CASDEN assurance emprunteur : les caractéristiques de l'offre

Les produits d’assurance de prêt immobilier CASDEN

La première chose à connaître à propos de la CASDEN est qu’il s’agit d’un organisme qui s’adresse aux professionnels de la fonction publique. Fondée à l'origine à destination des enseignants en 1951, la société s’est peu à peu étendue aux autres professions et compte aujourd’hui plus de 2 millions de sociétaires.

Si vous sollicitez la CASDEN pour votre projet, plusieurs produits s’offrent à vous :

• le prêt immobilier classique, qui se démarque par son taux fixe et la possibilité d’obtenir un emprunt plus avantageux financièrement grâce aux points CASDEN (points accumulés si vous avez un compte épargne ou un livret à la CASDEN) ;
• le prêt Alter Ego immobilier, qui permet à un descendant ou à un ascendant d’un sociétaire CASDEN de bénéficier de ses points pour financer son crédit immobilier ;
• le prêt Starden immobilier, à destination des sociétaires de moins de 30 ans ou d’un fonctionnaire dans ses trois premières années de titularisation ;
• le prêt à taux zéro qui peut financer jusqu’à 40% de votre bien immobilier.

Pour assurer ces prêts, la CASDEN propose son assurance emprunteur CNP Assurances.

Les garanties de l’assurance prêt CASDEN

À l’image de la majorité des assurances de prêt, la CASDEN propose les garanties essentielles (décès, PTIA, et ITT).
Toutefois, elle se distingue à travers certaines options avantageuses à l’égard de ses assurés.

Garanties assurance emprunteur CASDEN

Garantie	Caractéristiques
Décès	Versement - dans la limite de la quotité garantie - du capital restant dû à date du sinistre et des intérêts échus le cas échéant. Le décès est pris en charge jusqu’à la veille du 76e anniversaire de l’assuré.
PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)	Versement de la prestation (dont le montant est identique à la garantie décès) liée au résultat d’un examen médical et qui débute à la date de reconnaissance du sinistre. L’état de PTIA doit être reconnu avant le 65e anniversaire de l’assuré.
ITT (incapacité temporaire totale)	L’assuré doit être en exercice à la date de déclaration du sinistre. L’incapacité d’exercer doit être reconnue par un examen médical. L’incapacité relevée doit s’étendre au-delà des 90 jours de franchise fixés par l’assureur. La prestation est calculée en fonction de la part de garantie souscrite et du montant maximum assurable. Les prestations de l’assureur cessent à partir du 65e anniversaire de l’assuré ou lorsqu’il bénéficie de sa première prestation de retraite ou de préretraite, dès lors que le passage à la retraite ne résulte pas directement des causes de l’ITT.
Dispositif AERAS	L’assurance emprunteur CASDEN est éligible au dispositif AERAS et présente des garanties équivalentes par rapport à une ITT.
Garantie supplémentaire	Couverture en cas d’affections dorsales ou psychiatriques sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale.

Si l’on se penche à présent du côté des exclusions de garanties, on peut tout d’abord mentionner que les professions dites à risque (pompiers, militaires, etc.) peuvent très bien être assurées au même titre que tout autre métier de la fonction publique. À l’inverse, les exclusions de garanties suivantes s’appliquent au contrat d’assurance de prêt CASDEN :

• le suicide de l’assuré dans la première année du contrat ;
• les diverses blessures et mutilations lorsqu’elles surviennent volontairement de la part de l’assuré ;
• les conséquences de tout événement de type émeutes, attentats, guerres civiles ou autres dès lors que l’assuré y prend une part active ;
• les accidents liés au maniement d’un engin non homologué par un certificat d’utilisation ou de navigabilité dans le cadre de compétitions ou de démonstrations sportives ;
• les conséquences d’un vol sur un appareil non homologué (absence de certificat pour l’appareil ou de brevet pour le pilote).

Assurance emprunteur CASDEN : quel est le taux moyen ?

Différents facteurs peuvent faire varier le taux d’une assurance de prêt immobilier comme celle de la CASDEN. On peut relever entre autres :

• l’âge ;
• la situation professionnelle ;
• l’état de santé ;
• les habitudes de la vie quotidienne (fumeur, pratique sportive, etc.) ;
• la nature et les caractéristiques de votre prêt immobilier.

Il est donc difficile de définir un taux moyen en matière d’assurance emprunteur. Néanmoins, nous pouvons nous baser sur un exemple concret pour vous donner un aperçu de la tarification pratiquée.

Ici, la simulation se base sur un couple de trentenaires, agents de la fonction publique.

Taux d’assurance emprunteur CASDEN

Montant du prêt	Durée du prêt	Taux d’assurance	Mensualités	Coût total
250 000	25 ans	0,45%	50,05€	15 015,10€

Simulation réalisée sur le simulateur fourni par le site de la CASDEN en juin 2022

Simulation de prix d’une assurance-crédit CASDEN

Pour avoir une idée des prix pratiqués par la CASDEN pour son assurance de prêt immobilier, le plus simple reste encore de se baser sur plusieurs simulations. Dans cette optique, vous pouvez trouver dans le tableau ci-dessous divers exemples ayant tous la base commune suivante : crédit immobilier d’un montant de 200 000€ contracté sur 20 ans.

Simulation d’assurance emprunteur CASDEN

Âge du souscripteur	Taux moyen relevé	Mensualités d’assurance	Coût total de l’assurance
Moins de 30 ans	0,18%	15,91€	3 817,26€
Entre 31 et 40 ans	0,40%	34,68€	8 325,03€
Entre 41 et 50 ans	0,58%	50,98€	12 234,86€
Entre 51 et 59 ans	0,87%	77,44€	18 458,46€

Simulation réalisée sur le simulateur fourni par le site de la CASDEN en juin 2022.

Quelles formalités médicales pour une assurance de prêt CASDEN ?

Avec l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, qui sera pleinement appliquée à compter de septembre 2022, vous pouvez désormais éviter le questionnaire de santé si :

• le montant de votre prêt immobilier ne dépasse pas 200 000€ ;
• votre prêt arrive à échéance avant votre 60e anniversaire.

Dans le cas de figure inverse, un questionnaire vous est remis. Il est important d’y répondre avec exactitude et honnêteté afin d’éviter que la situation ne tourne en votre défaveur dans le cas où une omission volontaire sur un problème de santé soit avérée.

En fonction du profil de l’assuré, l’assureur se réserve également le droit de procéder à des examens médicaux supplémentaires.

Comment se faire rembourser en cas de sinistre par CASDEN ?

Peu importe la nature du sinistre rencontrée, vous devez être en mesure de fournir certains éléments indispensables :

• le tableau d’amortissement des mensualités du crédit en vigueur à la date du sinistre ;
• un certificat d’adhésion à l’assureur ;
• tout justificatif en mesure d’expliquer les circonstances du sinistre.

Afin de pouvoir bénéficier des garanties souscrites, vous avez également à faire parvenir les justificatifs associés à la nature du sinistre. Ainsi, on peut mettre en avant :

• une copie de l’acte officiel de décès le cas échéant ;
• un certificat médical justifiant l’éligibilité au statut PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) ;
• un certificat médical justifiant l’incapacité totale de travail ainsi qu’une copie de l’arrêt de travail en cas d’ITT.

Après vous être assuré d’être en possession de l’ensemble des documents nécessaires à vos remboursements, il ne vous reste plus qu’à les transmettre directement auprès de la CASDEN. Cela peut passer par votre espace personnel en ligne ou par envoi postal.

Les conditions générales du contrat CASDEN assurance de prêt

Si vous souhaitez en savoir plus sur les conditions générales du contrat d’assurance emprunteur proposé par la CASDEN, celles-ci sont consultables depuis leur site internet.  Sachez également que si vous décidez de réaliser une simulation auprès d’un conseiller CASDEN, ce dernier vous remettra une fiche standardisée d’information.

Comment joindre le service d’assurance de prêt immobilier CASDEN ?

Pour contacter le service d’assurance de prêt immobilier CASDEN, plusieurs solutions s’offrent à vous :

• par l’intermédiaire de votre espace personnel si vous êtes déjà sociétaire ;
• par l’envoi d’un formulaire sur la rubrique contact du site internet ;
• par téléphone au 01 64 80 61 80 de 8h30 à 18h30, du lundi au vendredi ;
• par l’intermédiaire de l’agence CASDEN Banque Populaire la plus proche de chez vous ;
• par courrier au 1 bis rue Jean Wiener, 77420 Champs-sur-Marne.

Quels avis clients sur l’assurance emprunteur CASDEN ?

Voici les principaux avis sur l’assurance emprunteur CASDEN :