Tout savoir sur les garanties emprunteur Mgen

L’offre d’assurance de prêt immobilier proposée par MGEN

La MGEN, organisme faisant partie du Groupe VYV, propose diverses sortes d’assurances, dont l’assurance emprunteur. Elle répond ainsi à un besoin de protection couvrant les risques de maladies ou d’accidents pendant la durée d’un prêt immobilier. Les garanties emprunteur MGEN permet donc de couvrir en cas de :

• décès ;
• invalidité ;
• incapacité de travail.

L’assurance prêt immobilier MGEN est ouverte aux adhérents MGEN fonctionnaires qu’ils soient titulaires ou stagiaires, salariés en CDI et également aux retraités ayant moins de 70 ans. Il est possible d’y ajouter un co-emprunteur même si celui-ci n’est pas adhérent à la MGEN. Il doit toutefois avoir également moins de 70 ans pour pouvoir mettre en place l’assurance emprunteur MGEN. 

Garanties assurance emprunteur MGEN

Garanties emprunteur MGEN	Caractéristiques
Décès/PTIA	Oui, remboursement du prêt à hauteur de la quotité assurée
Incapacité de travail	Oui, prise en charge de la mensualité après délai de franchise et dans la limite de la quotité assurée.
Affections dorsales et psychologiques	Oui
Exclusions de métiers	Non, couverture adaptée pour les métiers à risques tels que pompiers, policiers, militaires, etc.

Les garanties d’assurance emprunteur de MGEN

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier MGEN répondent aux exigences bancaires en matière d’assurance emprunteur. Les garanties sont donc au moins équivalentes à celles que propose un établissement prêteur dans le cadre d’un achat immobilier. En voici le détail :

Détails des garanties d’assurance emprunteur MGEN

Garanties emprunteur MGEN	Détails
Décès	Souscription avant 70 ans. Remboursement du prêt dans la limite de la part assurée. Âge maximum de la garantie décès : 76 ans
PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)	Souscription avant 70 ans. Remboursement du prêt dans la limite de la part assurée. Âge maximum de la garantie PTIA : 65 ans
ITT (Incapacité Temporaire de Travail) / IPT (Invalidité Permanente Totale) / IPP (Invalidité Permanente Partielle)	Souscription avant 70 ans. Remboursement des échéances de prêt immobilier dans la limite de la part assurée. Âge maximum de la garantie ITT : départ en retraite ou au plus tard à 65 ans. Incapacité totale d’exercer toute activité professionnelle.
MNO (Affections dorsales et psychiques)	Souscription avant 70 ans. Remboursement des échéances de prêt immobilier dans la limite de la part assurée. Âge maximum de la garantie MNO : départ en retraite ou au plus tard à 65 ans. Garantie incluse dans les garanties de base. Pas de condition d'hospitalisation.
Métiers et sports à risques	Couverts sauf pour les sports aériens.

MGEN propose une tarification basée sur le capital emprunté initial à échéance constante pendant toute la durée du prêt. 

Les options disponibles avec l’assurance de prêt MGEN

La MGEN propose une caution acquisition qui permet de cautionner un prêt dans le cadre d’un achat immobilier, de la réalisation de travaux où, par exemple, de la construction d’une véranda.

Cette caution garantit le crédit d’une potentielle défaillance financière de l’emprunteur. Elle s’établit pour tout prêt immobilier de moins de 1 000 000 €, sur toute sa durée et pour son montant total.

Une deuxième solution existe à la MGEN en matière de prêt lié au logement, c’est le Prêt Installation MGEN CASDEN. Il permet de financer des dépenses liées à sa première installation (frais d'agence immobilière, dépôt de garantie, petits travaux, achats d’électroménager ou de mobilier, etc.). 

Il est destiné aux adhérents MGEN de moins de 36 ans sociétaires de la CASDEN Banque Populaire. Son avantage majeur est d’être un prêt à 0 %. Les intérêts sont en effet pris en charge par la MGEN et la CASDEN. Il n’y a pas de frais de dossier non plus. En outre, le prêt peut s’établir de 12 à 36 mois. Il s’agira d’assurer le prêt par la garantie emprunteur MGEN en parallèle.

Les services inclus dans l’assurance de crédit immobilier MGEN

Voici les services inclus dans l’assurance de prêt immobilier MGEN :

Services assurance emprunteur MGEN

Services	Détails
Espace en ligne	Consultation de son profil, de son contrat. Accès à une bibliothèque de documents (conditions générales, notice d’information, fiche standardisée, etc.). Contacts (téléphone, messagerie, adresse).
Application mobile	Au même titre que l’espace internet, il est possible de consulter son espace personnel sur tout support et notamment via l’application mobile MGEN qui s’adapte aux nouvelles habitudes de consommation.
Section MGEN	Accès aux sections départementales pour se rencontrer.
Service client	Le service client est accessible au 3676 du lundi au vendredi de 8h à 18h30 (service gratuit + prix d’un appel).

Par ailleurs, la MGEN, faisant partie du Groupe VYV, met à disposition de ses adhérents des solutions en matière de santé et de logement. Ainsi, ce sont des services d’assistance, d’accompagnement et de prévention qui sont proposés à tout assuré MGEN.

Quels avis clients sur les garanties emprunteur MGEN ?

À l’instar de bon nombre d’assurances, la MGEN présente quelques avis négatifs concernant la gestion des sinistres. Certains évoquent des lenteurs administratives.

Par ailleurs, certains semblent avoir des difficultés à joindre le service client ou encore à avoir une réponse satisfaisante. À l’inverse, d’autres sont satisfaits et mettent en avant l’amabilité des conseillers.

Notons par ailleurs que la garantie emprunteur MGEN présente des avantages non négligeables comme la prise en compte des professions à risque ou encore la non-condition d’hospitalisation pour les affections dorsales et psychiques. Toutefois, il faut être éligible à la MGEN pour en bénéficier et profiter de ces avantages en matière d’assurance de prêt immobilier.