Que vaut l'assurance emprunteur de la Banque Postale ?

Les solutions d’assurance de prêt de la Banque Postale

La Banque Postale est une banque publique française créée en 2006 et qui accompagne près de 20 millions de clients avec différents services et produits. Filiale bancaire du groupe La Poste, la Banque Postale propose une solution d’assurance complète avec :

• assurance auto ;
• assurance habitation ;
• assurance santé ;
• protection de la famille ;
• assurance de prêt pour les projets immobiliers, etc.

L’établissement bancaire a développé son offre en s’appuyant sur un partenariat avec CNP Assurances.

L’assurance emprunteur de La Banque Postale vous protège sur toute la durée de votre crédit immobilier en proposant une prise en charge de votre mensualité en cas d’incapacité temporaire ou d’invalidité.

Par ailleurs, en cas de décès ou de perte totale d’autonomie, l’assurance rembourse le capital restant dû de votre crédit selon les conditions du contrat. La Banque Postale propose ainsi un contrat complet avec des garanties solides pour sécuriser votre emprunt et vous protéger contre les accidents de la vie.

Les garanties emprunteur de la Banque Postale

Le contrat d’assurance emprunteur de la Banque Postale comprend un ensemble de garanties qui vous permettent de protéger votre investissement immobilier. En cas d’accidents de la vie (maladie, décès, etc.) elle assure le remboursement du capital emprunté restant dû ou prend le relais des mensualités de votre prêt dans la limite de la quotité d’assurance souscrite.

L’étendue de la couverture d’assurance de la Banque Postale dépend de la formule choisie et des garanties incluses dans votre contrat :

• décès ;
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
• Incapacité Temporaire Totale de travailler (ITT).

Vous trouverez ci-dessous le récapitulatif des conditions de ces garanties prises en charge par la Banque Postale.

Garanties assurance emprunteur Banque Postale

Garantie	Conditions de mise en œuvre
Garantie Décès	Remboursement du capital emprunté par la Banque Postale selon la quotité assurée.
Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)	Remboursement du capital restant dû selon la quotité souscrite.
Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT)	Prise en charge des mensualités de prêt en cas d’incapacité à exercer son activité professionnelle sur la durée de l’arrêt de travail. Franchise : 90 jours

Depuis 2010, il est possible grâce à la loi Lagarde de ne pas choisir l’assurance proposée par l’organisme de prêt. Vous pouvez ainsi dissocier votre emprunt immobilier de votre assurance de prêt et choisir un assureur tiers à l’établissement prêteur. C’est ce que l’on appelle la délégation d’assurance.

Pour réaliser une délégation d’assurance, il convient de choisir une assurance emprunteur qui présente des garanties au moins équivalentes à celles initialement proposées par le contrat collectif de votre banque.

Le taux d’assurance de prêt immobilier proposé par la Banque Postale

Le taux moyen de l’assurance emprunteur de la Banque Postale dépend de plusieurs paramètres, tels que :

• l’âge de l’assuré emprunteur ;
• l’activité professionnelle exercée ;
• l’état de santé et les antécédents médicaux ;
• le montant emprunté et le type de prêt effectué ;
• la durée de l’emprunt.

Pour obtenir un taux personnalisé, n’hésitez pas à solliciter un devis auprès d’un conseiller Banque Postale. Le taux ne sera définitif qu’une fois l’étude de votre dossier effectué.

Simulation de prix d’une assurance emprunteur Banque Postale

La Banque Postale offre une assurance de prêt avec un tarif qui s’ajuste notamment en fonction de l’âge de l’emprunteur. Voici un tableau avec des exemples de taux et de prix d’assurance emprunteur incluant les garanties invalidité, décès et arrêts de travail :

Taux assurance emprunteur Banque Postale

Âge de l’assuré emprunteur	Taux moyen	Exemple de prix de la cotisation assurance emprunteur La Banque Postale par mois
De 20 à 29 ans	0,21 %	35,00 €
De 30 à 39 ans	0,31 %	51,67 €
De 40 à 49 ans	0,43 %	71,67 €
50 ans	0,63 %	105,00 €

Taux indicatifs pour un emprunt de 200 000 euros à rembourser sur 25 ans et assuré par la Banque Postale.

Les formalités médicales de l’assurance de prêt Banque Postale

Comme la majorité des assureurs, la Banque Postale requiert un questionnaire médical simplifié pour la souscription d’une assurance emprunteur. Ce questionnaire permet d’évaluer les risques liés à votre état de santé. Il est indispensable de compléter les informations avec sincérité. À défaut, vous risquez de ne pas bénéficier de la prise en charge de vos garanties le jour d’un sinistre.

Selon les renseignements indiqués ou les facteurs de risque, l’assurance emprunteur de la Banque Postale peut vous demander des formalités médicales complémentaires avant de rendre sa décision définitive. Il peut s’agir d’examens spécifiques, de pièces complémentaires ou d’un questionnaire plus détaillé devant être rempli par votre médecin traitant. 

Ainsi, pour obtenir l’assurance de prêt de la Banque Postale, il convient de formuler une demande d’adhésion et de remplir un questionnaire médical ou une déclaration d’état de santé. Ce document peut être transmis en ligne ou bien être remis sous enveloppe envoyée au Médecin-Conseil de CNP Assurances avec la mention « secret médical ».

Les formalités médicales s’effectuent lors de la demande de prêt immobilier. Le questionnaire de santé a généralement une validité de trois mois. Sachez toutefois qu’avec la loi Lemoine, ce questionnaire ne sera plus requis pour les prêts inférieurs à 200 000 euros s’achevant avant les 60 ans de l’emprunteur. Une mesure qui s’applique dès le mois de juin 2022 pour les nouveaux contrats.

Comment se faire rembourser en cas de sinistre par la Banque Postale ?

En cas de sinistre, la demande de prise en charge de l’assurance emprunteur Banque Postale est à adresser à l’établissement. Pour faciliter les démarches, la Banque Postale et CNP Assurance ont mis au point un parcours en ligne. En allant sur le site Adèle de CNP Assurances, vous pouvez rapidement créer votre espace personnalisé, déclarer votre demande d’indemnisation et déposer les pièces justificatives.

Conditions générales du contrat d’assurance Banque Postale

La Banque Postale met à disposition de ses clients assurés les conditions générales de son contrat d’assurance emprunteur. N’hésitez pas à solliciter votre conseiller qui doit vous présenter les conditions de votre contrat avant signature.

Il est recommandé d’être attentif aux exclusions et délais de franchises avant de souscrire une assurance. Si nécessaire, vous pouvez tout à fait prendre quelques jours de réflexion avant de signer votre contrat d’assurance de prêt immobilier.

Comment joindre le service d’assurance emprunteur Banque Postale ?

Vous pouvez joindre le service client de la Banque Postale au 3639 du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi matin de 8 h à 12 h.
Il est également possible de solliciter un rendez-vous auprès d’un conseiller dans l’une des agences de proximité. Bien entendu, si vous êtes déjà client de la Banque Postale vous pouvez utiliser votre espace client personnalisé en ligne pour :

• obtenir des informations générales sur votre contrat d’assurance emprunteur La Banque Postale ;
• solliciter un rendez-vous ;
• effectuer différentes démarches administratives concernant votre assurance de prêt ;
• échanger avec un conseiller par messagerie sécurisée.

Les avis clients de l’assurance de prêt Banque Postale

Avant de souscrire à l’assurance de prêt immobilier de la Banque Postale, il est utile de se renseigner sur les avis des assurés. Voici les points forts et les points faibles les plus représentatifs de l’assureur.