L'assurance de prêt immobilier Pro BTP

Pro BTP : assurance de prêt et fonctionnement

Pro BTP est un groupe associatif dont l’objectif est la protection sociale des entreprises, des artisans et de tous les acteurs du bâtiment et des travaux publics en général. L’assureur propose de nombreux types de contrats :

• mutuelle ;
• prévoyance ;
• retraite complémentaire ;
• assurances professionnelles et de personne, etc.

Pro BTP propose également une assurance emprunteur pour tous les projets et profils ; les personnes sur le point de signer un prêt immobilier comme celles déjà en train de rembourser un crédit. Cette solution permet de couvrir le remboursement de votre emprunt immobilier en cas d’accident de la vie vous privant de tout ou une partie de vos revenus.

Quel taux propose l’assurance emprunteur Pro BTP ?

Le taux de l’assurance Pro BTP varie en fonction de chaque emprunteur. La société prend en effet en compte différents critères, comme :

• l’âge de l’assuré ;
• son état de santé, ses antécédents familiaux, ses antécédents médicaux ;
• le fait de fumer ou non ;
• l’adresse de résidence ;
• l’activité professionnelle et ses risques éventuels ;
• la pratique d’activité sportive à risques (sports mécaniques, équitation ou parachutisme, par exemple).

Tous ces critères servent à déterminer les risques encourus par l’assuré de subir une maladie ou un accident l’empêchant d’honorer le remboursement de son prêt.  

Le taux varie ensuite en fonction des garanties et des niveaux de couverture sélectionnés par l’emprunteur, ainsi que des éventuels rachats d’exclusions.

Le taux de l’assurance proposé par Pro BTP dépend également du montant de l’emprunt, de son taux d’intérêt et de sa durée.

Simulation de prix d’une assurance-crédit Pro BTP

Si le taux de l’assurance est différent pour chaque assuré en fonction de sa situation. Nous avons sélectionné quelques simulations de tarif de Pro BTP afin de vous donner un premier ordre de grandeur.

Simulation assurance emprunteur Pro BTP

Profil d’assuré	Mensualité	Taux de l’assurance	Coût global des garanties
couple de 34 ans, employé, non-fumeur pret : 180 000 € sur 20 ans quotité : 100 % chacun	26,18 €	0,32 %	6 284 €
cadre de 44 ans, cadre, non-fumeur prêt : 100 000 € sur 20 ans hors option « Perte d’emploi »	18,92 €	0,23 %	4 541,76 €

Simulations à titre indicatif réalisée en juin 2022.

Quelles garanties avec l’assurance de prêt Pro BTP ?

Le contrat d’assurance emprunteur Pro BTP offre des garanties pour couvrir votre remboursement pendant toute la durée du crédit. Elles sont en effet irrévocables et ne peuvent pas être modifiées si votre situation personnelle venait à se dégrader.

Les évènements couverts par la police de Pro BTP sont les suivants :

• le décès de l’assuré : si l’emprunteur disparaît avant ses 85 ans, l’assureur verse à l’établissement de crédit le capital restant dû indiqué dans le tableau d’amortissement ;
• la perte totale et irréversible d’autonomie (ou PTIA) : Pro BTP rembourse le capital restant dû lorsque l’assuré n’est plus à même d’exercer une profession rémunérée et de faire lui-même les gestes essentiels du quotidien ;
• l’incapacité temporaire totale de travail (ou ITT) : l’assuré reçoit une indemnisation équivalente au montant de ses mensualités pendant toute la durée de son arrêt de travail (après un délai de franchise de 90 à 180 jours) ;
• l’invalidité partielle ou totale (IPT ou IPP) : la compagnie d’assurance verse tout ou partie des mensualités à hauteur du taux d’invalidité.

Pro BTP propose également une option Perte d’emploi (appelée option PEM). Cette garantie vous permet de percevoir une indemnisation forfaitaire en cas de licenciement.

Quelles sont les formalités médicales de l’assurance de prêt Pro BTP ?

Avant d’adhérer à l’assurance de Pro BTP, vous devez réaliser quelques formalités médicales. Ces démarches consistent à remplir un questionnaire médical composé d’une dizaine de questions destinées à évaluer les risques de santé du futur assuré. Le médecin-conseil de l’assureur peut demander la fourniture d’informations médicales supplémentaires dans certaines situations :

• compte-rendu d’opération ;
• description de traitement ;
• courrier d’un médecin.

Lorsque les risques sont plus présents, Pro BTP peut demander la réalisation d’examens médicaux plus poussés. Il peut s’agir :

• d’une analyse de sang ou d’urine ;
• d’un électrocardiogramme ;
• d’une IRM ou d’une échographie ;
• d’un examen par un spécialiste.

Pro BTP prend en charge les frais relatifs aux examens médicaux, exceptés en cas de refus d’adhésion ou de renonciation de la part de l’emprunteur. Pour obtenir le remboursement, l’emprunteur doit envoyer la facture à l’assureur dans un délai de 30 jours à compter de la réception de la facture.

Comment se faire rembourser en cas d’accident par Pro BTP ?

Les modalités de déclaration des sinistres sont décrites dans les conditions générales de vente. Ce document fixe notamment les délais devant impérativement être respectés pour effectuer votre demande.

L’assureur exige la constitution d’un dossier de sinistre dans lequel vous devez verser toutes les pièces justificatives de l’évènement à votre disposition. Ce peut être, par exemple, l’acte de décès, la reconnaissance de la perte d’autonomie par un médecin, ou encore un compte-rendu d’hospitalisation. Dans tous les cas, il est nécessaire de fournir un tableau d’amortissement à jour.

Pro BTP dispose de médecins-conseils habilités à traiter vos informations médicales avec toute la confidentialité requise.

En cas de désaccord avec l’assureur sur l’indemnisation de votre sinistre, vous pouvez demander une contre-expertise médicale arbitrale amiable ou une contre-expertise judiciaire.

Les conditions générales du contrat Pro BTP assurance de prêt

Vous trouverez les conditions générales de l’assurance de Pro BTP sur son site Internet. Le document vous est diffusé une fois que vous avez réalisé une simulation de tarif.

Les CGV contiennent toutes les dispositions contractuelles importantes :

• description des garanties ;
• liste des exclusions ;
• procédures d’adhésion, de déclaration d’un sinistre et de résiliation.

Il est primordial de lire attentivement le document avant de signer votre contrat d’assurance de prêt. Si certains termes ou notions vous paraissent flous, n’hésitez pas à demander des explications à votre conseiller Pro BTP. Conserver précieusement les conditions générales de vente pendant toute la durée de votre adhésion. Vous pourrez ainsi le consulter au moindre doute.

Comment puis-je contacter l’assurance de prêt immobilier Pro BTP ?

L’assureur Pro BTP met à votre disposition plusieurs canaux de communication :

• par téléphone au 04 26 04 18 73 pour joindre le service client de l’assureur ;
• par e-mail à l’adresse : probtp-emprunteur@securimut.fr ;
• il est aussi possible de joindre un conseiller depuis l’espace personnel mis à votre disposition par Pro BTP ;
• enfin, vous pouvez envoyer vos questions ou effectuer une démarche administrative par courrier, grâce à l’adresse postale :

SECURIMUT
222, cours Lafayette — CS 33453
69441 Lyon Cedex 03

L’assureur Pro BTP dispose d’agences dans la plupart des grandes villes de France. N’hésitez pas à vous y rendre pour échanger directement avec un conseiller.

Quels sont les avis sur l’assurance emprunteur Pro BTP ?

Les clients de Pro BTP apprécient la transparence des informations fournies par l’assureur. Le site Internet permet de se faire une idée claire de l’offre. Si l’assuré a des questions, les conseillers sont très réactifs pour y répondre.
Les avis positifs évoquent aussi la possibilité de personnaliser son contrat pour obtenir une bonne protection.

Des avis négatifs évoquent les délais de traitement. Le temps d’attente pour obtenir une indemnisation est en effet parfois jugé trop long.