Assurance de prêt immobilier Afi Esca

Présentation de l’assurance de prêt immobilier Afi Esca

En 2010, suite à la fusion d’ESCA Prévoyance et d’Afi Europe, le groupe Afi Esca est né. Reconnue pour son offre en prévoyances, la compagnie se spécialise dans les assurances, notamment avec des propositions pour couvrir le crédit immobilier.

Fort d’un vaste réseau, l’organisme propose des solutions d’assurance emprunteur assez complètes, spécialement à destination des séniors, avec notamment :

• un contrat compétitif, qui en 2021 reçoit l’oscar de la meilleure assurance emprunteur décerné par Gestion de Fortune ;
• une souscription optimisée grâce au tout numérique, devis et contrat en moins de 13 minutes depuis son mobile.

Les garanties de l’assurance de prêt Afi Esca

Conçu pour couvrir le plus grand nombre d’assurés, séniors compris, le contrat Pérénim Afi Esca réunit l’ensemble des garanties exigées par les banques. Cette proposition complète du contrat d’assurance prêt immobilier Afi Esca en fait un partenaire souvent bien accepté des organismes bancaires.

Le contrat Pérénim est disponible pour l’ensemble des garanties jusqu’à 84 ans et s’étend aux 90 ans de l’assuré pour la couverture décès. L’assurance de prêt immobilier d’Afi Esca réunit l'ensemble des garanties communément exigées par les établissements de crédit :

• garantie Décès ;
• garantie PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) ;
• garantie IPT (invalidité permanente et totale) ;
• garantie ITT (invalidité temporaire de travail) ;
• garantie IPP (incapacité permanente partielle) ;
• garantie MNO (maladies non objectivables - affections dorsales et psychiatriques).

Des garanties optionnelles sont disponibles : affections dorsales, pratique d'un sport à risque, etc.

Les avis sur Afi Esca

Voici une compilation des avis des clients sur l'assurance emprunteur Afi Esca :

Le taux moyen de l’assurance emprunteur Afi Esca

De nombreux paramètres peuvent influer sur le calcul du taux moyen de l’assurance emprunteur Afi Esca. Parmi les plus communs, nous pouvons citer :

• l’âge de l’assuré ;
• le montant emprunté ;
• la durée de l’emprunt ;
• le taux du crédit ;
• l’activité socioprofessionnelle ;
• la formule choisie ;
• le type d’options souscrites (IPP 100%, extension poursuite d’activité, MNO, sports à risque etc.).

Un cadre salarié de 45 ans, marié et non-fumeur, qui souhaite acheter sa résidence principale se verra proposer, en septembre 2021, un taux moyen pour son assurance de prêt de 0,24 % avec les garanties décès/PTIA, IPT, ITT et MNO. Le montant mensuel de son assurance de prêt immobilier Afi Esca est alors de 41 €.

Simulation prix assurance de prêt Afi Esca

Sur le tableau ci-dessous sont compilés les résultats d’une simulation pour un emprunt de 250 000 € sur 20 ans, effectuée en septembre 2021. Ces informations concernent un profil non-fumeur, avant étude du dossier et application des conditions particulières supplémentaires en fonction du profil de l’assuré.

Cette simulation d’assurance emprunteur Afi Esca convient à une formule comprenant les garanties Décès/PTIA, IPT et ITT avec une franchise de 90 jours.

Simulation de l'assurance emprunteur Afi Esca selon l'âge

Âge de l'assuré	Montant mensuel de l'assurance	Coût total de l'assurance
20 ans	12,36 €	2 968,33 €
30 ans	19,19 €	4 606,11 €
40 ans	34,29 €	8 229,66 €
50 ans	75,99 €	18 239,33 €
60 ans	132,22 €	31 734,03 €

Les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier Afi Esca

Pour mieux segmenter sa politique tarifaire selon l’état de santé, l’âge, l’hygiène de vie de l’emprunteur, l'assureur a mis en place diverses formalités médicales, adaptées au profil de l’assuré. Cette politique nécessite parfois la pratique d’examens médicaux en amont pour valider la souscription à un contrat d'assurance prêt immobilier Afi Esca.

En aval, les formalités médicales répondent à des protocoles juridiques. Par exemple, en cas d’ITT, l’assuré doit fournir divers documents rédigés en français (ou traduits) tels que :

• l’arrêt de travail initial et les avis de prolongation délivrés par le médecin ;
• le formulaire de déclaration « Incapacité Temporaire et Totale de travail » fourni par l’assureur, complété et signé par le médecin traitant ;
• un compte rendu d’hospitalisation, de spécialiste ou d’examen en lien avec l’affection cause du sinistre etc.

Voic un tableau récapitulatif des garanties prises en charge par l’assurance emprunteur Afi Esca :

Garanties de l'assurance de prêt immobilier Afi Esca

Type de garantie	Caractéristiques des garanties
Décès	Garanties disponibles jusqu'à 90 ans ; prestation selon forfait ; remboursement du capital restant dû dans la limite du capital garanti.
PTIA	Garanties disponibles jusqu’à 70 ans maximum ; prestation selon forfait ; selon la limite du capital assuré, remboursement du restant dû.
ITT	Garanties disponibles jusqu'à 70 ans ; prestation selon forfait ; terme de franchise variable (30,90 ou 180 jours) ; couverture maintenue à minima de 50 % en cas de mi-temps thérapeutique ; prise en charge de l’incapacité ouverte aux inactifs ; montant maximal couvert de 2 500 000 €.
IPT / IPP	Garanties disponibles jusqu'à 65 ans ; prestation forfaitaire au prorata du taux d'invalidité ; 90 jours de délai de franchise ; montant maximal couvert de 2 500 000 €
Options disponibles selon la formule souscrite	“Extension poursuite d’activité” : allongement de la durée des garanties complémentaires (IPT, IP, ITT, IPP) jusqu’aux 70 ans de l’assuré en exercice ; “IPP 100 %” : prise en charge à 100 % aux mêmes conditions que l’ITT.
Garantie MNO	Couverture des affections disco vertébrales, des affections psychologiques avec l’option Plus.
Couverture des pratiques sportives	Tous les sports à risque sont couverts avec une tarification personnalisée, selon les profils.
Décès : exclusions de garantie	Accident aérien de navigation sur machines non homologuées ou dans le cadre d’expérimentations ou de prototypes ; risques lié aux bouleversements politiques (insurrection, guerre civile etc.) ; accident sous l’emprise de l’alcool ou d’un stupéfiant ; délit tel que la conduite sans permis ; maladies générées par la consommation de drogues ; décès lié à une conspiration, un attentat, un sabotage impliquant l’assuré ; explosions, phénomènes exothermiques, radiations, inhalations ; mort volontaire de l'assuré au cours de la première année du contrat.

Votre couverture par ces garanties dépendra aussi de votre quotité d'assurance.

Comment ça marche l’indemnisation de l’Afi Esca ?

Dans le cadre d’une demande d’indemnisation suite à un sinistre, votre dossier doit être envoyé dans les 30 jours suivant votre déclaration.

L’ensemble des pièces justificatives énumérées ci-dessous sont à adresser au :

4, Square Dutilleul
59 042 - Lille Cedex

• la photocopie intégrale de l’acte de décès de l’assuré ;
• le formulaire de déclaration “décès” fourni par l’assureur complété et signé par le médecin traitant ou le médecin ayant constaté le décès ;
• tout compte-rendu médical en lien avec l’affection ayant causé le décès ;
• le procès-verbal établi par un agent de police ou de gendarmerie en cas d’accident, de suicide ou mort violente ;
• le tableau d’amortissement du prêt au jour du décès et l’attestation de la banque précisant le montant du capital restant dû ;
• des formalités supplémentaires en cas de décès hors hexagone.

Dans le cadre des garanties PTIA, IPP et IPT, les documents sont à fournir dans un délai de 3 mois :

• le formulaire de déclaration “invalidité” complété et signé par le médecin traitant ;
• la notification d’attribution de pension invalidité par la Sécurité Sociale ou un autre régime équivalent ;
• tout compte-rendu du médecin en lien avec la pathologie ayant entraîné l’invalidité ;
• le procès-verbal établi par les forces de l’ordre en cas d’accident ;
• le tableau d'amortissement du crédit.

Documents à fournir pour la garantie ITT :

• l’arrêt de travail et les éventuels prolongements délivré(es) par le médecin ;
• le formulaire de déclaration ITT fourni par l’assureur, complété et signé par le médecin traitant ;
• tout compte-rendu médical en lien avec la maladie ayant provoqué le sinistre ;
• en cas d’accident, le rapport d’un officier de l’ordre public permettant de fonder l’évènement en éclairant les circonstances de l’accident ;
• une copie de l’échéancier du prêt à la date de l’arrêt de travail ;
• le détail des indemnités journalières perçues par l’assuré.

Conditions générales du contrat d’assurance Afi Esca

Afin d’obtenir le maximum de précisions sur les éléments des garanties proposées dans le cadre de cette assurance emprunteur, nous vous invitons à vous reporter aux conditions générales de vente du produit Pérénim de l’assureur Afi Esca.

Comment joindre Afi Esca ?

L’assureur est joignable par téléphone à un numéro non surtaxé : le 03 88 52 46 46. Du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 14h à 18h, vous pouvez obtenir les renseignements qui vous intéressent sur l’assurance prêt immobilier Afi Esca.

Il est également possible de contacter Afi Esca par courrier postal à l’adresse suivante :

Service client d'Afi Esca
4, Square Dutilleul
59 042 - Lille Cedex