L'assurance de prêt immobilier Société Générale

L’assurance de prêt immobilier de la banque Société Générale

La Société Générale est un organisme bancaire qui délivre des produits financiers et des assurances. Pour cette partie, la banque s’appuie sur la Sogécap, sa compagnie d’assurances.

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier avec la Société Générale, il vous sera proposé l’assurance emprunteur de la Sogécap. Elle vous protège en prenant en charge les mensualités ou le capital restant dû en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail ou de perte d’emploi. 

Voici les principales caractéristiques du contrat :

• souscription 100 % en ligne afin de faciliter les formalités et transmission dématérialisée des documents ;
• couverture complète (décès, invalidité, incapacité, perte d’emploi) ;
• tarif unique appliqué à l’adhésion et qui n’évolue pas pendant la durée du prêt, même en cas de changement de situation.

Les garanties de l’assurance de prêt Société Générale

Les garanties du contrat Sogécap sont complètes et couvrent de nombreux cas pouvant vous empêcher de payer vos mensualités de prêt. Il existe plusieurs types de contrat : du plus couvrant (DIT complète, pour décès incapacité de travail) nécessaire à l’achat d’une résidence principale ou secondaire, au contrat DC/PTIA (décès, perte totale et irréversible d’autonomie), adapté notamment aux investissements locatifs.

Voici les garanties du contrat DIT complète :

Garanties assurance emprunteur Société Générale

Garanties assurance de prêt	Détail de la couverture Société Générale
Décès	Remboursement du capital restant dû à la date du décès. Garantie jusqu’à la fin du mois suivant le 80e anniversaire de l’assuré.
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)	Remboursement du capital restant dû à la date de reconnaissance de la PTIA. Garantie jusqu’à la fin du mois suivant le 65e anniversaire de l’assuré.
Invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPT)	Prise en charge des mensualités du prêt en fonction de la quotité assurée et du taux d’invalidité. Garanties jusqu’au départ en retraite ou pré-retraite de l’assuré, au plus tard à ses 65 ans.
Incapacité de travail totale (ITT) ou partielle (ITP)	Prise en charge des mensualités du prêt pendant la durée d’arrêt de travail (franchise 90 jours). Garanties jusqu’au départ en retraite ou pré-retraite de l’assuré, au plus tard à ses 65 ans.
Perte d’emploi	En option, prise en charge de 50 % des mensualités du prêt pendant 180 à 360 jours maximum. Garanties jusqu’au départ en retraite ou pré-retraite de l’assuré, au plus tard à ses 65 ans.
Exclusions	Décès : suicide au cours de la première année d’adhésion. Faits intentionnels de l’assuré, conséquences de guerres civiles ou étrangères, insurrections, émeutes. Accidents dus à la consommation d’alcool ou de stupéfiants. Sinistre résultant de tentatives de records, de sports pratiqués à titre professionnel ou de sports à risque (aériens, vitesse, combat, neige-glace et équestres).
Affections dorsales et psychiatriques	Couverture en cas d’ITT, IPP et IPT si hospitalisation d’au moins 14 jours.

Le taux proposé par l’assurance emprunteur Société Générale

Le taux de l’assurance emprunteur dépend toujours de plusieurs paramètres définis par l’organisme.
Ces critères sont généralement :

• votre âge et celui du co-emprunteur ;
• votre profession (notamment si vous pratiquez un métier à risque) ;
• votre mode de vie (fumeur ou non) ;
• votre état de santé actuel et vos antécédents médicaux.

Pour avoir une idée du taux auquel vous pouvez prétendre, il est nécessaire de prendre rendez-vous avec un conseiller Société Générale.

Simulation de prix d’une assurance-crédit Société Générale

Voici un exemple de simulation pour la souscription d’une assurance emprunteur selon différentes tranches d’âge.
Le montant emprunté est de 250 000 € sur 20 ans pour un profil fumeur.

 Simulations du prix d'une assurance emprunteur Société Générale

Tranche d’âge de l’assuré	Taux moyen d’assurance emprunteur	Cotisation mensuelle	Coût total de l’assurance
20 ans	0,05 %	10 €	2 500 €
30 ans	0,13 %	27 €	6 500 €
40 ans	0,25 %	52 €	12 500 €
50 ans	0,33 %	68 €	16 500 €

Simulation à titre indicatif réalisée en juin 2022.

En fonction de votre profil, ce taux peut bien entendu varier. La situation du co-emprunteur est aussi examinée.
La meilleure façon d’avoir une idée plus précise est de demander une simulation directement auprès d’un conseiller Société Générale.

Le contrat d’assurance emprunteur de la Société Générale est proposé dans le cadre de la souscription d’un prêt immobilier auprès de la banque. Si votre prêt est accordé par un autre organisme, vous pouvez également solliciter la Société Générale pour une délégation d’assurance.

Les formalités médicales de l’assurance de prêt Société Générale

Pour simplifier la souscription au contrat d’assurance emprunteur, la Société Générale a mis en place un parcours en ligne en quatre étapes :

• l’assuré remplit le questionnaire de santé ;
• il signe électroniquement le contrat d’adhésion ;
• il télécharge les pièces justificatives sur son espace personnel en ligne ;
• la décision de l’assureur est transmise sur cet espace après étude par la Sogécap..

À noter qu’avec la loi Lemoine, qui entre pleinement en vigueur au 1er septembre 2022, le questionnaire médical n’est plus imposé pour les prêts inférieurs à 200 000 € qui se terminent avant les 60 ans de l’emprunteur.

Comment se faire rembourser en cas d’accident par Société Générale ?

En cas de sinistre (décès, accident causant une invalidité ou un arrêt de travail, perte d’emploi), vous devez informer rapidement votre agence Société Générale. En fonction du type de sinistre, certaines pièces justificatives seront à fournir pour déclencher la prise en charge :

• acte de décès ;
• certificat médical d’arrêt de travail ;
• reconnaissance de l’invalidité ou de la PTIA ;
• versement d’une pension d’invalidité, etc.

Les documents peuvent être transmis de manière dématérialisée via l’espace client sécurisé. La Société Générale procède ensuite à la prise en charge des mensualités ou au remboursement du capital restant dû en fonction du sinistre, de la quotité d’assurance et après avoir appliqué le délai de franchise indiqué au contrat.

Les conditions générales du contrat Société Générale assurance de prêt

Vous pouvez consulter les conditions générales de l’assurance emprunteur Société Générale (ici pour le contrat Assurance emprunteur Expresso) pour connaître les détails sur la prise en charge et les exclusions de garanties.
Les contrats de la Société Générale sont notamment adaptés pour :

• l’achat d’une résidence principale ou secondaire (contrat DIT complète) ;
• les investissements locatifs (contrat 90.199) ;
• les clients âgés de plus de 65 ans à l’adhésion (contrat 90.198) ;
• les clients travaillant dans la fonction publique, via un contrat CNP assurances.

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier Société Générale ?

Pour contacter la Société Générale, la solution la plus simple est de vous mettre en relation avec votre agence locale. Vous pouvez aussi :

• utiliser la messagerie sécurisée de l’espace client ;
• appeler le 39 33 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 19h (appel 0,30 €/mn) ;
• utiliser le formulaire de contact en ligne ;
• poser une question au chatbot présent sur le site de la Société Générale.

En cas de réclamation, vous devez d’abord vous adresser à votre agence, puis au service Relations Clientèle en envoyant le formulaire de réclamation rempli par courrier recommandé avec accusé de réception à :

Société Générale
Service Relations Clientèle
BDDF/SEG/SRC
75886 Paris Cedex 18.

En dernier recours, vous pouvez saisir le médiateur de la consommation sur le site dédié.

Les avis clients sur l’assurance emprunteur Société Générale

Les clients de la Société Générale sont généralement plutôt positifs concernant les services. Les conseillers sont jugés réactifs et disponibles, mais certains soulignent un manque de communication entre eux. La procédure dématérialisée de souscription est aussi appréciée, ainsi que l’accompagnement par un conseiller si nécessaire. Au rang des points négatifs, certains clients regrettent néanmoins la lourdeur de certaines procédures.