Assurance emprunteur Crédit Mutuel : une offre pour tous

L’assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel

Banque mutualiste et société d’assurance, le Crédit Mutuel propose une assurance emprunteur :

• complète : l’offre ne comprend pas d’options supplémentaires. L’assurance couvre toutes les garanties (décès, invalidité, perte totale et irréversible d’autonomie, perte d’emploi, etc.) ; 
• accessible à tous : si vous exercez un métier à risque ou si vous pratiquez une activité sportive dangereuse, la banque s’engage à vous présenter une solution d’assurance adaptée.

Le Crédit Mutuel réserve aussi au candidat à l’assurance un interlocuteur unique qui le suit dans ses démarches et tout au long de son projet immobilier. Ce professionnel peut ainsi adapter le contrat et les cotisations en fonction des évolutions de vie (remboursement anticipé du prêt, prolongation du crédit, etc.).

Les garanties incluses dans l’assurance de prêt Crédit Mutuel

Le tableau suivant reprend les garanties comprises dans l’assurance de prêt immobilier du Crédit Mutuel, ainsi que les modalités de couverture :

Garanties assurance emprunteur Crédit Mutuel

Type de garantie	Détails de la prise en charge
Décès	Remboursement du capital restant dû.
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)	Prise en charge des échéances du prêt partiellement ou en totalité pendant 1 095 jours maximum. Application d’une franchise de 90 ou 180 jours selon le choix de l’assuré lors de la souscription du contrat.
Invalidité Permanente (IP)	Prise en charge des échéances en fonction des taux d’invalidité fonctionnelle et professionnelle constatés. Application d’une franchise de 180 jours si l’invalidité est issue de certaines pathologies (dépression nerveuse, affections cervico-dorso-lombaires, fatigue nerveuse…) ne nécessitant pas d’hospitalisation de plus de 10 jours.
Perte d’emploi	Prise en charge des échéances de l’emprunt partiellement ou en totalité pendant 540 jours maximum. Application d’un délai de carence de 180 jours à compter de la date d’adhésion et d’une franchise de 90 jours.

La banque prévoit des limites d’âge à l’adhésion de ces garanties, à savoir :

• 75 ans pour la garantie Décès ;
• 65 ans pour les garanties PTIA, ITT et IP ;
• 60 ans pour la garantie Perte d’emploi.

Le taux d’assurance-crédit du Crédit Mutuel

Le taux d’assurance du Crédit Mutuel qui vous sera appliqué va avant tout dépendre de votre profil, notamment de votre âge, de votre santé et de votre profession. D’une façon générale, le taux sera le plus souvent compris entre 0,05 % et 0,31 %, mais celui-ci peut grandement varier selon les individus et le risque qu’ils représentent.

Simulation de prix d’une assurance emprunteur Crédit Mutuel

Pour aller plus loin dans vos démarches et pour obtenir une offre personnalisée, il vous est proposé de joindre un conseiller par téléphone ou via la messagerie, que vous soyez client ou non.

Grâce à nos outils en ligne, vous pouvez également réaliser une simulation gratuite d’assurance pour bénéficier rapidement d’un premier aperçu de vos futures conditions tarifaires.

Voici des exemples de simulations d’assurance selon différents âges pour un prêt de 250 000 € sur 25 ans pour un emprunteur non-fumeur :

Simulation assurance emprunteur Crédit Mutuel

Age de l’emprunteur	25 ans	35 ans	45 ans	55 ans
Taux d’assurance de crédit immobilier moyen	0,05 %	0,09 %	0,17 %	0,31 %
Mensualité d’assurance	10 €	18 €	35 €	64 €
Coût total	3 125 €	5 625 €	10 625 €	19 375 €

Simulation à titre indicatif réalisée le 31/05/2022

Bien entendu les taux présentés ci-dessus sont indicatifs. Ils peuvent varier à la hausse comme à la baisse en fonction de nombreux paramètres, comme par exemple :

• le lieu de résidence ;
• le montant de l’emprunt ;
• la profession (à risque ou non) ;
• les habitudes de vie (fumeur ou non, déplacements routiers de plus de 20 000 km/an, etc.).

Assurance de prêt Crédit Mutuel : les formalités médicales 

La banque a supprimé les formalités médicales liées à l’assurance emprunteur pour ses clients fidèles depuis l’automne 2021. C’est-à-dire qu’aucune surprime, exclusion et restriction médicale n’est appliquée.

L’organisme entend par “clients fidèles” ceux qui ont domicilié leurs revenus principaux au Crédit Mutuel depuis au moins sept ans. L’offre est aussi soumise aux conditions suivantes :

• le client doit avoir moins de 62 ans ;
• le capital assuré ne doit pas excéder 500 000 euros par emprunteur ;
• l’acquisition doit concerner une résidence principale.

Si vous n’êtes pas “client fidèle” ou pas encore client du Crédit Mutuel, les formalités médicales s’avèrent néanmoins simples et rapides :

• pour ceux qui ont moins de 45 ans et qui empruntent moins de 600 000 euros. Le document comprend 5 questions.

Pour les autres, la banque ne précise pas le processus ni les démarches.

À noter qu’à partir du 1er septembre 2022, la loi Lemoine permettra aux emprunteurs de ne pas remplir de questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 € et dont le terme intervient avant l’âge de 60 ans.

Comment se faire rembourser en cas de sinistre par le Crédit Mutuel ?

Pour être remboursé lors d’un sinistre par le Crédit Mutuel avec l’assurance emprunteur, il vous faut :

• contacter votre assureur au plus vite et au plus tard dans les 30 jours qui suivent la fin du délai de franchise des garanties ITT et Perte d’emploi ;
• fournir toutes les pièces justificatives demandées par l’organisme.

Vous disposez de plusieurs modes de contact :

• un numéro de téléphone : 09 69 32 34 04 ;
• un email : declaration-emprunteur@suravenir.fr ;
• une adresse :

Service Indemnisation Prévoyance
TSA 31706 35 917
Rennes Cedex 9

Conditions générales du contrat d’assurance Crédit Mutuel

Vous souhaitez en savoir plus sur les clauses et les modalités de prises en charge de l’assurance emprunteur du Crédit Mutuel ? Vous pouvez consulter les conditions générales.
Ce document d’information reprend notamment les principales garanties et exclusions du contrat d’assurance de prêt.

Comment joindre le service d’assurance prêt Crédit Mutuel ?

La banque met à votre disposition différents outils pour contacter son service d’assurance emprunteur.

Vous pouvez ainsi :

• joindre le service client par téléphone en composant le 09 69 391 391, de 8h à 20h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi ;
• remplir le formulaire de contact disponible en ligne pour qu’un conseiller vous rappelle par la suite ;
• échanger avec votre conseiller via la messagerie si vous êtes client ;
• prendre un rendez-vous en ligne dans une agence du Crédit Mutuel ;
• écrire au service client pour votre assurance du Crédit Mutuel à cette adresse :

Service Relation Clientèle
Crédit Mutuel Centre Est Europe
4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen
67000 Strasbourg

Les avis clients de l’assurance de prêt Crédit Mutuel 

Avant de contacter les conseillers en vue d’obtenir une offre d’assurance-crédit du Crédit Mutuel, il est intéressant de connaître les avis des clients. En voici quelques-uns :