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Assurance de prêt immobilier CNP

💡 Les infos clés

Votre banque vous propose une assurance de prêt immobilier CNP et vous voulez en savoir plus sur cet assureur ? Le Guide du Crédit vous détaille les conditions de CNP Assurance pour que vous puissiez vous faire votre propre avis :

- l’assurance de CNP est proposée par plusieurs établissements bancaires ;
- le taux de cette assurance de prêt varie en fonction de votre situation, mais il se situe, en septembre 2021, entre 0,26 % et 1 % du capital emprunté ;
- les garanties s’adaptent à vos besoins et les formules sont personnalisables ;
- chaque partenaire bancaire peut proposer des conditions qui lui sont propres, même si le contrat d’assurance reste globalement le même ;
- vous pouvez demander un devis à votre conseiller bancaire ou effectuer une simulation de prêt bancaire sur le site de la banque pour connaître le tarif qui vous est applicable.

Présentation de l’assurance de prêt immobilier CNP

La société CNP Assurances a été créée en 1959 avec la fusion de plusieurs caisses nationales d’assurance au sein de la Caisse des dépôts. Du fait de cette origine, la CNP a un actionnariat majoritairement public.

CNP est une compagnie d’assurances des personnes qui occupe une place notoire sur le marché avec ses 50 millions d’assurés. Elle est d’ailleurs le leader français de l’assurance de prêt immobilier. Elle doit sa place aux nombreux partenariats qu’elle a su tisser avec les banques au fil des années. L’assurance de prêt immobilier de CNP est en effet proposée par plusieurs établissements bancaires, dont :

Les garanties de l’assurance de prêt CNP

CNP Assurances accompagne les projets de ses clients en couvrant leurs crédits immobiliers. L’offre d’assurance de prêt de la CNP offre les garanties suivantes :

Ces différentes garanties ne sont pas toutes comprises dans la formule standard de l’assureur CNP. Vous pouvez personnaliser votre couverture en choisissant les garanties les plus adaptées à vos besoins.

Les organismes bancaires qui sont partenaires de CNP Assurances ne proposent pas tous les mêmes garanties ni les mêmes niveaux de remboursement. Vous pouvez donc faire jouer la concurrence pour trouver l’offre d’assurance de crédit immobilier de CNP Assurances qui vous est la plus adaptée. Pour vous aider dans vos recherches, le Guide du Crédit met à votre disposition un simulateur d’assurance emprunteur.

Les avis sur l’assureur CNP

Pour vous faire une idée de la qualité de l’assurance de prêt CNP, rien de tel que d’écouter ce que les clients disent sur l’assureur. Voici donc un récapitulatif des avis des clients emprunteurs de CNP :

👍 Avis positifs

  • CNP a une grande expérience de l’assurance de crédit immobilier
  • L’assurance emprunteur de CNP est proposée directement par certaines banques
  • Les garanties sont complètes

👎 Avis negatifs

  • Certains clients sont déçus de la lenteur de CNP dans la prise en charge des sinistres
  • Les conseillers CNP n’ont pas de lignes directes
  • Le montant des indemnités peut être parfois mal calculé

Les taux moyens de l’assurance emprunteur CNP

À la souscription de l’assurance emprunteur CNP, les taux peuvent varier en fonction de votre situation (âge, prêt assuré, situation professionnelle et matrimoniale, état de santé, etc.). Une fois le taux déterminé, il reste fixe et n’évoluera pas en cours de contrat. C’est un avantage proposé par CNP par rapport à ses concurrents.

Il n’est pas possible de préciser ici le taux qui vous sera applicable puisqu’il est nécessaire d’effectuer un devis personnalisé pour le connaître. Vous trouverez néanmoins les taux moyens pratiqués par CNP Assurances en septembre 2021 ci-dessous :

Taux d'assurance CNP selon l'âge
 Âge de l'assuré  Taux moyen
 Entre 30 ans et 35 ans
 0,26 %
 Entre 36 ans et 54 ans
 0,41 %
 Entre 55 ans et 65 ans
 0,67 %
 Plus de 65 ans
 1 %

Voici enfin un exemple concret d'un taux d'assurance appliqué :

Simulation du taux d'assurance de prêt immobilier CNP
Profils Taux d'assurance
  • Couple de 35 ans ;
  • non-fumeurs ;
  • cadres ;
  • quotité de 80 % par co-emprunteur ;
  • prêt de 180 000 € sur 20 ans. 
 0,28 % (pour une mensualité d'assurance de 19,54 €)

Simulation prix assurance de prêt CNP

Pour obtenir une simulation du prix de l’assurance emprunteur CNP, vous devez demander un devis directement auprès des banques partenaires de l’assureur. Certains des établissements bancaires partenaires proposent des devis en ligne alors que d’autres imposent que vous vous rendiez en agence.

La plupart des organismes bancaires vous donnent les informations financières sur l’assurance de crédit immobilier lorsque vous réalisez la simulation de prêt immobilier sur leur site. C’est le cas, par exemple, du Crédit Agricole, de la Banque Postale ou de la Banque Populaire.

Les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier CNP

Avant de souscrire une assurance emprunteur CNP, vous devrez obligatoirement compléter un questionnaire médical simplifié. Ce questionnaire comprend une dizaine de questions et doit être effectué de bonne foi. Si vous ne dites pas la vérité, vous prenez le risque de perdre vos garanties le jour où vous déclarez un sinistre.

En fonction de votre âge, du montant du prêt que vous souhaitez assurer mais aussi de votre état de santé, il est possible que vous ayez à effectuer des formalités médicales plus poussées. Vous aurez par exemple à réaliser :

Les examens médicaux sont payés par CNP Assurances ou son partenaire bancaire si vous les réalisez dans l’un des centres médicaux agréés. N’hésitez pas à demander la liste des centres agréés à votre conseiller.

Enfin, il vous sera peut-être demandé de faire remplir à votre médecin traitant un questionnaire médical détaillé.

Toutes ces formalités médicales peuvent avoir un impact sur le coût de votre assurance de prêt CNP.

Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par l’assurance emprunteur CNP

Vous trouverez dans le tableau ci-dessous le récapitulatif des garanties de l’assurance de crédit immobilier de CNP :

Garanties de l'assurance emprunteur CNP
Garantie Condition de prise en charge 
 Décès
  • Remboursement du capital restant dû (selon quotité) ;
  • limité aux moins de 85 ans.
 PTIA
  • Remboursement du capital restant dû (selon quotité) ;
  • limité aux moins de 70 ans à la date de la reconnaissance de la PTIA.
 ITT
  • Remboursement des mensualités pendant le sinistre (selon quotité) ;
  • limité aux moins de 70 ans à la date de la reconnaissance de l’ITT.
 IPT et IPP
  • Remboursement des mensualités pendant le sinistre à hauteur de 50 % à 100 % (selon quotité) ;
  • limité aux moins de 70 ans à la date de la reconnaissance de l’IPT ou de l’IPP.
 Mi-temps thérapeutique
  • Remboursement des mensualités pendant le sinistre à hauteur de 50 % (selon quotité) ;
  • Prise en charge sur une durée maximum de 6 mois ;
  • limité aux moins de 70 ans à la date de la reconnaissance du sinistre.

Comment ça marche l’indemnisation par CNP

En cas de sinistre, pour obtenir une indemnisation, vous devez effectuer la déclaration en ligne sur le site de l’assureur. Il sera alors nécessaire de vous connecter à votre compte client. Vous pouvez également faire votre déclaration par voie postale à l’adresse :

CNP Assurances — Département Gestion emprunteurs — TSA 67162 – 75 716 Paris Cedex 15

Les pièces justificatives et les documents médicaux sont traités de manière confidentielle par l’assureur. Les documents à envoyer sont les suivants :

Conditions générales du contrat d’assurance CNP

Vous pouvez trouver les conditions générales du contrat d’assurance de prêt immobilier de CNP sur son site Internet. Celles-ci sont complétées par des conditions particulières qui vous sont propres.

Vous pouvez demander un temps de réflexion à votre conseiller avant de signer le contrat. Nous vous conseillons d’imprimer le contrat et de noter toutes les questions que vous vous posez. Ensuite, demandez un rendez-vous à votre conseiller pour qu’il puisse vous répondre. Une fois que le contrat est complètement compréhensible pour vous, vous pouvez le signer dans les meilleures conditions.

Comment joindre CNP ?

Vous pouvez contacter CNP de plusieurs façons :

Contacter CNP
 Par téléphone 01 42 18 88 88 
 Par courrier
 4, place Raoul Dautry
75716 Paris Cedex 15
 Depuis votre espace client
 https://adele.cnp.fr/wsi-web/

Vous pouvez également prendre contact avec CNP par l’intermédiaire de votre conseiller bancaire lorsque l’établissement est partenaire de l’assureur.

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