L'assurance de prêt immobilier CIC à la loupe

Les formules d’assurance emprunteur CIC

Pour vous aider dans la comparaison des différentes offres présentes sur le marché, voici les principales formules proposées par l’assurance de prêt immobilier CIC :

• un remboursement de la mensualité assurée par la garantie ITT (Invalidité Temporaire de Travail), sans condition de revenus ;
• l’irrévocabilité des tarifs, ce qui signifie que vos cotisations sont garanties même en cas de changement de vos habitudes de vie ;
• les franchises comptabilisent 90 ou 180 jours, selon les garanties et le choix de l’assuré ;
• les professions à risque ainsi que les sports extrêmes sont couverts par les garanties proposées par le CIC. 

Quelles sont les garanties assurance de prêt CIC ?

Voici en détail les principales garanties de l’assurance de prêt CIC.

Les garanties Décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) 

L’assureur intervient pour le remboursement du capital restant dû au jour du décès ou de l’invalidité.

Décès : la souscription est ouverte jusqu’à 75 ans avec une couverture prévue jusqu’aux 80 ans de l’assuré.
En revanche, le suicide est exclu dans l’année suivant l’adhésion, à l’exception des prêts destinés à l’acquisition de la résidence principale de l’assuré dans la limite de 120 000 euros.

PTIA : il convient d’être âgé de moins de 65 ans au 31/12 pour bénéficier de la garantie PTIA. La prise en charge fonctionne jusqu’au 31/12 de l’année de la liquidation de la retraite.

Les garanties IPT/IPP (Invalidité Permanente Totale ou Partielle) 

Les mensualités sont prises en charge en fonction des taux d’invalidité constatés (33 % en IPP ou 66 % en IPT). La franchise appliquée est de 180 jours si l’invalidité résulte d’une affection psychologique ou du dos, sans hospitalisation de plus de 10 jours et sans intervention chirurgicale pendant l’arrêt de travail.

Pour pouvoir adhérer aux garanties IPT et IPP, l’assuré doit être âgé de moins de 65 ans au 31/12, et la couverture cesse l’année de son départ en retraite.

L’ITT (Incapacité Temporaire de Travail) 

Pour bénéficier de l’ITT, l’assuré doit être déclaré médicalement :

• en impossibilité physique d’exercer son activité professionnelle ;
• ou contraint à un repos complet pour les assurés sans activité professionnelle. 

Selon le forfait choisi par l’assuré, l’assureur prend en charge tout ou partie des échéances de prêt pendant 1095 jours maximum.
La franchise appliquée dépend du choix de l’assuré opéré au moment de la souscription : 90 ou 180 jours.
Afin de souscrire à la garantie d’ITT, l’assuré doit être âgé de moins de 65 ans. La couverture prend fin lors de son départ en retraite.

La garantie Perte d’Emploi (PE)

La souscription de la PE est réservée aux assurés âgés de moins de 60 ans à la souscription. Ces derniers sont couverts jusqu’à leur départ en retraite.
L’assuré se voit appliquer une franchise de 90 jours avec un délai de carence de 180 jours après la souscription.
Les échéances de prêt sont garanties partiellement ou intégralement par l’assurance de prêt immobilier CIC pendant 540 jours.

Quel est le taux proposé par CIC assurance de prêt ?

Le taux de l’assurance de prêt immobilier CIC n’est pas communiqué sur Internet. Pour le connaître, il faut nécessairement contacter un conseiller CIC.
Pour autant, sachez que plusieurs critères influent sur le taux d’une assurance de prêt immobilier CIC, à savoir :

• l’âge ;
• les habitudes de vie (fumeur, non-fumeur, déplacements supérieurs à 15 000 km par an) ;
• le statut professionnel et le métier exercé. 

À titre d’exemple, un cadre non-fumeur, marié, âgé de 35 ans, et souhaitant emprunter 250 000 euros sur une durée de 20 ans, pourrait bénéficier d’un taux de 0,09 % (d’après les taux moyens constatés en 2021). De fait, sa cotisation mensuelle s’élèverait à 18 euros pour un coût total de l’assurance de 4 500 euros. 

Simulation de prix d’une assurance-crédit CIC

Afin de connaître le coût de l’assurance de prêt au CIC, il est nécessaire de contacter un conseiller. En effet, seuls les clients du CIC peuvent accéder à l’espace de simulation en ligne des prêts immobiliers. 

Néanmoins, pour vous faire une idée du coût de l’assurance CIC de votre prêt immobilier, voici un tableau récapitulatif, par tranche d’âge, des taux moyens constatés en 2021 concernant des assurés non-fumeurs. 

Prenons l’exemple d’un emprunt immobilier contracté par un assuré non-fumeur sur une durée de 20 ans pour un montant de 250 000 euros. 

Simulations du prix d'une assurance emprunteur - mai 2022

Âge de l'assuré (non-fumeur)	Taux moyen d’assurance relevés en 2021	Cotisation mensuelle d’assurance	Coût global de l’assurance
De 20 et 29 ans	0,05 %	10,42 €	2 500 €
De 30 et 39 ans	0,09 %	18,75 €	4 500 €
De 40 et 49 ans	0,17 %	35,42 €	8 500 €
De 50 et 59 ans	0,31 %	64,58 €	15 500 €

Les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier CIC

Pour ses clients fidèles, le CIC allège les formalités médicales liées à l'assurance emprunteur. Voici les critères permettant de bénéficier de l’assurance sur un prêt immobilier du CIC sans avoir à remplir de questionnaire médical :

• être client CIC depuis au moins 7 ans ;
• acquérir sa résidence principale au moyen du crédit assuré ;
• emprunter un montant inférieur à 500 000 euros ;
• être âgé de moins de 62 ans lors de la souscription.

De ce fait, les surprimes disparaissent, ainsi que les exclusions de garanties. 

Concernant les nouveaux clients, les formalités médicales sont également simplifiées si ces derniers sont âgés de moins de 45 ans et souscrivent un emprunt inférieur à 600 000 euros. Dans ce cas précis, le questionnaire médical est réduit à une déclaration d’état de santé comportant seulement cinq points. 

Pour votre information, à compter du 1er juin 2022, la loi Lemoine supprime le questionnaire médical pour les nouveaux contrats d’assurance emprunteur, si l'assuré respecte les deux conditions suivantes :

• l’emprunt est inférieur à 200 000 euros par personne (400 000 euros pour un couple) ; 
• il est âgé de moins de 60 ans à la dernière échéance du prêt.

Notez qu’en cas de problème de santé important, la Convention AERAS pourrait solutionner votre problématique.

Comment se faire rembourser en cas de sinistre par la CIC ?

Pour vous faire indemniser par le CIC en cas de sinistre et ainsi déclencher l’assurance de votre prêt immobilier, il convient :

• de contacter l’assureur dès la survenue du sinistre, et au plus tard dans les 30 jours suivant la fin du délai de franchise ;
• de fournir les pièces justificatives utiles dans le cadre de la prise en charge telles que des certificats médicaux, des arrêts de travail, etc. 

Les conditions générales du contrat avec CIC 

Les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier CIC ne sont pas accessibles sur le site du CIC. Pour les consulter, il convient d’en faire la demande directement auprès d’un conseiller CIC.

En revanche, vous avez accès au document d’information détaillant les modalités principales de l’assurance emprunteur.  

Comment prendre contact avec CIC assurance prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier CIC met à votre disposition différents moyens de contact :

• le téléphone au 0 800 00 60 60 (appel gratuit du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et de 8 h à 18 h le samedi) ;
• le site du CIC via un formulaire de contact.

Les personnes sourdes ou malentendantes disposent d’une plateforme dédiée. 

Les avis des assurés assurance de prêt CIC  

Que faut-il savoir sur les avis des clients de l'assurance emprunteur CIC ?

L’expertise et le professionnalisme des conseillers en charge des contrats sont souvent plébiscités par les assurés ayant souscrit une assurance de prêt immobilier CIC. Votre conseiller dédié reste facilement joignable et maîtrise ses dossiers.

En revanche, des anomalies informatiques récurrentes freinent la navigation sur l’application. De plus, la complexité du formulaire de déclaration de sinistre en ligne nécessite souvent l’intervention d’un conseiller pour le finaliser.