance de prêt CSF :  quel est son taux moyen ?

Le taux moyen de l’assurance emprunteur CSF dépend énormément de l’âge du souscripteur. Voici un exemple de variation du taux selon l’âge de l’emprunteur au moment de la souscription :

Taux moyen de l’assurance emprunteur CSF - Janvier 2022

Âge de l’emprunteur	Taux d’assurance	Cotisation	Coût total de l’assurance
20	0,05%	8 €	2 000 €
30	0,09%	15 €	3 600 €
40	0,17%	28 €	6 800 €
50	0,31%	51 €	12 400 €
60	0,36%	60 €	14 400 €

* Simulation à titre indicatif effectuée le 25/01/2022 selon le profil indiqué.

Les avis des clients de l’assurance emprunteur CSF 

Les avis des clients de CSF sont globalement bons. Ils soulignent le professionnalisme des conseillers, la qualité de l’accueil et leur disponibilité. Les réponses sont généralement apportées dans des délais rapides et de manière efficace.

Parmi les points négatifs, certains clients regrettent la lenteur de l’indemnisation et des problèmes de communication, notamment en cas de changement de conseiller.

Assurance de crédit immobilier CSF : les formalités médicales

Comme toute assurance de prêt immobilier, le CSF demande à l’assuré de remplir un questionnaire médical. Après l’étude médicale du dossier, des examens complémentaires peuvent être exigés. Sinon, vous obtenez un accord définitif de la part du CSF.

Le CSF est signataire de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) qui permet d’assurer son crédit immobilier même si vous souffrez d’une pathologie chronique. Pour en bénéficier, vous devez avoir moins de 71 ans à la fin du prêt et le montant de celui-ci ne doit pas dépasser 320 000 €

Comment joindre le CSF ? 

Il y a différentes façons de joindre le CSF au sujet de votre assurance de prêt immobilier :

• par téléphone au 01 53 24 30 61 du lundi au vendredi de 8h à 18h (appel non surtaxé) ;
• par le biais de votre espace client en ligne ;
• en prenant rendez-vous en agence ;
• par un formulaire sur le site.

Les déclarations de sinistre sont à effectuer obligatoirement via l’espace client en ligne.

Pour les réclamations, vous pouvez vous adresser à votre agence ou écrire à : 

 

Groupe CSF - Service Consommateurs

9, Rue du Faubourg Poissonnière

75 313 PARIS Cedex 9.

Comment être indemnisé par le CSF ?

Pour être indemnisé au titre de votre assurance de prêt immobilier CSF, vous devez déclarer le sinistre dans les délais indiqués dans votre contrat, généralement le plus tôt possible.

La déclaration doit être effectuée obligatoirement via votre espace client en ligne. Vous devrez également produire des justificatifs en fonction du type de sinistre.

Pour un décès :

• le certificat médical constatant le décès et établissant ses causes ;
• la copie de l’extrait d’acte de décès.

Pour la PTIA :

• le certificat médical indiquant l’importance de l’invalidité et sa cause ;
• la notification de l’Assurance maladie reconnaissant une invalidité de 3e catégorie.

Pour les IPT/ITT (invalidité permanente totale ou partielle) :

• un certificat médical constatant l’invalidité, avec l’origine (maladie ou accident) et la date à laquelle elle est survenue ;
• la notification d’attribution d’une pension d’invalidité de 2e catégorie (IPT) ou 1ere catégorie (IPP) par la Sécurité sociale le cas échéant.

Pour les ITT (incapacités temporaires de travail) :

• le certificat médical notifiant l’arrêt de travail et la date d’effet ;
• le décompte des indemnités journalières versées par l’assurance maladie.

Assurance emprunteur CSF : les conditions générales

Les conditions générales de l’assurance de prêt CSF ne sont pas disponibles sur le site de l’assureur. Pour les connaître, en fonction de votre profil, vous devrez vous rapprocher d’un conseiller en agence ou en faire la demande par mail ou par téléphone.

Elles vous permettront de connaître les différentes conditions de garanties et leurs modalités d’application selon les options souscrites.