Simulation assurance emprunteur
Échéances mensuelles : 0 € / mois (Coût total de l'assurance : 0 €)
Sommaire
- Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?
- Pourquoi faire une simulation d'assurance emprunteur ?
- Comment utiliser notre simulateur d'assurance emprunteur ?
- Un exemple de simulation d'assurance emprunteur
- Que faire après avoir réalisé des simulations d'assurance emprunteur ?
- Changer d'assurance après une simulation d'assurance emprunteur
- Peut-on changer d'assurance emprunteur après la première année du prêt ?
- Un courtier peut vous aider après votre simulation d'assurance emprunteur
Faire une simulation de votre assurance emprunteur vous permet de savoir quel montant vous devrez payer chaque mois pour votre future assurance de prêt.
Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur est systématiquement demandée par les banques dans le cadre d'un crédit immobilier, même si elle n'est pas légalement obligatoire. La raison est simple : elle permet aux banques de couvrir les sommes engagées en cas de défaillance de l'emprunteur liée à un "accident de la vie", grâce aux différentes garanties souscrites : décès, perte d'autonomie, invalidité, incapacité temporaire, affection dorsale ou psychique ou encore perte d'emploi. Or pour un prêt immobilier, la durée d'emprunt est longue et les sommes prêtées, importantes. C'est pourquoi cette protection est essentielle, y compris pour l'emprunteur. Car en cas de sinistre, c'est l'assurance emprunteur qui pourra prendre le relais des paiements des mensualités du crédit. Il est possible d'évaluer les coûts liés à l'assurance emprunteur, qui représente le deuxième poste après les intérêts du crédit. Notre simulateur d'assurance emprunteur vous permet d'y voir plus clair dans ce que va vous coûter chaque mois votre assurance de prêt immobilier.
Pourquoi faire une simulation d'assurance emprunteur ?
Simuler votre assurance emprunteur vous permet d'évaluer les coûts mensuels liés à votre assurance de prêt, mais aussi d'avoir un aperçu du coût total de cette couverture. Important quand on sait que l'assurance emprunteur peut représenter plus du tiers du coût de votre crédit immobilier ! Vous pouvez donc voir cet aspect comme un "mini projet" au sein de votre prêt immobilier. Notre outil de simulation d'assurance emprunteur est là pour vous aider à avoir une première idée du coût de votre assurance. Vous pouvez ainsi faire plusieurs simulations afin d'obtenir une première comparaison des coûts.
Comment utiliser notre simulateur d'assurance emprunteur ?
L'utilisation de notre calculette assurance emprunteur est très simple d'utilisation pour réaliser votre simulation d'assurance de prêt. Il vous suffit d'entrer le montant du crédit immobilier à assurer. Ensuite, des curseurs vous permettent de faire varier la durée du prêt immobilier, et le taux d'assurance prévu si vous le connaissez. Si vous ne connaissez pas ce taux, vous pouvez simplement laisser la valeur affichée par défaut pour votre simulation.
Une fois que vous avez réalisé votre simulation d'assurance emprunteur, vous voyez apparaître le montant estimé de vos cotisations mensuelles d'assurance ainsi que l'estimation du coût total de l'assurance. Comme dit précédemment, différents onglets vous permettent de réaliser plusieurs simulations d'assurance emprunteur. Ainsi, vous pouvez comparer les coûts et les diverses simulations en fonction du montant emprunté par exemple, ou de la durée du prêt.
Comparez gratuitement les assurances de prêt immobilier !
Un exemple de simulation d'assurance emprunteur
Voici plusieurs exemples de simulations illustrant le calcul de l'assurance emprunteur, afin de vous donner une idée de différents scenarios. Simuler votre assurance emprunteur vous permet en effet de voir d'un coup d'œil le montant estimé de ce post et son coût total, ce qui peut vous aider dans votre étude des différents coûts liés à votre crédit.
Exemple n°1 : simuler l'assurance emprunteur en fonction de la durée du prêt immobilier
M. Toulemonde a le choix : il peut contracter leur crédit immobilier d'un montant de 320 000€ sur 20 ans ou sur 25 ans. Pour se décider, il lui faut estimer tous les coûts. Il réalise alors une simulation de son assurance emprunteur dans un cas comme dans l'autre. Avec un taux d'assurance de prêt à 0,36%, voici ce que le simulateur d'assurance emprunteur révèle :
- Pour la simulation d'un prêt sur 20 ans, ses échéances d'assurance de prêt s'élèveraient à 96€/mois. Le coût simulé de l'assurance emprunteur serait de 23 040€
- Pour la simulation d'un crédit sur 25 ans, ses échéances seraient toujours de 96€ par mois, mais le coût total de l'assurance serait alors de 28 800€.
Exemple n°2 : simulation d'une assurance emprunteur en fonction du montant du prêt
M. Toulemonde hésite. Deux biens immobiliers l'intéressent. Le premier serait à financer avec un crédit immobilier de 180 000€, le second, de 200 000€, sachant que les deux sont possibles financièrement pour lui, avec un prêt sur 20 ans. Il décide de comparer tous les coûts, y compris l'assurance du crédit. Il simule alors le coût de son assurance emprunteur dans un cas comme dans l'autre, avec un taux d'assurance à 0,36%. Voici ce que lui indiquent ses simulations d'assurance emprunteur :
- Pour une simulation de crédit immobilier de 180 000€ sur 20 ans, ses échéances mensuelles s'élèveraient à 54€. Le coût total de l'assurance emprunteur serait de 12 960€.
- Pour une simulation de crédit immobilier de 200 000€ sur 20 ans, ses échéances mensuelles s'élèveraient à 60€. Le coût total de l'assurance emprunteur serait de 18 000€.
Que faire après avoir réalisé des simulations d'assurance emprunteur ?
Notre outil de simulation permet un calcul d'assurance emprunteur rapide, avec 3 champs à remplir pour une estimation facile. Si vous souhaitez aller plus loin et obtenir une étude précise des futurs coûts liés à votre assurance emprunteur, il vous faut utiliser un comparateur d'assurance emprunteur. Cela vous permettra en même temps d'obtenir les meilleures offres d'assurance de prêt du marché, en fonction de votre profil et de votre projet.
En effet, si la banque vous propose de contracter son assurance groupe lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, vous n'êtes toutefois pas tenu de l'accepter : vous pouvez choisir une autre assurance emprunteur si ce contrat ne vous convient pas, par exemple après avoir estimé rapidement les coûts en simulant votre assurance emprunteur grâce à notre outil. L'assurance groupe des banques étant basée sur un principe de mutualisation des risques, le rapport tarif/couverture ne convient pas forcément à tous les profils d'emprunteurs. Les assurances individuelles, quant à elles, proposent des contrats basés sur vos propres risques, avec un tarif ajusté à votre profil et à votre projet (découvrir quelles sont les différentes bases de calcul pour l'assurance emprunteur ?). Souvent, cela permet aux emprunteurs de payer leur assurance emprunteur moins cher. Différentes lois vous permettent de mettre en concurrence les assurances de prêt afin de trouver celle qui sera la plus avantageuse pour vous.
Changer d'assurance après une simulation d'assurance emprunteur
Nous l'avons vu, plusieurs lois vous permettent de choisir librement votre assurance emprunteur. Vous souhaitez trouver la meilleure couverture après une simulation d'assurance emprunteur grâce à notre calculette ? Vous pouvez le faire à plusieurs moments de la vie de votre crédit.
La loi Lagarde pour trouver une assurance de prêt moins chère en début de crédit immobilier
Vous êtes en pleine recherche d'un crédit immobilier et des banques vous ont fait des premières propositions ? L'occasion de vous pencher sur le coût de votre assurance, qui représente tout de même le deuxième poste après les intérêts de votre crédit ! Vous pouvez, pour avoir une première idée des coûts, faire une simulation d'assurance emprunteur en utilisant notre outil. Et vous pouvez aussi tout à fait choisir une autre assurance de prêt que l'assurance groupe que vous propose la banque, grâce à la délégation d'assurance selon la loi Lagarde de 2010. Pour cela, avant d'avoir signé l'offre de prêt définitive de la banque, vous pouvez utiliser un comparateur d'assurances de prêt afin de trouver la meilleure assurance de prêt pour vous. Seul impératif : votre nouveau contrat doit présenter des garanties égales (ou supérieures si vous le souhaitez) à celles de l'assurance groupe de la banque : cette dernière vérifiera donc l'équivalence des garanties.
Vous êtes dans la première année de votre crédit et vous voulez changer d'assurance emprunteur ?
C'est possible grâce à la Loi Hamon de 2014. Si vous avez, par exemple, simulé votre assurance emprunteur avec notre outil et que vous souhaitez à présent réduire les coûts de votre assurance, vous pouvez toujours faire jouer la concurrence au cours de la première année de la signature de votre offre de prêt. Vous avez jusqu'à 15 jours avant le premier anniversaire de votre contrat de prêt pour résilier auprès de votre banque et changer d'assurance, mais nous vous conseillons de le faire au plus tôt pour profiter d'un tarif plus bas, plus vite. Là encore, vous pouvez comparer les assurances emprunteur en ligne pour trouver la meilleure offre, avec le même impératif d'opter pour une couverture proposant des garanties au moins égales à celles exigées par votre banque.
Peut-on changer d'assurance emprunteur après la première année du prêt ?
Oui ! Imaginons que vous ayez souscrit l'assurance groupe de la banque, et qu'après avoir eu une vision des coûts de votre couverture suite à l'utilisation de notre simulateur d'assurance emprunteur, vous souhaitiez trouver une assurance moins chère : vous en avez tout à fait la possibilité, grâce à la loi Bourquin de 2018, qui autorise la résiliation annuelle de l'assurance emprunteur. En effet, il n'est pas trop tard en cours de crédit pour optimiser les coûts de votre assurance de prêt ! Il vous faut alors respecter un préavis de 2 mois avant la date anniversaire de votre contrat de prêt (nous vous conseillons de débuter vos démarches 3 mois avant pour plus de confort). Après avoir simulé votre assurance emprunteur, vous pouvez alors utiliser un comparateur afin de trouver l'assurance individuelle qui présentera les meilleures garanties au meilleur tarif en fonction de votre projet et de votre profil. Il vous suffit ensuite de souscrire l'offre et de résilier votre contrat groupe auprès de votre banque.
Un courtier peut vous aider après votre simulation d'assurance emprunteur
Si, après avoir simulé votre assurance emprunteur, vous souhaitez être accompagné afin de trouver un contrat moins cher à garanties égales, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance de prêt. Si vous passez par un courtier en ligne, c'est très simple : il vous suffit de comparer les offres en ligne pour voir apparaître des offres ciblées, puis être rappelé par un courtier qui vous accompagnera dans le choix de l'assurance emprunteur aux meilleurs tarif et garanties selon votre profil et votre projet. De plus, il vérifie que les garanties de l'offre qui vous intéresse sont bien équivalentes à celles exigées par la banque. Si vous changez d'assurance en cours de prêt, votre courtier peut s'occuper de la résiliation à votre place, ce qui vous évite ces démarches.
🎉 Trouvez la meilleure assurance de prêt !