Assurance prêt immobilier Unéo, une couverture pour militaire

L’assurance de prêt immobilier pour militaire Unéo

Unéo est une mutuelle dédiée aux forces armées. Elle est référencée par le ministère des Armées et propose à ses adhérents des services adaptés à leur mode de vie et à leur profession. 

Dans cette optique, Unéo permet à ses adhérents de bénéficier :

• d’un accompagnement pour une reconversion lors du retour dans le civil ;
• de garanties dédiées aux militaires ;
• de garanties individuelles et optionnelles pour la protection au quotidien.

Concernant l’assurance de prêt immobilier, les adhérents Unéo ont accès à une solution spécifique mise en œuvre par la Banque Française Mutualiste. Ainsi, Unéo poursuit son accompagnement en protégeant vos intérêts tout en assurant votre crédit immobilier. Vous bénéficiez d’un contrat personnalisé, intégrant les risques liés à votre profession avec des couvertures renforcées.

Les garanties incluses avec l’assurance de prêt Unéo 

Selon votre projet immobilier, à savoir s’il s’agit d’un investissement locatif ou d’un achat de résidence principale/secondaire, l’établissement prêteur exige des garanties obligatoires tandis que d’autres sont optionnelles.
Pour vous en informer, votre banque doit vous fournir une fiche standardisée d’information (FSI). Ce document détaille la couverture minimale que doit prendre en charge votre assurance emprunteur.

Dans cette optique, l’assurance de prêt immobilier d’Unéo propose les garanties suivantes :

• décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) ;
• ITT (Incapacité Temporaire Totale) ;
• IPT (Invalidité Permanente Totale) ;
• IPP (Invalidité Permanente Partielle).

Les affections disco-vertébrales et les affections psychologiques sont couvertes sans condition d’hospitalisation ni d’intervention chirurgicale.
Les garanties comprises dans le contrat d’assurance emprunteur d’Unéo prennent en charge toutes les conséquences liées à l’exercice du métier de militaire. De ce fait, les couvertures s’exercent dans le monde entier afin de suivre le militaire durant ses opérations extérieures.

L’âge limite d’adhésion à l’assurance de prêt Unéo est fixé à 65 ans.
Quant à l’âge limite de garantie, il convient de distinguer le risque couvert : 

• le décès est pris en charge jusqu’au 75e anniversaire ;
• la PTIA est couverte jusqu’au 65e anniversaire ;
• l’ITT, IPT, IPP sont assurés jusqu’à la date de retraite ou préretraite et au plus tard au 65ème anniversaire.

Enfin, deux types de franchises sont proposées en ITT :

• 90 jours ;
• ou 180 jours.

Le taux proposé pour une assurance emprunteur Unéo 

Le taux de l’assurance de prêt immobilier Unéo n’est pas communiqué sur Internet. Pour le connaître, il vous suffit de prendre contact directement avec un conseiller Unéo.
Néanmoins, il convient de savoir que plusieurs éléments impactent le taux de l’assurance de prêt immobilier :

• votre âge ;
• vos habitudes de vie, à savoir si vous êtes fumeur ou non-fumeur, si vous effectuez des déplacements supérieurs à 15 000 km chaque année, etc. ;
• votre statut professionnel ;
• votre métier. 

Pour vous donner un exemple d’après les taux moyens constatés en 2021, un cadre non-fumeur, marié, âgé de 35 ans, empruntant 250 000 euros sur 20 ans, pourrait bénéficier d’un taux autour de 0,09 %. Ainsi, sa cotisation mensuelle serait de 18 euros avec un coût total de l'assurance de 4 500 euros.

Simulation de prix d’une assurance-crédit Unéo

Pour avoir une idée du prix de votre assurance de prêt Unéo, vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des taux moyens du marché constatés pour un assuré non-fumeur, classés par tranche d’âge.

L’exemple ci-dessous se base sur la mise en place d’un emprunt immobilier de 250 000 euros sur une durée de 20 ans, souscrit par un assuré non-fumeur.

Simulations du prix d'une assurance emprunteur

Âge de l'assuré (non-fumeur)	Taux moyen d’assurance relevés en 2021	Cotisation mensuelle d’assurance	Coût global de l’assurance
De 20 et 29 ans	0,05 %	10,42 €	2 500 €
De 30 et 39 ans	0,09 %	18,75 €	4 500 €
De 40 et 49 ans	0,17 %	35,42 €	8 500 €
De 50 et 59 ans	0,31 %	64,58 €	15 500 €

Simulation à titre indicatif réalisée en juin 2022.

Les formalités médicales demandées par l’assurance de prêt Unéo 

La majeure partie du temps, les formalités médicales prennent la forme d’un questionnaire de santé sur lequel il convient de renseigner votre âge, votre taille, votre poids, si vous êtes fumeur ou non, votre état de santé actuel ainsi que vos antécédents médicaux.

Néanmoins, la loi Lemoine, qui entre pleinement en vigueur à partir de septembre 2022, supprime le questionnaire médical si les deux conditions suivantes sont respectées :

• l’emprunt doit être inférieur à 200 000euros;
• l’assuré doit être âgé de moins de 60 ans à la dernière échéance du prêt.

Pour information, notez qu’en cas de problème de santé important, la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif pouvant faciliter votre accès à l’assurance, et donc au crédit.

Comment se faire rembourser en cas d’accident par Unéo ?

Pour vous faire indemniser par Unéo en cas d’accident, et ainsi déclencher l’assurance emprunteur de votre crédit, il convient :

• de contacter l’assureur dès la survenue du sinistre ;
• de fournir les pièces justificatives utiles telles que des certificats médicaux, des comptes-rendus d’examens, des arrêts de travail, etc. 

Les conditions générales du contrat Unéo assurance de prêt 

Les conditions générales du contrat d’assurance de prêt chez Unéo ne sont pas directement disponibles sur le site de l’organisme. Pour pouvoir les consulter, il faudra vous adresser à un conseiller Unéo.

Pour rappel, les conditions générales d’une assurance emprunteur définissent les droits et les obligations des contractants, notamment au niveau des modalités d’indemnisation et des éventuelles exclusions de garantie.

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier Unéo ? 

Plusieurs canaux sont mis à votre disposition afin de joindre Unéo :

• par téléphone au 0 970 809 709 ;
• par courrier postal à l’adresse suivante : Unéo Mon service client - TSA 81415 - 53106 Mayenne cedex.
• pour déclarer un sinistre survenu à l’étranger, il convient d’appeler le numéro suivant : Unéo-Monde au +33 5 49 34 88 48.

Les avis des professionnels militaires sur l’assurance emprunteur Unéo

Les militaires assurés auprès d’Unéo apprécient la qualité d’écoute des conseillers. De plus, ces derniers font preuve de professionnalisme en promulguant des conseils pertinents sur le choix des garanties lors de la souscription de l’assurance emprunteur.

Les assurés soulignent la simplicité et la rapidité du parcours d’adhésion.  La qualité des garanties est aussi mise en avant, répondant précisément aux attentes et aux besoins de la profession de militaire. En revanche, certains reprochent à l’établissement d’appliquer des tarifs assez élevés et jugent les indemnisations insuffisantes.