Assurance de prêt immobilier Allianz

Présentation de l’assurance de prêt immobilier Allianz

Le groupe Allianz est l’un des principaux acteurs mondiaux de l’assurance. Il opère dans la quasi-totalité des pays d’Europe et s’est implanté dans plus de 70 pays à travers le monde. Son offre couvre l’ensemble des besoins des clients, qu’ils soient particuliers ou professionnels, en proposant de nombreux types de contrats, comme :

• assurance-vie ;
• assurance habitation ;
• prévoyance ;
• assurance santé ;
• assurances auto et moto ;
• produits bancaires, avec notamment l'assurance emprunteur Allianz.

Allianz s’adapte à votre profil emprunteur et vous propose une couverture sur mesure à un tarif personnalisé.

Les garanties de l’assurance de prêt Allianz

Le contrat assurance de prêt Allianz offre deux catégories de garanties :

• les garanties indispensables pour couvrir les risques de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
• les garanties complémentaires en fonction de vos propres besoins et qui s’adaptent aux exigences des organismes bancaires : invalidité permanente totale (IPT), Incapacité Permanente Partielle (IPP), incapacité temporaire de travail (ITT).

Par ailleurs, vous pouvez ajuster la couverture et choisir également des garanties optionnelles Allianz pour votre contrat d’assurance de prêt immobilier :

• Option Perte d’emploi : prise en charge des mensualités du prêt en cas de rupture de contrat (licenciement pour les salariés en CDI) ou liquidation judiciaire (pour les indépendants) ;
• Option renfort Dos et Psy (DP) : couverture en cas d’atteinte vertébrale, discale ou radiculaire ou de maladies psychiques ;
• Option Maladies Redoutées : remboursement de tout ou partie du capital restant dû en cas d’affection grave contractée durant le remboursement de votre assurance prêt immobilier Allianz comme Parkinson, Alzheimer, un infarctus du myocarde, une sclérose en plaques, un cancer ou un accident vasculaire cérébral (AVC).

Les avis d’Allianz

Voici les avis des assurés concernant l’assurance de prêt immobilier Allianz :

Les taux moyens de l’assurance emprunteur Allianz

Le coût de l’assurance de prêt Allianz dépend de plusieurs éléments, comme :

• votre âge ;
• votre activité professionnelle et la fréquence de vos déplacements ;
• le capital emprunté et la durée du prêt ;
• le taux d’intérêt du prêt ;
• la quotité de l’emprunt assuré :
• votre état de santé et vos habitudes de vie (fumeur ou non-fumeur) ;
• le type de prêt ;
• les garanties et options choisies (option perte d’emploi, option renfort dos et psy ou encore option maladies redoutées) ;
• les habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non) ;
• la pratique d’un sport à risque.

Comme pour la plupart des contrats d’assurance de prêt, Allianz calcule le coût en fonction de l’âge de l’emprunteur, du risque et du capital emprunté. Plus votre profil assuré est sûr, plus le coût de votre assurance de prêt immobilier Allianz est intéressant. L’organisme affiche, lors d’une simulation d’assurance de prêt immobilier un taux moyen de 0,27 % en septembre 2021.

Ce contrat inclus, toujours en septembre 2021, les garanties PTIA/décès, IPP, ITT IPT, ITP et option Renfort dos/psy pour une cotisation mensuelle de 44,91 € et un coût global de 13 474,44 €. Le profil considéré est un assuré marié de 45 ans, salarié cadre non-fumeur qui souhaite acquérir une résidence principale de 200 000 € à rembourser sur 25 ans.

Simulation prix assurance de prêt Allianz

Ci-dessous, vous pouvez découvrir une simulation d’assurance emprunteur Allianz réalisée en septembre 2021 pour un profil non-fumeur qui souhaite un prêt de 200 000 € sur 25 ans, avec une franchise de 90 jours avant application de garanties supplémentaires.

Simulation des tarifs de l'assurance emprunteur Allianz

Âge de l'assuré	Option 1 (Garantie DC-PTIA)	Option 2 (Garantie DC-PTIA + IPT)	Option 3 (Garantie DC-PTIA + IPT + ITT)
30 ans	2 003,28 € (6,67 €/mois)	2 898 € (9,65 €/mois)	3 385,56 € (11,28 €/mois)
40 ans	4 009,92 € (13,37 €/mois)	5 471,88 € (18,24 €/mois)	6 585,20 € (21,95 €/mois)
50 ans	9 056,64 € (30,19 €/mois)	11 343,36 € (37,81 €/mois)	14 684,40 € (48,94 €/mois)
60 ans	20 937,24 € (69,79 €/mois)	22 635,72 € (75,45 €/mois)	26 108,28 € (87,03 €/mois)

Les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier Allianz

Les dispositifs législatifs de ces dernières années donnent aux particuliers la possibilité de choisir librement une assurance emprunteur. Vous pouvez ainsi négocier une assurance individuelle ou même changer d’assurance de prêt immobilier après la souscription du crédit.

La banque ne peut s’opposer à la résiliation du contrat si la nouvelle assurance présente un niveau de garanties équivalentes au contrat initial. Pour trouver le contrat le plus adapté à votre profil assuré, utilisez un comparateur en ligne d’assurance de crédit.

Le questionnaire en ligne est généralement simplifié et ne comprend que quelques questions. Ces dernières constituent, en principe, les seules formalités médicales à remplir. En fonction des réponses données ou de votre état de santé, des renseignements supplémentaires peuvent être demandés.

Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par l’assurance emprunteur Allianz

Découvrez ci-dessous le détail des garanties proposées par l’assurance de prêt immobilier Allianz :

Garanties de l'assurance emprunteur Allianz

Type de garantie	Détail
Décès	Souscription possible jusqu’à 81 ans ; couverture jusqu’à 85 ans ; versement du capital restant dû avec intérêts.
PTIA	Jusqu’à 70 ans ; remboursement du prêt à échéance.
ITT	Possible jusqu’à 67 ans ; franchise de 90 jours avant prise en charge ; durée maximum de remboursement 1 005 jours consécutifs au titre d’une même incapacité.
IPT	Couverture jusqu’à 67 ans ; prise en charge si le taux d’invalidité fonctionnelle est d’au moins 66 %.
IPP	Couverture jusqu’à 67 ans ; prise en charge de 50 % des mensualités selon la quotité assurée à partir d’un taux d’invalidité supérieur ou égal à 33 %.
Garanties optionnelles	Garantie Maladies Redoutées (cancer, Alzheimer, Parkinson, AVC, etc.) ; garantie Renfort Dos et Psy ; garantie Perte d’Emploi ; garantie ITP : mi-temps thérapeutique accordé sur la base de 50 % de l’ITT dans la limite de 180 jours de prise en charge maximum.
Pratiques sportives couvertes	Couverture des sports pratiqués en tant qu’amateur ou amateur rémunéré. La pratique professionnelle doit faire l’objet d’une déclaration préalable au moment de l’adhésion ; Les sports à risque sont exclus de la couverture sauf si cela concerne un baptême ou une initiation dont la durée ne dépasse pas une semaine par an et encadrés par du personnel qualifié ; Les sports à risque comprennent notamment : le trekking, les sports nautiques, les sports mécaniques, les sports de montagne alpinisme, les sports aériens, les sports de combat, le skateboard ou encore le foot US.
Affections disco-vertébrales et psychologiques	Option renfort dos/psy sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale.
Exclusions décès	Conséquences d’un attentat auquel l’assuré prend part ; les conséquences de l’usage de stupéfiants ou accidents suite à un état d’ivresse supérieur au taux légal ; les conséquences d’une insurrection, guerre civile ou étrangère, ou d’un mouvement populaire ; les risques aériens si l’avion n’a pas de certificat de navigabilité ou sans pilotes licenciés (en cours de validité) ; les risques d’utilisation de véhicules terrestres à moteur pour des compétitions par exemple ; les maladies ou infirmités connues de l’assuré à la date d’adhésion et non déclarées ; le suicide de l’assuré durant la première année sauf dans le cas d’une résidence principale.

L'indemnisation pour ces garanties dépend aussi de votre quotité d'assurance.

Comment ça marche l’indemnisation d’Allianz ?

Vous faites face à un sinistre ? Ne tardez pas et prévenez dans les plus brefs délais votre compagnie d’assurance afin de déclarer l'événement :

• par téléphone : au 0 978 978 000 (appel non surtaxé) ou +33 141 864 275 (depuis l’étranger)
• en vous connectant sur votre espace client à l’aide de votre identifiant et votre mot de passe.
• les éléments à caractère médical sont à envoyer sous enveloppe avec la mention « secret médical » à l’attention du « Médecin Conseil d’Allianz » en utilisant l'adresse suivante :

Allianz – Direction relation et solutions client — TSA 81003 – 67018 Strasbourg Cedex.

La déclaration doit être faite dans les 180 jours qui suivent la survenance du sinistre et doit comporter le tableau d’amortissement du prêt accompagné des pièces justificatives pour obtenir votre indemnisation.

En fonction de la gravité et de l’importance du sinistre, les délais diffèrent :

• pour les sinistres simples, l’indemnisation est immédiate ;
• pour les sinistres qui nécessitent une expertise, un règlement sous 30 jours est proposé.

Conditions générales du contrat d’assurance Allianz

Des informations plus détaillées sur les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier Allianz sont accessibles dans les conditions générales de vente de l’assureur. Vous pouvez les consulter en ligne en vous connectant sur le site de la compagnie d’assurance Allianz.

Comment joindre Allianz ?

Vous pouvez contacter Allianz à propos de l’assurance de prêt immobilier du lundi au vendredi de 9 h à 19 h et le samedi de 9 h à 15 h au numéro de téléphone suivant :

0 978 978 040 (appel non surtaxé).

L’espace client Allianz vous permet de trouver des informations précieuses. N’hésitez pas à remplir les formulaires et demander à être rappelé par un conseiller en cas de besoin.

Bénéficiant d’un large réseau de proximité, vous pouvez aussi vous tourner vers une des agences Allianz et rencontrer directement un conseiller.