L'assurance de prêt immobilier Fortuneo
💡 Les infos clés
Une assurance emprunteur est nécessaire lors de la souscription d’un crédit immobilier. Même si celle-ci n’est pas obligatoire, elle est systématiquement exigée par l’établissement de prêt.
Grâce à la loi Lagarde, rien ne vous oblige à accepter la proposition d’assurance de votre banque. Vous pouvez préférer un contrat individuel d’un organisme d’assurance différent, à souscrire par délégation.
Pour faire le meilleur choix, le Guide du Crédit a étudié l’offre d’assurance de prêt immobilier Fortuneo qui se distingue par :
- une couverture étendue avec les garanties essentielles (décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) et complémentaires ;
- un contrat avec plusieurs formules pour s’adapter aux besoins de l’assuré avec une couverture Senior qui permet d’étendre la souscription à 73 ans ;
- des garanties en option avec une prise en charge en cas de perte d’emploi ainsi que la couverture des affections du dos et maladies psychiatriques.
N’hésitez pas à réaliser gratuitement une simulation en ligne pour obtenir rapidement un aperçu de votre futur contrat.
Fortuneo : la gamme d’assurance de prêt immobilier
L’offre d’assurance de prêt immobilier Fortuneo est proposée à tous les emprunteurs de la banque lors de la mise en place de leur crédit. Fortuneo offre une solution d’assurance de groupe via Arkéa Banque, filiale du Crédit Mutuel Arkéa.
L’assurance de prêt Fortuneo Emprunteur a pour objet de couvrir l’assuré et ses ayants droit.
Avec Fortuneo Emprunteur vous bénéficiez d’une large couverture avec différentes formules pour répondre à des situations variées. Le contrat peut notamment couvrir :
- les prêts immobiliers amortissables pour le financement d’une résidence principale ou secondaire ;
- les prêts amortissables à destination d’un investissement locatif, selon les conditions définies au contrat.
Par ailleurs, la couverture des risques de l’assurance Fortuneo est réservée au crédit immobilier d’un montant compris entre 100 000 € et 2 000 000 €.
Les garanties incluses dans l’assurance prêt Fortuneo
L’assurance de prêt immobilier Fortuneo propose trois formules d’assurance de prêt pour une protection sur mesure. Vous avez ainsi le choix d’une couverture personnalisée, adaptée à votre situation qui comprend :
- trois formules au choix : Confort, Sécurité et Senior ;
- le risque décès est garanti, quelle qu’en soit la cause ;
- la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) avec les couvertures Confort et Sécurité.
À ces garanties, peuvent s’ajouter d’autres en fonction des besoins et de la nature du projet de l’emprunteur, comme :
- une prise en charge étendue comprenant l’Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) et l’Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT ou IPP) ;
- une garantie Assurance Perte d’emploi en complément de la couverture Confort.
Le taux proposé par l’assurance emprunteur Fortuneo
Le taux proposé pour la souscription à un contrat Fortuneo Emprunteur dépend de votre profil d’assuré et de votre projet immobilier. Ainsi, les éléments suivants sont pris en compte :
- votre âge et votre profession ;
- le montant du capital emprunté ;
- le type de prêt et le taux d’intérêt du crédit ;
- les options souscrites pour votre assurance de prêt ;
- votre risque médical ainsi que vos habitudes de vie (fumeur par exemple).
Pour vous faire une idée du taux, prenons l’exemple d’un emprunteur marié, âgé de 35 ans, cadre salarié et non-fumeur, sans risque médical. Il sollicite un prêt amortissable sur 20 ans d’un montant de 200 000 euros pour acquérir sa résidence principale. Sur la base d’une simulation réalisée en juin 2022 à partir des taux moyens relevés fin 2021, il obtiendrait un taux moyen d’assurance de 0,09 %, avec une mensualité est de 15 € et un coût total d’assurance de 3 600 €.
Simulation de prix d’une assurance-crédit Fortuneo
Pour faciliter la comparaison des tarifs des assurances de prêt, Fortuneo fait mention d’une proposition pour un prêt immobilier de 200 000 € sur 15 ans au taux débiteur fixe de 1,66 % en vigueur au 07/04/2022, pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Voici la simulation donnée à titre d’exemple :
Simulation assurance emprunteur Fortuneo
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Âge de l’assuré
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Taux d’assurance
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Cotisation mensuelle
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Coût total de l’assurance
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30 ans
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0,30 %
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26,40 €
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4 752 €
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À noter que le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) indiqué exclut les surprimes éventuelles. Il est valable pour un assuré couvert à 100 % avec la formule Confort du contrat Fortuneo Emprunteur qui comprend les garanties suivantes :
- Décès ;
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie ;
- Incapacité Temporaire Totale de travail ;
- Invalidité Permanente Partielle ou Totale.
Quelles formalités médicales pour une assurance de prêt Fortuneo ?
Pour souscrire à une assurance emprunteur Fortuneo, vous êtes tenu de remplir les formalités suivantes :
- le bulletin d’adhésion sur lequel figurent les caractéristiques de votre emprunt immobilier ;
- et le questionnaire médical qui reste essentiel pour les prêts supérieurs à 200 000 €.
Selon le montant du capital emprunté, il est nécessaire de remplir un questionnaire médical pour souscrire une assurance. Pour les prêts de plus de 200 000 € et selon la situation de l’emprunteur, le questionnaire sera plus ou moins simplifié. Par ailleurs, selon votre profil médical, Fortuneo peut vous demander de détailler les pathologies ou solliciter des examens supplémentaires pour évaluer le risque.
Bon à savoir
Il n’est plus nécessaire, grâce à la loi Lemoine qui entrera pleinement en vigueur en septembre 2022, de remplir un questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 € se terminant avant les 60 ans de l’emprunteur
À partir du taux d’assurance, Fortuneo est en mesure de vous transmettre une proposition de contrat ferme et définitive. Vous êtes libre de comparer l’offre en faisant jouer la concurrence.
Comment se faire rembourser en cas d’accident par Fortuneo ?
En cas de sinistre, il est indispensable de prévenir votre assureur qui doit en être informé dans les plus brefs délais. Les modalités de déclaration sont indiquées explicitement dans votre contrat d’assurance de prêt immobilier Fortuneo.
Votre demande d’indemnisation doit être accompagnée, selon le sinistre, des pièces justificatives suivantes :
- un acte de décès ;
- un justificatif d’identité pour tout bénéficiaire autre que l’organisme prêteur ;
- tout document relatant les circonstances en cas d’accident ;
- le tableau d’amortissement de votre prêt immobilier à la date de l’événement ;
- un certificat d’adhésion et les avenants éventuels signés par l’assuré ;
- un certificat médical avec l’ensemble des pièces médicales utiles au dossier (comptes-rendus opératoires, acte de décès, etc.).
Si le risque est couvert, l’assureur prend alors le relais de vos mensualités de crédit en totalité ou en partie ou le remboursement du prêt.
Les conditions générales du contrat Fortuneo assurance de prêt
Pour avoir des informations complémentaires concernant l’assurance de prêt immobilier Fortuneo, la banque met à disposition de ses clients et futurs assurés l’ensemble des conditions de son contrat d’assurance.
Vous pouvez consulter les conditions générales Fortuneo directement sur le site internet de l’établissement. La notice précise les garanties couvertes Fortuneo ainsi que les exclusions et modalités de prise en charge en cas de sinistre.
Comment joindre l’assurance emprunteur Fortuneo ?
Si vous souhaitez contacter Fortuneo pour obtenir des renseignements sur son assurance de prêt, voici les moyens mis à votre disposition :
- par messagerie en utilisant votre espace assuré si vous êtes déjà client ;
- avec le formulaire en ligne de contact accessible depuis le site internet Fortuneo pour les non adhérents ;
- par téléphone au 02 98 00 29 22 ;
- par courrier au Fortuneo - Service Clients - Libre réponse 26 157 - 29 809 Brest Cedex 09
Par ailleurs, pour les demandes d’indemnisation, vous pouvez utiliser les coordonnées spécifiques suivantes :
Service Indemnisation Prévoyance
TSA 31706
35917 Rennes cedex 9
Téléphone : 09 69 32 34 04
Courriel : declaration-emprunteur@suravenir.fr
Quels sont les avis clients sur l’assurance emprunteur Fortuneo ?
Les assurés Fortuneo apprécient globalement les différentes couvertures proposées par l’assurance emprunteur ainsi que l’option Assurance Perte d’Emploi. Les avis positifs soulignent la qualité des garanties de l’offre et estiment que les exclusions sont relativement limitées. Ils mettent en avant le respect des conditions énoncées dans le contrat.
En revanche, certains clients déplorent des délais parfois longs dans le traitement des sinistres. Ils regrettent que les procédures d’indemnisation prennent du temps, en particulier pour les dossiers complexes. De plus, les avis des assurés relèvent des délais de franchise et de carence qui peuvent être conséquents.
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