Assurance de prêt immobilier LCL : ce qu'en pensent les clients

Synthèse de l’offre d’assurance de prêt LCL

Les garanties

Pour vous faire un avis sur l’assurance de votre crédit immobilier LCL, commencez par étudier les garanties proposées. L’assurance emprunteur LCL vous couvre contre les risques suivants :

• décès et perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ;
• incapacité temporaire totale (ITT) ;
• invalidité permanente totale et partielle (IPT/IPP).

Décès et perte totale et irréversible d'autonomie

Ces deux garanties représentent les couvertures basiques exigées par la banque dans le cadre d’un investissement locatif ou de l’acquisition d’une résidence secondaire. En cas de décès ou de PTIA, la compagnie d’assurance vous rembourse intégralement le capital restant dû à hauteur de la quotité assurée.

Incapacité temporaire totale (ITT)

L'incapacité temporaire totale couvre les personnes en activité professionnelle. Il s’agit d’une prestation forfaitaire remboursant intégralement la mensualité, sans prise en compte d’une éventuelle perte de revenu.

L’ITT indemnise également les maladies non objectivables (MNO), dont les affections psychologiques et dorsales, sous conditions d’hospitalisation de 10 jours minimum. La couverture est maintenue en cas de déplacement à l’international, à titre personnel, professionnel et humanitaire. En cas d’ITT, la franchise est de 90 jours.

Invalidité permanente totale et partielle (IPT/IPP)

L’IPT est déclarée par le médecin-conseil de l’assureur dès lors que le taux d’invalidité est supérieur ou égal à 66 %, tandis qu’une IPP est prise en charge avec un taux d’invalidité minimum de 33 %. Afin d’être indemnisé, l’assuré doit exercer une activité professionnelle rémunérée. La mensualité est prise en charge selon la quotité d’assurance. Les maladies dorsales ou psychologiques sont prises en charge sous conditions d'hospitalisation de 10 jours minimum. La couverture est maintenue partout dans le monde, même en cas de déplacement de l’assuré.

Le taux

Pour vous faire votre avis sur le taux de l’assurance de prêt immobilier LCL, il convient de contacter directement une agence de leur réseau. En effet, les simulations en ligne ne permettent pas d’obtenir les différents taux annuels effectifs d’assurance (TAEA).

Les conditions du contrat

Quotité assurée

La quotité assurée représente le taux de couverture pris en charge par l’assurance en cas de sinistre. En empruntant seul, la quotité assurée est obligatoirement de 100 %. En présence de deux co-emprunteurs, vous devez vous assurer au minimum à 50 % chacun, ou alors à 100 % chacun pour une meilleure couverture.

Loi Lemoine et formalités médicales

Depuis la loi Lemoine, les formalités médicales ont été allégées concernant les prêts inférieurs à 200 000 € dont l’échéance de remboursement se termine avant les 60 ans de l’assuré. En effet, aucun questionnaire de santé ni examen médical n’est exigé dans ce contexte.

Pour vous faire un avis sur l’assurance de prêt immobilier LCL, sachez qu’en cas de formalités médicales nécessaires, vous n’avez aucune avance de fonds ni aucuns frais à assumer grâce au réseau partenaire ARM de l’assurance emprunteur LCL. De plus, les résultats d’analyses sont télétransmis en seulement 24 h au médecin-conseil de l’assureur.

AERAS et prise en charge améliorée

L’assurance emprunteur LCL est adhérente de la convention AERAS (assurer et emprunter avec un risque aggravé de Santé) dont l’objectif consiste à faciliter l’accès à l’assurance emprunteur pour les personnes présentant un risque de santé aggravé.

De plus, en cas de premier diagnostic d’une maladie grave de type AVC, cancer ou infarctus du myocarde, aucune franchise n’est appliquée, vous percevez votre indemnisation rétroactivement au 1er jour d'arrêt.

Exclusions

Contrairement à d’autres assureurs, l'assurance de prêt immobilier LCL ne pratique aucune exclusion sur des actes de la vie courante, comme l'exercice de certaines professions, les déplacements professionnels ou encore les sports à risques.

Mode de calcul de la cotisation d’assurance

Pour vous faire un avis sur la cotisation d’assurance du prêt immobilier LCL, notez que la prime est calculée sur le capital initial. En clair, vous payez le même montant de cotisation pendant toute la durée de votre crédit immobilier.

LCL Assurance prêt immobilier avis : les points forts

D’après les avis déposés par les clients sur l’assurance de prêt immobilier LCL, de nombreux atouts sont à prendre en considération.

Absence d’exclusion pour les professions ou les sports à risque

Il s'agit d’un point fort indéniable, car de nombreux assureurs excluent certaines professions ou sports à risque de leur prise en charge.

Une prise en charge améliorée, sans franchise, en cas de problèmes graves de santé

Lors d'un premier diagnostic d'une maladie grave (AVC, cancer, infarctus du myocarde), l’assurance emprunteur LCL n'applique aucune franchise en cas d’incapacité temporaire de travail, normalement fixée à 90 jours.

Une rapidité des formalités d’adhésion grâce au réseau d’agences bancaires LCL

Les adhésions à l’assurance de prêt immobilier LCL se réalisent rapidement par le biais des nombreuses agences LCL.

Avis assurance prêt immobilier LCL : les points faibles

D’après les avis déposés, certains points faibles sont aussi répertoriés.

Longueur de traitement administratif des dossiers

Le service client n’est pas réactif, les clients dénotent des délais de traitement conséquents pour gérer leur dossier de sinistre.

Difficultés de résiliation

Les clients souhaitant résilier leur assurance emprunteur LCL rencontrent apparemment des difficultés pour arriver à leur fin.

Assurance de prêt LCL : notre point de vue d’expert

D’après les retours des clients sur le contrat groupe de l’assurance de prêt immobilier LCL, les avis sont globalement positifs. En effet, les formalités médicales sont simplifiées et les formules d'assurance performantes. Néanmoins, les garanties d’ITT et d’IPT vous couvrent uniquement si vous exercez une activité professionnelle. Enfin, les maladies non objectivables (MNO) sont soumises à des conditions de durée d'hospitalisation.