Garantie assurance de prêt Maaf : le détail de l'offre

Quelles sont les offres d’assurance de prêt MAAF ?

La MAAF propose trois niveaux de garanties dans son offre d’assurance de prêt immobilier :

• le niveau 1 : il vous couvre en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA).
• le niveau 2 : il vous propose les mêmes garanties, mais s’étend à l'incapacité temporaire de travail (ITT). En cas d’arrêt de travail lié à une incapacité temporaire totale, ou une invalidité permanente partielle (IPP) ou une invalidité permanente totale, il prend en charge tout ou une partie de vos mensualités après application d’une franchise de 60 jours, 90 jours ou 180 jours sélectionnée lors de la souscription du contrat.
• le niveau 3 : il comprend toutes les garanties citées ci-dessus, à cela s’ajoute l’assurance perte d'emploi. C’est une garantie complémentaire sans franchise, mais avec des conditions : l'indemnisation démarre le jour de votre licenciement si vous êtes salarié en CDI et que vous bénéficiez de revenus de remplacement prévus par les articles L5421-1 et suivants du Code de travail. La durée peut aller jusqu’à 360 jours.

Si vous choisissez le niveau 1 de l’assurance de prêt immobilier, vous aurez une protection de base qui permet notamment de vous couvrir dans le cadre d’un investissement immobilier locatif ou si vous êtes retraité. Pour le niveau 2, il s’agit d’une protection minimale si vous êtes en activité professionnelle. Enfin, le niveau 3 de l’assurance prêt immobilier MAAF correspond à la couverture complète et maximale pour une personne active. 

Quelles garanties avec l’assurance de prêt immobilier MAAF ?

Voici ci-dessous un tableau résumant l’essentiel à savoir sur les différentes garanties proposées par la MAAF :

Garanties assurance emprunteur MAAF

Garantie	Détail de la garantie
Le décès	Souscription jusqu’à 75 ans. La garantie décès prend fin le jour du 85e anniversaire de l’assuré.
Garantie décès accidentelle	À partir de la signature de votre demande d’adhésion et tant que les garanties n’ont pas pris effet, une couverture du risque décès accidentel vous est accordée dans la limite de 300 000 € et dans la limite du capital assuré affecté de la quotité souscrite et pour une durée maximale de 3 mois.
La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)	Souscription jusqu'à 65 ans. Remboursement du capital restant dû, jusqu'à 65 ans.
Garantie arrêt de travail	Remboursement des mensualités sur la durée de l’arrêt de travail. Limite de garantie : 67 ans  Invalidité permanente totale lorsque le degré d’invalidité est supérieur ou égal à 66 %. Invalidité permanente partielle lorsque le degré d’invalidité est supérieur ou égal à 33 % et inférieur à 66 %.
Garantie perte d’emploi	Remboursement des mensualités pendant 360 jours maximum. Limite de garantie : 60 ans Durée d’activité avant sinistre de plus de 6 mois en CDI

Quelles options en supplément de l’assurance emprunteur MAAF ?

L’assurance emprunteur de la MAAF propose également des garanties complémentaires afin de vous permettre d’adapter votre contrat à vos besoins et à votre profil. 

Garantie arrêt de travail : vous disposez notamment de la garantie optionnelle arrêt de travail. Cela signifie qu’en cas d’incapacité temporaire totale de travail, si vous étiez en activité, l’incapacité totale est définie en fonction de votre incapacité à exercer votre activité professionnelle. Ainsi, pendant la durée de l’arrêt de travail, vos échéances sont remboursées. Ces services sont maintenus à hauteur de 50 % jusqu’à 6 mois en cas de reprise à temps partiel thérapeutique.

L’option perte d’emploi : si vous êtes en contrat CDI depuis au moins 6 mois, vous êtes indemnisé dès le jour du licenciement. La durée de la prise en charge dépend de la durée du contrat interrompu et ne peut pas dépasser 360 jours.

La prise en charge des risques liés à vos activités sportives non rémunérées.
En fonction de votre sport, il est possible aussi de demander une étude pour éventuellement être garanti.

Quels services inclus dans l’assurance de crédit immobilier MAAF ?

Plusieurs services sont à la disposition des clients de la MAAF afin de faciliter la gestion de leur contrat d’assurance de prêt. Vous disposez d’un espace client accessible 24h/24 et 7j/7 pour consulter votre contrat, déclarer un sinistre rapidement ou prendre contact avec votre conseiller.

Vous pouvez gérer votre contrat depuis votre smartphone avec l’application mobile MAAF et moi :

• gestion des contrats ;
• services de santé ;
• déclaration et suivi de sinistre ;
• devis en ligne ;
• prise de rendez-vous ;
• etc.

Vous bénéficiez également des services et offres des partenaires : réduction chez les partenaires pour équiper la maison, pour déménager, réaliser des diagnostics énergétiques, obtenir des conseils juridiques, bénéficier de services de télésurveillance, etc. 

Quels sont les avis sur la garantie emprunteur MAAF ?

Dans l’ensemble, les clients de la MAAF ayant souscrit une assurance emprunteur sont satisfaits de leur offre et du service client. Les conseillers téléphoniques semblent réactifs et à l’écoute. Le traitement des dossiers courants et les indemnisations sont réalisés dans des délais relativement corrects.  

Il est également facile de souscrire, les informations communiquées sur l'adhésion et le changement d’assurance de prêt immobilier sont claires et sont en adéquation avec les besoins des clients.

En revanche, certains avis estiment que les tarifs des cotisations sont parfois élevés. D’autres constatent des difficultés de communication, car il y a trop d’intervenants différents pour un même dossier. Des assurés se plaignent également des délais de traitement trop longs pour résilier les anciens contrats d’assurance.