Assurance de prêt immobilier Zen'Up

Les formules d’assurance de prêt 100 % digitale Zen'Up

Zen’Up propose des solutions d’assurance de prêt élaborées conjointement avec d’autres acteurs de référence sur le marché. 

L’assurance emprunteur Zen’Up se décline en trois formules :

• les offres MNCAP Zen+ Emprunteur conçues avec la Mutuelle Nationale des Constructeurs et Accédants à la propriété et orientées notamment vers les jeunes ;
• les offres Onexia Initial Emprunteur créées aux côtés de Prepar Vie, filiale d’assurance des personnes de la BRED Banque Populaire ;
• les offres Generali élaborées avec le groupe du même nom qui s’appliquent à la fois aux nouveaux projets et aux changements d’assurance.

Les garanties d’assurance de prêt Zen'Up 

L’assurance de prêt immobilier Zen’Up fournit toutes les garanties nécessaires à l’acceptation de votre dossier par les banques. 

Garanties de l’assurance de prêt Zen’Up

Décès	Versement à la banque du capital restant dû (CRD) figurant sur le tableau d’amortissement du prêt le jour du décès.
PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)	Versement à la banque du capital restant dû inscrit au tableau d’amortissement de l’emprunt à la date du constat de l’invalidité. Garantie octroyée aux personnes âgées de moins de 67 ans se trouvant en incapacité d’exercer une activité rémunératrice.
ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail)	Paiement des échéances de prêt dans la limite de la quotité du capital assuré. Droit ouvert aux personnes en incapacité médicale totale et temporaire d’exercer une activité professionnelle rémunérée. Garantie soumise à une franchise de 30 à 180 jours en fonction des conditions inscrites au contrat.
IPT (Incapacité Permanente Totale) IPP (Incapacité Permanente Partielle)	Paiement des échéances de prêt en fonction du taux d’invalidité. Droit ouvert aux personnes de moins de 67 ans en incapacité permanente, totale ou partielle de travailler. Garantie IPT en cas d’invalidité constatée supérieure ou égale à 66 %. Garantie IPP en cas d’invalidité constatée supérieure ou égale à 33 %.
Perte d’emploi	Versement d’une partie des échéances en cas de chômage. Droit ouvert aux titulaires d’un CDI à la date de souscription du contrat d’assurance de prêt et dont la perte d’emploi résulte d’un licenciement. Garantie soumise à des délais de carence et de franchise. Durée de garantie de 12 ou 24 mois selon l’option souscrite.
Couverture des sports à risques	Garantie disponible sous conditions

Le taux proposé par l’assurance emprunteur Zen'Up 

La détermination du taux d’assurance chez Zen’Up repose sur plusieurs critères :

• l’âge et le statut marital de l’assuré ;
• la situation professionnelle : secteur d’activité, niveau de risque, déplacements, statut de cadre ou de fonctionnaire ;
• les caractéristiques du prêt immobilier : montant, taux d’intérêt, durée ;
• l’état de santé : antécédents médicaux et familiaux, maladies en cours de traitement ;
• le mode de vie (fumeur ou non) ;
• les options souscrites.

À titre d’exemple, la mensualité d’assurance emprunteur d’un salarié non-cadre de 35 ans, marié et non-fumeur, pour un prêt classique de 250 000 € sur 20 ans sera autour de 19,84 € par mois.

Simulation d’assurance de prêt Zen’Up

Prêt concerné	Taux d’assurance	Cotisation mensuelle	Coût total
250 000 € sur 20 ans	0,10 %	20 €	4 800 €

Simulation réalisée à titre indicatif en juin 2022.

Simulation de prix d’une assurance-crédit Zen'Up

Les tarifs de l’assurance emprunteur Zen’Up vont varier d’une situation à une autre. Nous avons réalisé plusieurs simulations pour un crédit immobilier classique de 200 000 € sur 20 ans pour vous permettre d’avoir un premier aperçu du taux d’assurance appliqué en fonction de l’âge.

 Simulation assurance emprunteur Zen’Up

Âge	Taux moyen annuel	Cotisation mensuelle	Coût total
25	0,05 %	8 €	2 000 €
35	0,09 %	15 €	3 600 €
45	0,17 %	29 €	7 000 €
55	0,33 %	55 €	13 200 €

Simulation réalisée à titre indicatif en juin 2022.

Les formalités médicales de l’assurance de prêt Zen'Up ?

Lors de la souscription de votre assurance de prêt Zen’Up, vous êtes invité à compléter un questionnaire médical en ligne.

Après avoir créé votre espace client, vous accédez à des questions portant sur :

• la pratique de sports à risque ;
• les déplacements à l’étranger ;
• les autres risques, par exemple le fait d’être une personne politiquement exposée.

En fonction de l’âge, de l’état de santé et du montant à assurer, Zen’Up peut demander des examens médicaux complémentaires, tels que : 

• un bilan biologique sanguin ou urinaire ;
• un électrocardiogramme ;
• une mammographie.

Zen’Up prend en charge les frais relatifs à ces examens à condition qu’ils soient effectués dans des centres médicaux agréés.

Comment se faire rembourser en cas d’accident par Zen'Up ?

Quand un sinistre survient, l’assurance de prêt Zen’Up n’intervient que si vous êtes à jour du paiement des cotisations. Pour faire valoir vos droits, vous devez produire les documents suivants : 

• une déclaration de sinistre selon le modèle préétabli et fourni par l’assureur ;
• un échéancier du prêt ou un tableau d’amortissement en date du sinistre ;
• une pièce d’identité en cours de validité.

En cas de décès, il faut transmettre également : 

• un acte intégral de décès ;
• un certificat médical indiquant la cause du décès (naturelle ou accidentelle) ;
• l’intégralité du procès-verbal de police en cas d’accident.

Pour une PTIA, IPT ou IPP, des documents complémentaires sont nécessaires : 

• une attestation médicale ; 
• tout autre document jugé utile comme la copie des arrêts de travail.

La déclaration de sinistre doit être effectuée dans le respect des délais figurant au contrat. En général, elle équivaut à la durée de franchise choisie, majorée de 30 jours.

Le règlement des prestations intervient après examen du dossier. Par la suite, Zen’Up se réserve le droit de procéder à des contrôles médicaux afin de justifier du bien-fondé du maintien des paiements.

En cas de rejet de votre demande d’indemnisation, vous pouvez adresser une réclamation directement auprès de l’assureur. Si le désaccord persiste, vous avez le droit de solliciter l’avis du médiateur de la FNMF.

Les conditions générales du contrat Zen'Up assurance de prêt 

Sur le site internet de Zen’Up, au niveau des conditions générales, figurent les conditions générales des offres d’assurance de prêt Zen’Up. Les documents sont accessibles au format PDF et vous pouvez les télécharger gratuitement.

Lire attentivement l’ensemble des clauses inscrites au contrat avant d’adhérer est important. N’hésitez pas à demander des précisions complémentaires auprès de votre assureur si vous ne comprenez pas certains points.

Les conditions générales regroupent des informations essentielles telles que : 

• la liste des prêts assurables ;
• les conditions d’adhésion et d’admission ; 
• les garanties et options du contrat ; 
• les modalités à suivre en cas de sinistre ; 
• les coordonnées du service réclamation et du médiateur de la FNMF ;
• les clauses de renonciation et résiliation.

Comment puis-je contacter l’assurance de prêt immobilier Zen'Up ?

L’assurance de prêt Zen’Up est joignable : 

• par téléphone au 01 84 80 14 48 du lundi au vendredi de 10 h à 19 h ;
• par mail à l’adresse equipe@zen-up.com.

L’adresse postale de Zen’Up est:

Zen’Up
73 rue du Château
92100 Boulogne-Billancourt

Les avis des clients sur l’assurance emprunteur Zen'Up 

Nous avons synthétisé les avis des clients de l’assurance prêt Zen’Up. Les retours sont globalement positifs. Les clients saluent le professionnalisme des conseillers et la facilité de souscription en ligne. Certains regrettent néanmoins le fait d’être confrontés à des délais jugés trop longs lors du traitement des demandes.