Assurance de prêt immobilier Cardif

Présentation de l’assurance de prêt immobilier Cardif

Créée en 1973, Cardif est une filiale du groupe BNP Paribas spécialisée dans les assurances, en distribuant notamment des :

• assurances-vie ;
• assurances retraite ;
• assurances de biens ;
• assurances de prêt.

Elle bénéficie d’un réseau d’agences étendu grâce à l’appui de la maison mère et est présente dans plus de quarante pays.

Le produit phare de cet organisme est l’assurance de prêt immobilier, dont le but est de couvrir l’emprunteur des défauts de paiement de ses échéances en cas d’accident de la vie (décès, incapacité, invalidité, etc.). L’assurance de prêt Cardif peut être souscrite même si le prêt n’est pas distribué par BNP Paribas.

Les garanties de l’assurance de prêt Cardif

L’offre de l'organisme concernant l’assurance de prêt immobilier s’appelle Cardif Liberté Emprunteur. Elle combine cinq garanties de base, offrant des couvertures plus ou moins larges, ainsi que deux garanties optionnelles.

Les garanties de base sont classiques pour une assurance emprunteur et sont généralement celles exigées par les organismes de crédit :

• la garantie décès intervient en cas de décès de l’emprunteur ou du co-emprunteur et rembourse le capital restant dû ou prend en charge les mensualités restantes ;
• la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) qui se déclenche lorsque l’emprunteur se retrouve totalement empêché d’exercer une activité professionnelle ;
• l’invalidité permanente totale (IPT) lorsque le taux d’invalidité est supérieur à 66% ;
• l’invalidité permanente partielle (IPP) pour les taux compris entre 33 et 66 % ;
• l’incapacité temporaire de travail (ITT) lorsque l’emprunteur se retrouve en arrêt de travail par exemple.

Les garanties optionnelles viennent en complément des couvertures de base :

• l’option Sérénité + permet de racheter des exclusions de garanties, concernant par exemple des affections dorsales ou cervicales ou encore des maladies psychologiques qui ne sont pas couvertes par le contrat de base ;
• l’option Perte d’emploi prend en charge la moitié des mensualités si l’emprunteur est privé d’emploi, pendant maximum 18 mois ;
• l’option Prévoyance s’applique aux personnes empruntant à deux et permet une couverture complémentaire en cas de décès ou d’invalidité d’un des deux co-emprunteurs.

Les avis sur Cardif

L’avantage majeur du contrat d’assurance emprunteur de Cardif est sa modularité qui permet d’avoir des garanties correspondant aux besoins individuels. De plus, l’assuré bénéficie d’une enveloppe de 2 000 € pour des prestations d’assistance en cas d’accident ou de maladie (aide aux devoirs, garde d’enfants ou d’animaux, ménage, etc.).

Pour ces raisons, beaucoup d’avis clients sur Cardif et son assurance emprunteur sont positifs. Ils soulignent notamment :

• l’efficacité du traitement des documents lorsqu’ils sont transmis directement sur la plateforme en ligne ;
• la modularité de l’offre ;
• la possibilité de racheter des exclusions de garanties ;
• le maintien de la couverture en cas de mi-temps thérapeutique.

En revanche, plusieurs points négatifs sont aussi soulevés par les clients :

• la difficulté à joindre le service client au téléphone ;
• l’absence de couverture PTIA et IPT pour les inactifs ;
• les exclusions de garanties nombreuses concernant certains métiers ou sports à risque ;
• des délais de franchises et de carences parfois très longs.

des retards dans la prise en charge dus à des demandes d’expertises médicales.

Les taux moyens de l’assurance emprunteur Cardif

Le taux moyen proposé par Cardif pour son assurance emprunteur dépend du profil de la personne assurée. Les critères suivants entrent notamment en compte :

• l’âge de l’emprunteur ;
• sa profession ;
• le montant emprunté ;
• la durée du prêt ;
• le taux d’intérêt du crédit et le type de prêt ;
• les options souscrites pour l’assurance ;
• les habitudes de vie de l’assuré (fumeur, maladies, etc.)

Par exemple, en août 2021, un cadre de 45 ans, non-fumeur, marié, qui souscrit un prêt de 200 000 € sur 25 ans pour acheter sa résidence principale, peut obtenir un taux d’assurance moyen de 0,53 % avec Cardif. Il bénéficie des garanties décès, PTIA, IPP, IPT, ITT et de l’option Sérénité +. Sa mensualité est de 46,71 € par mois et le coût total de l’assurance de 14 014,48 €.

Simulation prix assurance de prêt Cardif

Voyons ce que donne avec Cardif, toujours en septembre 2021, une simulation d’assurance de prêt immobilier pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans (non-fumeur), avec franchise de 90 jours. Les garanties décès, PTIA, IPP, IPT, ITT, ainsi que l’option Sérénité + rachetant les exclusions de garanties (maladies du dos et affections psychologiques) sont comprises.

Simulation d'assurance emprunteur Cardif selon l'âge

Âge de l’assuré	Taux d'assurance	Mensualité d'assurance	Coût total de l'assurance
20 ans	0,08 %	7,27 €	2 181,64 €
30 ans	0,15 %	13,18 €	3 954,04 €
40 ans	0,34 %	30,25 €	9 074,20 €
50 ans	0,77 %	66,25 €	19 873,72 €
60 ans	1,17 %	101,66 €	30 498,04 €

Les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier Cardif

Pour souscrire à une assurance emprunteur, Cardif vous soumettra à quelques formalités médicales. Grâce à la souscription en ligne, celles-ci sont assez simples et rapides, notamment si vous avez moins de 46 ans et ne souffrez d’aucune maladie. Vous aurez une simple déclaration de santé à remplir.

Dans certains cas, Cardif vous demandera un examen médical plus complet, mais l’organisme a des partenariats avec des centres médicaux et des laboratoires qui vous permettent de ne pas avoir à avancer les frais.

Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par l’assurance emprunteur Cardif

L’assurance de prêt immobilier Cardif peut couvrir votre prêt face aux accidents de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi, etc.). Voici le détail des modalités pour chaque garantie :

Garanties de l'assurance emprunteur Cardif

Garantie	Détail
Décès	Remboursement du capital restant dû dans la limite de 350 000 € ; souscription possible jusqu'à 85 ans et couverture jusqu'à 90 ans.
PTIA	Remboursement du capital restant dû à la mensualité précédant le sinistre ; souscription possible jusqu’à 65 ans et couverture jusqu’à 70 ans en option.
IPP et IPT	Versement d'un forfait en cas d'indemnisation ; obligation d'avoir une activité professionnelle pour être indemnisé ; souscription jusqu'à 65 ans et couverture jusqu'à 70 ans en option.
ITT	Indemnisation pour 3 ans maximum ; maintien en cas de mi-temps thérapeutique pendant 180 jours ; franchise modulable ; couverture des inactifs.
Affections dorsales et psychologiques	Couverture des affections dorsales si hospitalisation de 9 jours minimum (sans condition d’hospitalisation si option Sérénité +) ; couverture des affections psychologiques si hospitalisation de 20 jours minimum (sans condition d’hospitalisation si option Sérénité +).
Perte d’emploi	Prise en charge de 50% des mensualités pendant 18 mois maximum, avec une franchise modulable, si licenciement ou cessation d’activité.
Exclusions de garanties	Sinistres liés à des faits intentionnels (suicide, conduites addictives ou dangereuses, etc.). sinistres dus à des explosions, dégagements de chaleur ou irradiations, certains accidents aériens, etc.

Le niveau d'indemnisation pour chacune des garanties dépendra également de la quotité de l'assuré.

Comment marche l’indemnisation chez Cardif

Pour déclencher l’indemnisation de l’assurance de prêt immobilier Cardif, vous devez déclarer le sinistre au plus tôt et dans les 6 mois suivants. Certaines pièces doivent être produites, en fonction du sinistre, mais vous devrez, dans tous les cas, envoyer :

• le tableau d’amortissement ou l’échéancier du prêt ;
• le contrat de prêt ;
• le certificat médical du médecin précisant les causes du sinistre ;
• un document précisant les circonstances de l’accident le cas échéant.

Il est possible de transmettre les documents et justificatifs nécessaires directement en ligne, pour accélérer les délais d’indemnisation. Vous pouvez également envoyer vos pièces par courrier à l’adresse suivante :

CPB France
Contrat Cle
CS 20008
44967 Nantes Cedex

Conditions générales du contrat d’assurance Cardif

Comme pour toute assurance de prêt immobilier, Cardif met à disposition de ses clients et futurs clients les conditions générales de son contrat d’assurance sur son site internet. Elles contiennent le détail de toutes les garanties, exclusions et modalités de déclaration.

Comment joindre Cardif ?

Si vous souhaitez contacter Cardif pour avoir des renseignements sur l’assurance de prêt, vous pouvez joindre un conseiller au 01 41 42 83 00 du lundi au vendredi de 8h30 à 17h30.

Le service client est également joignable via un formulaire disponible sur le site internet ou dans l’espace client si vous possédez déjà un contrat Cardif.