Tout savoir sur l'assurance emprunteur Crédit agricole
💡 Les infos clés
Si vous envisagez de faire une demande de crédit immobilier auprès de votre banque, celle-ci vous imposera la souscription d’une assurance emprunteur dans leurs conditions d’acceptation. Cela amène souvent les particuliers à choisir le contrat d’assurance directement proposé par la banque.
Cependant, grâce à la loi Lagarde (2010), en tant qu’emprunteur d’un crédit immobilier, vous pouvez choisir l’assurance de prêt de votre choix et souscrire un contrat externe à celui de votre banque.
Par ailleurs, le Crédit Agricole propose une offre alternative. Voici en détail les informations à savoir sur l’assurance de prêt immobilier de cet établissement :
- les principales garanties prises en charge par le contrat et les garanties facultatives ;
- des exemples de simulations du prix de l’assurance emprunteur, afin de comparer plusieurs devis ;
- les taux moyens pratiqués d’une assurance emprunteur afin d’obtenir une estimation des coûts ;
- les avis clients sont dans l’ensemble positifs et reconnaissent l’expertise du groupe ;
- le processus d'indemnisation est classique et s’apparente aux autres organismes de prêt.
Présentation de l’assurance de prêt immobilier Crédit Agricole
Le groupe Crédit Agricole est un leader européen de la banque et de l'assurance et est l’un des premiers acteurs de la banque de détail en France.
Les origines du groupe remontent au 19e siècle, elle est surnommée la banque verte, car elle a longtemps œuvré pour au développement de l’agriculture française.
Depuis sa création, elle s’est diversifiée et propose aujourd’hui une large gamme de produits financiers et de service bancaire :
- immobilier ;
- épargne ;
- services financiers spécialisés ;
- assurance.
Le Crédit Agricole propose des formules d’assurances pour les particuliers et les professionnels. Avec son assurance de prêt immobilier Crédit Agricole, la banque vous accompagne dans la réalisation de votre projet immobilier.
Les garanties de l’assurance emprunteur Crédit Agricole
L’assurance emprunteur Crédit Agricole se compose de garanties obligatoires (décès, PTIA) et d’autres options complémentaires en fonction de vos besoins et de votre profil. Voici en détail les principales garanties proposées par l’offre du Crédit Agricole :
Garanties assurance emprunteur Crédit Agricole
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Garantie
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Détail de la garantie
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Le décès
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La garantie intervient au décès de l’assuré. La garantie couvre le remboursement du capital restant dû.
Vous devez être âgé de moins de 80 ans (sauf en cas de financement supérieur à 2 000 000 € où la limite est de 75 ans)
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L’incapacité temporaire totale (ITT)
L’invalidité permanente totale (IPT)
L’invalidité permanente partielle (IPP)
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Être âgé de moins de 64 ans et 67 pour l’âge limite. La prise en charge des échéances est effectuée selon la quotité assurée et dans la limite de 10 000 €/mois.
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La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
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Être âgé moins de 70 ans versement du capital restant dû dans la limite de la quotité et de 15 000 000 € et les intérêts échus au jour du sinistre.
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Pratiques sportives couvertes
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Vous bénéficiez d’une couverture pour les sports que vous pratiquez pendant la durée de votre assurance, sauf en cas d'exclusions prévues dans le contrat.
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Le contrat d’assurance de prêt du Crédit Agricole propose également des garanties additionnelles et des avantages afin de mieux vous protéger :
- pour les garanties ITT, IPT et IPP, vous pouvez bénéficier d'extensions de garanties Temps Partiel Thérapeutique (TPT) et/ou renfort dorso-psy ;
- de la garantie perte d’emploi (PE) à la suite d’un licenciement après une franchise de 90 ou 180 jours. Accessible au moins de 55 ans ;
- une prise en charge forfaitaire sans condition de perte de revenus ;
- une garantie même sans activité professionnelle au moment du sinistre (chômage, inactivité…), vous bénéficiez d’une prise en charge dès lors que votre état de santé ne vous permet plus d’exercer vos activités quotidiennes tout en étant au chômage.
Les taux moyens de l’assurance de prêt Crédit Agricole
Le taux moyen de l’assurance de prêt immobilier Crédit Agricole dépend de plusieurs facteurs :
- l’âge de l’assuré ;
- la profession ;
- le montant du crédit ;
- la durée de l’emprunt ;
- le taux d’intérêt de l’emprunt ;
- du type de prêt ;
- du risque médical (fumeur ou non-fumeur) ;
- de la couverture éventuelle de sports à risque.
Voici à titre indicatif la simulation d’une assurance de prêt en fonction des taux moyens relevés récemment, pour une personne de 40 ans, non-fumeuse, avec un emprunt de 280 000 € sur 25 ans. Le taux moyen est de 0,17 % avec une cotisation mensuelle de 39,66 € et un coût total de 11 900 € (simulation réalisée en mai 2022).
Simulation prix assurance de prêt Crédit Agricole
Le Crédit Agricole ne diffuse pas ses prix sur les taux de son assurance emprunteur. Toutefois pour vous donner une estimation des tarifs de votre assurance de prêt immobilier, voici une simulation en fonction des taux moyens pratiqués en 2021 et selon l’âge. Dans notre exemple, le montant du crédit s’élève à 300 000 € et la durée d’emprunt à 20 ans.
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Âges
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Taux d’assurance
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Mensualités
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Coût total
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20 ans
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0.05 %
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12,5 €/mois
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3 000 €
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30 ans
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0.09 %
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22,5 €/mois
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5 400 €
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40 ans
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0.17 %
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42,5 €/mois
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10 200 €
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50 ans
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0.31 %
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77,5 €/mois
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18 600 €
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60 ans
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0.36 %
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90 €/mois
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21 600 €
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Simulation réalisée en mai 2022
Les formalités médicales de l’assurance emprunteur Crédit Agricole
Vous devez remplir un questionnaire médical, quel que soit votre crédit immobilier ou votre âge. Dans certaines situations et selon l'agence, on peut vous demander un bilan de santé ou des examens complémentaires, cela va dépendre de votre âge et du montant assuré pour votre emprunt.
Il existe différents services médicaux proposés par les Caisses Régionales du Crédit Agricole. Si vous le souhaitez, vous pouvez effectuer les formalités médicales en passant par le réseau médical ARM.
Il est vivement conseillé de ne pas mentir sur votre état de santé lorsque vous remplissez le questionnaire médical de l’assurance, notamment sur le fait d’être fumeur. Cela peut entraîner la non-prise en charge des remboursements de vos mensualités.
À noter qu’avec la nouvelle loi Lemoine, qui entrera pleinement en vigueur au 1er septembre, il sera possible de souscrire sans passer par un questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 € et s’achevant avant les 60 ans de l’emprunteur.
Comment se faire indemniser en cas de sinistre avec le Crédit Agricole ?
En cas de décès, de maladie ou d’accident, l’assurance de prêt immobilier Crédit Agricole vous couvre, en totalité ou en partie, le capital restant dû ou les mensualités du crédit immobilier. Dès lors que vous constatez un sinistre, vous pouvez adresser votre demande d’indemnisation par courrier à la Caisse régionale du Crédit Agricole.
Il est également possible d’envoyer les documents par mail à votre conseiller depuis votre espace assurance sur le site internet du Crédit Agricole.
Toute demande d’indemnisation doit être généralement accompagnée des pièces justificatives suivantes :
- en cas de sinistre, tout document précisant les circonstances de l’accident ;
- une copie de l’acte de prêt ;
Pour certaines garanties, des éléments spécifiques sont également nécessaires tels que :
- un extrait d’acte de décès accompagné d’un certificat médical éventuel qui précise la nature de la pathologie ayant causé le décès ;
- un certificat médical détaillé en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
- un certificat médical justifiant le taux d’invalidité Permanente Partielle ou Totale (IPP) ;
- l’état d’Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) doit être apprécié par expertise médicale (ITT).
Les avis sur l’assurance de prêt Crédit Agricole
Voici les avis sur le contrat Crédit Agricole assurance de prêt immobilier :
👍 Avis positifs
- Des services en ligne clairs et faciles à utiliser.
- Une prise en charge forfaitaire en cas de sinistre et sans condition de perte de revenu.
- Le service client est professionnel et compétent.
- La renommé et l’expertise du groupe
👎 Avis negatifs
- Manque de réactivité dans la gestion administrative de certains dossiers.
- Manque de compétitivité au niveau des frais.
- Une répartition des agences de proximité pas toujours appréciée.
Conditions générales du contrat d’assurance Crédit Agricole
Si vous souhaitez obtenir plus de renseignements sur le contrat d’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole, vous pouvez contacter une agence près de chez-vous qui vous proposera un contrat adapté à vos besoins et à votre profil.
Comment contacter le Crédit Agricole ?
Pour contacter le Crédit Agricole, voici les différentes options mises à votre disposition :
- par téléphone : au 0 800 810 812 accessible du lundi au vendredi de 9 h à 18 h et le samedi de 9 h à 16 h ;
- en prenant rendez-vous avec votre conseiller dans votre agence de proximité ou directement sur votre espace client en ligne ;
- par courrier à l’adresse suivante :
Crédit Agricole Assurance
16, boulevard de Vaugirard
75724 Paris Cedex 15
- en vous adressant à votre Caisse Régionale du Crédit Agricole qui est en contact direct avec vos assureurs Predica et/ou Pacifa.
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