Assurance de prêt Banque populaire : les garanties

Les solutions d’assurance prêt immobilier Banque Populaire

La Banque Populaire offre différentes garanties d’assurance de prêt immobilier. Ces dernières dépendent des deux critères :

• la situation personnelle de l’assuré ;
• la nature du projet immobilier.

Les garanties de base proposées par l’assurance emprunteur Banque Populaire sont les suivantes :

• décès ;
• perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• l’Incapacité temporaire totale (ITT) ;
• l’Invalidité permanente totale (IPT).

Les garanties fournies par l’assurance emprunteur Banque populaire

Selon la nature de votre projet immobilier, la Banque Populaire impose certaines garanties dans votre assurance de prêt immobilier. En effet, si votre acquisition immobilière repose sur un investissement locatif, alors la Banque Populaire exigera uniquement les deux garanties essentielles que sont le Décès et la PTIA. En revanche, pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, en sus du Décès et de la PTIA, les garanties d’invalidité et d’incapacité seront nécessaires.

Décès et PTIA

Vous trouverez ci-dessous les principales caractéristiques des deux garanties essentielles du contrat d’assurance de prêt immobilier Banque Populaire :

• décès : l’indemnisation intervient en cas de décès de l’assuré. La prestation équivaut alors au capital restant dû ainsi que les intérêts courus, selon la quotité du capital assuré par l’emprunteur ;
• PTIA : cette dernière correspond à l’impossibilité totale et définitive, constatée médicalement, de se livrer à toute activité rémunérée. L’assuré ne peut plus assurer seul les quatre actes ordinaires de la vie (se laver, s’habiller, se nourrir et se déplacer). L’assureur rembourse alors le capital restant dû.

Incapacité temporaire totale (ITT)

Cette garantie correspond à une impossibilité temporaire constatée par un médecin, d’exercer votre profession ou n’importe quelle activité pouvant vous procurer des revenus. La garantie Incapacité temporaire totale vous couvre en cas d’arrêt de travail causé par des maladies non objectivables (MNO) telles que les affections psychologiques ou les troubles dorso-lombaires. L’indemnisation perçue dans le cadre d’une incapacité temporaire de travail est maintenue en cas de reprise thérapeutique à temps partiel.

Une personne sans activité professionnelle est également couverte par l’incapacité temporaire totale, dans la mesure où elle ne peut pas vaquer à ses occupations courantes.

Invalidité permanente totale (IPT)

La garantie invalidité permanente totale représente une impossibilité définitive de l'assuré d’exercer sa profession ou quelconque activité professionnelle lui générant des profits. Cette garantie ouvre droit à une indemnisation totale ou partielle des échéances (en fonction de la quotité assurée, du plafond de la garantie et des modalités prévues au contrat).  

Les garanties facultatives Banque Populaire assurance de prêt

L’assurance de prêt immobilier Banque Populaire est modulable. En effet, vous pouvez ajouter certaines options dans votre contrat, en fonction de vos besoins.

Franchise réduite à 30 jours

La franchise classique fixée à trois mois en cas d’arrêt de travail peut être diminuée à un mois avec cette option. De ce fait, la couverture intervient plus rapidement. Cette option s’avère particulièrement utile aux travailleurs indépendants, ainsi qu’aux salariés à faible revenu ou sans contrat de prévoyance.

Prestation forfaitaire

Dans un contrat d’assurance emprunteur, on distingue deux types d’indemnisation :

• forfaitaire : la prestation dépend uniquement de la pondération de la quotité assurée ;
• indemnitaire : une prise en charge plafonnée à la perte de revenu.

L’indemnisation forfaitaire, proposée en option par l’assurance emprunteur de la Banque Populaire, permet donc de connaître en amont le montant de la prise en charge perçue lors d’une incapacité de travail survenue en raison d'un problème de santé. Cette option se révèle avantageuse pour conserver votre pouvoir d’achat.

Invalidité permanente partielle (IPP)

L’assurance de prêt immobilier de la Banque Populaire propose également en option la garantie Invalidité permanente partielle (IPP). Contrairement à l’invalidité permanente totale pour laquelle le taux d’invalidité déclaré par le Médecin-conseil de l’assureur doit être supérieur à 66 %, en souscrivant à la garantie IPP, le taux d’invalidité est ramené à 33 %. Vous bénéficiez ainsi d’une couverture plus étendue.

Perte d’emploi (APE)

La garantie Perte d’emploi de l’assurance emprunteur de la Banque Populaire s’adresse aux adhérents en activité professionnelle devant faire face à une période de chômage lors d’un licenciement ouvrant droit à une indemnisation par Pôle Emploi. Dans ce cas, l’assuré perçoit une indemnité pendant 12 mois maximum selon les modalités du contrat.

Les services inclus dans l’assurance crédit Banque Populaire

En cas de sinistre, vous pouvez actionner vos garanties dans le cadre de votre assurance de prêt immobilier Banque Populaire directement depuis votre espace personnel sécurisé. Par la suite, vous pouvez suivre  en ligne l’état d’avancement de vos demandes d’indemnisation.

De plus, en cas de remboursement partiel ou total de votre prêt, ou en cas de modularité de vos échéances, vos cotisations d’assurance-groupe s’ajustent automatiquement, sans intervention de votre part.

Enfin, sachez que les garanties de votre contrat d’assurance emprunteur Banque Populaire restent acquises durant toute la durée de votre prêt, même en cas de changement de situation professionnelle. 

Garantie assurance de prêt Banque Populaire : quels avis ?

L’assurance de prêt immobilier de la Banque Populaire est un contrat ouvert à toutes les professions et aux inactifs. En effet, aucune exclusion n’est appliquée en raison des risques encourus par l’activité professionnelle de l’emprunteur (travail en hauteur, maintien de l’ordre, etc.). De plus, l'assureur ne retient aucune exclusion en matière d’activités sportives, de loisirs et d’activités courantes. Ce qui constitue un réel avantage pour l’assuré. La personnalisation du contrat par le biais des différentes options représente également un atout.

Toutefois, l’assurance emprunteur Banque Populaire repose sur un contrat groupe, basé sur le principe de la mutualisation des risques. Si vous recherchez un contrat individuel, spécifiquement adapté à vos besoins et à votre profil, optez pour la délégation d’assurance. Cette dernière vous offre la possibilité de comparer plusieurs offres présentes sur le marché afin de retenir le contrat le plus compétitif, tout en veillant au respect du principe de l’équivalence des garanties. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier spécialisé, son expertise vous fera gagner un temps précieux.