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Assurance emprunteur quand on fait de l'alpinisme ou escalade

💡 Les infos clés

Lorsque l'emprunteur souscrit un crédit immobilier, il s'engage sur de nombreuses années. Cependant, rien ne lui garantit que sa situation sera la même qu’actuellement dans 10, 15 ou même 25 ans. Voilà pourquoi les établissements de crédit obligent les emprunteurs à souscrire à des assurances. Ces dernières les protègent en cas d'incapacité totale ou partielle, de chômage ou de décès. Ainsi, si l'assuré n'est plus en mesure de rembourser son crédit, l'assurance le prend à sa charge. Cependant, pour limiter les risques encourus, ces dernières sont assez réticentes à l'égard des sports jugés dangereux, tels que l'alpinisme ou l'escalade.

À quel moment l'assureur s'intéresse-t-il à la pratique sportive de l'emprunteur ?

Lorsque l'emprunteur souscrit une assurance, il est amené à remplir un questionnaire de santé.
Ce questionnaire n'est pas normalisé ni réglementé par aucune loi. Ainsi, il varie d'une compagnie d'assurance à une autre. Cependant, dans la majorité des cas, il ne concerne pas uniquement les antécédents médicaux. Il peut aussi s'intéresser à la profession de l'assuré ainsi qu'à ses loisirs.
Or, selon les critères de l'assureur, certains sports sont jugés plus dangereux que d'autres.
C’est notamment le cas de l'escalade, de l'alpinisme ou du trekking, notamment lorsque ces sports sont pratiqués en haute montagne.

Afin de procéder à une évaluation plus précise du risque encouru, l'assureur peut également approfondir le sujet en posant des questions supplémentaires. Il peut par exemple demander :

Toutes ces questions visent à appréhender le risque pris de la façon la plus précise possible.

Pourquoi les sports à risque ont-ils des conséquences sur l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est souscrite pour payer à la place de l'assuré s'il ne parvient plus à rembourser ses mensualités. Or, cela peut intervenir en cas de décès ou à la suite d'un accident.
Par conséquent, pour minimiser les chances d'avoir à rembourser le capital restant dû de son assuré, l'assurance prend ses précautions et veille à ce qu'il ne se mette pas lui-même en danger.
Or, l'alpinisme ou l'escalade sont bel et bien des sports à risque dans lesquels les accidents sont nombreux.

Rassurez-vous, si vous pratiquez ces activités dangereuses, cela ne signifie pas que vous ne pourrez pas emprunter ou devenir propriétaire de votre logement par l'intermédiaire d'un crédit.
Sachez simplement que cela peut avoir quelques conséquences.

Certaines compagnies d'assurances refusent tout bonnement d'assurer les sportifs avides d'escalade ou de trekking. Cependant, ce n'est pas une majorité…
En général, les assureurs ajoutent des exclusions de garantie ou des surprimes dans leurs contrats. Autrement dit, ils couvrent l'emprunteur pour tout type de dommages, à l'exception d'un accident survenant pendant la pratique de l'escalade, ou ils lui font payer son assurance plus cher pour compenser en partie le risque pris.

Comment trouver une bonne assurance lorsque l'on pratique l'escalade ?

Vous l'aurez compris, pratiquer l'escalade ou l'alpinisme peut avoir d'importantes conséquences tarifaires sur votre contrat d'assurance emprunteur. Dans ce contexte, il est primordial de bien comparer les offres, de faire une simulation et de faire jouer la concurrence entre les différents contrats. Parce que sur la durée le coût de l'assurance peut avoir d'importantes répercussions financières, prenez le temps de bien choisir votre compagnie. Pour cela, n'hésitez pas à vous faire aider d'un courtier.
Spécialiste de ce domaine, il sait précisément quelles sont les compagnies les plus intéressantes pour couvrir ce genre de risques. Il saura vous orienter vers ses partenaires les plus habitués à ce genre de pratiques, et appliquant des conditions tarifaires avantageuses.
Enfin, n'oubliez pas que les lois Hamon et Bourquin autorisent les changements d'assurance de prêt en cours de contrat, tout au long de la première année de souscription du crédit ou à chaque date anniversaire. 

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