Garantie assurance prêt immobilier Caisse d'épargne

Les formules d’assurance prêt immobilier Caisse d'Épargne

La Caisse d'Épargne propose différentes garanties dans son contrat d’assurance emprunteur, en fonction des deux critères suivants :

• les besoins de l'assuré ;
• et le type de projet immobilier.

Voici les garanties de base offertes par l'assurance de prêt immobilier de la Caisse d'Épargne.

• Décès.
• Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA).
• Incapacité temporaire totale (ITT).
• Invalidité permanente totale (IPT).

Les garanties de base du contrat d’assurance emprunteur Caisse d'Épargne

En fonction de la nature de votre projet immobilier, la Caisse d'Épargne impose certaines garanties spécifiques dans le cadre de votre assurance de prêt immobilier. Si votre projet immobilier concerne un investissement locatif, la Caisse d'Épargne exigera uniquement deux garanties essentielles : le Décès et la Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). Cependant, si vous achetez une résidence principale ou secondaire, en plus du Décès et de la PTIA, les garanties d'invalidité et d'incapacité seront incontournables.

Décès

La prise en charge de cette garantie intervient dès le décès de l’assuré. L'assureur verse alors à l'organisme prêteur le montant du capital restant dû, selon la quotité d’assurance prévue au contrat.

PTIA

La garantie PTIA est déclenchée dès lors que l’assuré se retrouve dans l’impossibilité totale et définitive d’exercer toute activité génératrice de revenu. De plus, ce dernier doit nécessairement avoir recours à l'intervention d’une tierce personne au quotidien pour effectuer les quatre actes ordinaires de la vie courante (se laver, s’habiller, se nourrir et se déplacer). L’assurance de prêt immobilier Caisse d’épargne rembourse alors le capital restant dû en fonction de la quotité assurée.

Incapacité temporaire totale (ITT)

La garantie Incapacité temporaire totale, constatée par un médecin, atteste de votre impossibilité temporaire à exercer votre profession ou toute autre activité génératrice de revenus. La garantie d'Incapacité temporaire totale vous protège également en cas d'arrêt de travail causé par des maladies non objectivables (MNO) telles que les affections psychologiques ou les troubles dorso-lombaires. Notez que l'indemnisation perçue en cas d'Incapacité temporaire de travail est maintenue si vous reprenez votre activité professionnelle en mi-temps thérapeutique.

L'Incapacité temporaire totale prend également en charge les personnes sans activité professionnelle, puisque ces dernières demeurent incapables de vaquer à leurs occupations habituelles.

Invalidité permanente totale (IPT)

La garantie d'Invalidité permanente totale se manifeste par une impossibilité définitive de l'assuré d’exercer sa profession ou toute autre activité professionnelle lui permettant de générer des revenus. Cette garantie déclenche une prise en charge totale ou partielle des mensualités du prêt, en fonction de la quotité d’assurance et des modalités prévues dans le contrat.

AERAS

L’assurance emprunteur de la Caisse d'Épargne fait partie de la convention AERAS (s’Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé). Ce dispositif accompagne les emprunteurs sujets à des pathologies graves actuelles ou passées.

Les garanties additionnelles de la Caisse d'Épargne assurance de prêt

La Caisse d'Épargne propose des garanties modulables au travers de son assurance de prêt immobilier. En effet, selon vos besoins et votre profil, vous pouvez ajouter des options spécifiques dans votre contrat.

Prestation forfaitaire

On retrouve deux types d'indemnisation dans un contrat d'assurance emprunteur :

• forfaitaire : la prise en charge se base sur la pondération de la quotité assurée ;
• indemnitaire : la prestation se limite à la perte de revenus.

L'assurance emprunteur de la Caisse d'Épargne propose en option l’indemnisation forfaitaire. En cas d’incapacité de travail due à un problème de santé, l’assuré connaît à l'avance le montant de sa prise en charge. Cette option reste la plus avantageuse pour l’assuré, car ce dernier maintient son pouvoir d'achat.

Franchise abaissée à 30 jours

En appliquant cette option, vous avez la possibilité de réduire la franchise classique en cas d'arrêt de travail de 90 jours à 30 jours. Concrètement, la couverture prend effet plus rapidement. Cette option est particulièrement avantageuse pour les travailleurs non salariés ou encore les salariés à faible revenu ou n'ayant pas de contrat de prévoyance.

Invalidité permanente partielle (IPP)

La garantie Invalidité permanente partielle (IPP) permet de bénéficier d’une prise en charge élargie, dans la mesure où le taux déclaré par le Médecin-conseil est ramené à 33 %, contrairement à celui de l’invalidité permanente totale fixé à 66 %.

Perte d'emploi (APE)

La garantie Perte d'emploi de l'assurance emprunteur Caisse d'Épargne est destinée aux adhérents en activité professionnelle devant surmonter une période de chômage. La prise en charge intervient en cas de licenciement économique indemnisé par Pôle Emploi. Dans cette situation, la compagnie d’assurance verse une indemnité à l’assuré pendant une durée maximale de 12 mois, conformément aux modalités du contrat.

Les services de votre contrat d’assurance crédit Caisse d'Epargne

Les garanties de votre contrat d’assurance de prêt immobilier Caisse d'Épargne restent acquises durant toute la période de remboursement de votre prêt, et ce, même en cas de changement de situation professionnelle.

De plus, vous bénéficiez d’un espace personnel sécurisé sur lequel vous pouvez déclarer un sinistre, et suivre en ligne l'avancement de vos demandes d’indemnisation.

Enfin, l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne ajuste automatiquement le montant de vos cotisations d’assurance groupe, notamment en cas de remboursement partiel ou total de votre crédit immobilier, sans intervention de votre part.

Quels avis sur les garanties assurance de prêt immobilier Caisse d'Épargne ? 

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier Caisse d'Épargne s’adressent à toutes les professions ainsi qu’aux inactifs. En effet, contrairement à d’autres compagnies d’assurance, le contrat groupe Caisse d’épargne n’applique aucune exclusion quant aux :

• risques potentiels suscités par les conditions d’exercice de certaines professions (opérations militaires à l’étranger, kilométrage élevé, etc.) ;
• activités sportives, de loisirs et d’activités courantes.

La personnalisation des garanties de l’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne, par le biais des différentes options, présente également de réels avantages.

Pour autant, l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne repose sur un contrat groupe basé sur le principe de la mutualisation des risques. Afin de souscrire un contrat individuel qui réponde précisément à vos besoins tout en restant compétitif, tournez-vous vers la délégation d’assurance. Pour ce faire, il vous suffit de respecter le principe de l’équivalence des garanties. Dans votre quête d’assurance emprunteur, faites vous aider par un courtier spécialisé. Ce dernier mettra toute son expertise à votre service, et vous fera gagner un temps précieux.