Assurance de prêt immobilier Caisse d'épargne

Les contrats d’assurance de prêt proposés par la Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne propose un contrat d’assurance de prêt, unique à tous les souscripteurs. Ces contrats d’assurance sont ouverts à toutes les professions ainsi qu’aux inactifs. Aucune profession n’est exclue, ainsi qu’aucune restriction de conditions de travail (travail en hauteur, kilométrage élevé, maintien de l’ordre, opérations militaires à l’étranger, etc.). De plus, ce contrat couvre la pratique de tous les sports amateurs ou professionnels, tous les loisirs, y compris les voyages à l’étranger et l’ensemble des activités courantes de la vie au quotidien. 

Ce contrat d’assurance s’adapte aux évolutions de votre prêt. En cas de modification de votre crédit, vos cotisations d'assurance-groupe s'ajustent automatiquement aux montants réellement décaissés sur votre emprunt sans intervention de votre part. 

La Caisse d’Épargne vous accompagne tout au long de votre contrat d’assurance emprunteur pendant la durée de votre adhésion à l’assurance groupe. Qu’il s’agisse des formalités d’entrée dans l’assurance, d’un événement en cours de vie du prêt ou d’un sinistre à déclarer. 

De plus, les garanties du contrat restent acquises si votre situation professionnelle change (changement de statut salarié/TNS/fonctionnaire/sans profession, évolution vers profession avec déplacements importants ou manutention) sans nécessité de le déclarer à l’assureur.

La couverture d’assurance emprunteur Caisse d’Épargne

Les garanties de base qui composent le socle de l’assurance emprunteur de la Caisse d’Épargne sont les suivantes :

Garanties Caisse d’Épargne

Garanties	Description
Décès	L’assureur verse le capital restant dû ainsi que les intérêts courus, modulo la quotité (la part du capital assuré par l'emprunteur) à l’établissement bancaire à l’origine du prêt.
L’incapacité temporaire totale (ITT)	C’est l’impossibilité temporaire, constatée médicalement, d’exercer sa profession ou d’exercer une activité quelconque. Ce qui veut dire qu’une personne sans activité professionnelle peut être prise en charge par le contrat groupe, car il s’agit bien d’incapacité temporaire totale et non d’incapacité temporaire de travail, qui est une notion plus restrictive.
L’invalidité permanente totale (IPT)	C’est l’impossibilité définitive, constatée médicalement, pour l’assuré d’exercer sa profession ou d’exercer une activité quelconque. La prestation versée correspond à tout ou partie des échéances, modulo la quotité, le plafond de garantie et les autres dispositions contractuelles.
La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)	C’est l’impossibilité totale et définitive, constatée médicalement, de se livrer à toute occupation et à toute activité rémunérée. Cette invalidité met définitivement l’assuré dans l’obligation de recourir de façon permanente à l’assistance d’une tierce personne pour les quatre actes ordinaires de la vie (se laver, s’habiller, se nourrir et se déplacer).
Couverture en cas d’arrêt de travail (ITT)	Au-delà d’une période de franchise, vous êtes couvert, à la suite d’un accident ou d’une maladie, si vous êtes dans l’impossibilité absolue d’exercer votre activité professionnelle. Vous êtes notamment couvert en cas d’affections psychologiques ou de troubles dorso-lombaires. Vous avez la possibilité de choisir les modalités de prise en charge lors de la souscription de l’assurance. Votre indemnisation se poursuit en cas de reprise du travail à temps partiel thérapeutique.

Les garanties additionnelles sont les suivantes :

• franchise réduite à 30 jours ; 
• prestation forfaitaire ; 
• invalidité permanente partielle ; 
• perte d’emploi. 

Le taux d’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne

Le taux de l’assurance emprunteur de la Caisse d’Épargne est calculé sur la base des éléments suivants :

• âge de l’emprunteur ;
• montant du prêt, c’est-à-dire le capital ;
• les risques aggravés de santé de l’assuré ;
• les risques professionnels de l’assuré.

En 2022, les taux moyens appliqués par cette banque selon l’âge pour une assurance de prêt classique sont les suivants :

Taux d’assurance Caisse d’Épargne

Âge de l’emprunteur	Moyenne du taux appliqué
20 ans	0,24 %
30 ans	0,32 %
40 ans	0,43 %
50 ans	0,63 %
60 ans	0,84 %

À cela s'ajoutent bien évidemment les autres paramètres cités ci-dessus à savoir le montant du prêt, le risque aggravé de santé et les risques professionnels.

Simulation de prix d’une assurance emprunteur chez la Caisse d’Épargne

Ci-dessous un tableau récapitulatif des simulations pour le profil emprunteur suivant : célibataire, 25 ans, non-fumeur, sans enfants à charge, en CDI, pour une résidence principale. Durée du prêt choisie : 25 ans.

Simulation d’assurance emprunteur Caisse d’Épargne

Montant de l’emprunt	Coût mensuel
100.000 euros	3,38 €/mois
150.000 euros	4,98 €/mois
200.000 euros	6,57 €/mois
250.000 euros	8,16 €/mois

Quelles sont les formalités médicales de la Caisse d’Épargne ?

La déclaration d’état de santé est un questionnaire d’ordre médical. Il est adressé aux futurs emprunteurs qui doivent souscrire une assurance de prêt. Il est dit « simplifié » car pour répondre aux questions, l'emprunteur doit simplement cocher la mention « OUI » ou « NON ». Il est généralement composé de 14 questions. 

Les informations collectées sont les suivantes : 

• les antécédents personnels sur les 10 dernières années (arrêts de travail, traitements, séjours hospitaliers, bilans médicaux, affections de l’appareil cardio-vasculaire, etc.) ;
• les maladies et traitements actuels ;
• le poids et la taille : avec votre IMC, l’assureur sait si vous êtes « dans la norme » ;
• les pensions : CPAM (1re ou 2e catégorie) ou militaire ;
• le statut (ou non) de travailleur handicapé : reconnu par la MDPH ou d’ALD.

Au regard de vos réponses, la Caisse d’Épargne vous octroie le prêt sans plus de formalités. Au cas échéant, vous devrez passer un bilan plus poussé pour mesurer les risques vous sera demandé. 

Quelles sont les conditions d’indemnisation de l’assurance de prêt Caisse d’Épargne ?

Tableau récapitulatif des conditions d'indemnisation des garanties de l’assurance de prêt de la Caisse d’Épargne. 

Conditions d’indemnisation assurance emprunteur Caisse d’Épargne

Les garanties	Les conditions
Décès	Certaines causes de décès peuvent entraîner la non-validité de cette garantie : il s’agit des décès liés aux risques aériens, aux sports aériens, aux rallyes et compétitions faits avec un engin terrestre à moteur et à toute cause non mentionnée et antérieure à la date de conclusion de l’adhésion.
PTIA	La garantie (PTIA) permet à l’emprunteur (alors classé en Invalidité 3e catégorie nécessitant l’assistance d’une tierce personne pour effectuer les actes de la vie quotidienne) de rembourser le capital restant dû du prêt. Elle ne couvre que les Résidents en France.
IPT	L’assuré est considéré en Invalidité Permanente Totale, lorsqu’il présente, suite à un accident ou à une maladie garantie et après consolidation de son état, un taux contractuel d’invalidité supérieur ou égal à 66%
ITT	L’Incapacité doit être temporaire, totale et reconnue par une autorité médicale compétente. Cette garantie la garantie n’est pas maintenue en cas de mi-temps thérapeutique

Les conditions générales du contrat d’assurance emprunteur Caisse d’Épargne

Les conditions générales du contrat d’assurance emprunteur de la Caisse d’Épargne sont classiques et comparables à celles que l’on peut trouver auprès d’autres banques.

• L’assuré est tenu au paiement de l’intégralité de ses cotisations pendant toute la durée de l’adhésion ; 
• L’assuré ayant adhéré au contrat pour la garantie décès peut renoncer à son adhésion dans les trente jours calendaires révolus à compter de la date de conclusion de l’adhésion par lettre recommandée avec avis de réception ;
• La durée de validité du formulaire médical est fixée à trois mois à compter de sa signature ; 
• Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle de nature à modifier l’appréciation du risque par l’assureur entraîne la nullité du contrat ; 
• Peuvent être assurés, les personnes résidant en France au moins six mois par an ; 
• Le montant maximal assuré par le contrat est fixé à 1 500 000 euros. 

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne ?

Pour contacter l’assurance emprunteur de la Caisse d’Épargne, vous pouvez : 

Contacter Caisse d’Épargne

Contact	Modalités
Téléphone	09 69 36 27 38 du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30
Courier	Service Relations Clientèle Caisse d’Épargne 26/28 rue Neuve Tolbiac CS 91344 75633 PARIS CEDEX 13
Internet	Directement sur le site de la Caisse d’Épargne

Assurance prêt Caisse d’Épargne : les avis 

Tableau récapitulatif des avis clients laissés sur Internet, collecté au 01/05/2022.