Assurance de prêt immobilier Harmonie Mutuelle

Présentation de l’assurance de prêt immobilier Harmonie Mutuelle

Entreprise mutualiste à mission, Harmonie Mutuelle fait partie du groupe Union Harmonie Mutuelles. Créé en 2004, il se compose des structures suivantes :

• Prévadiès ;
• Harmonie Mutuelle ;
• Mutuelle Existence ;
• Santévie ;
• SPHERIA Val de France

Harmonie mutuelle est un acteur majeur de l’assurance de prêt immobilier. Pour rappel, si la souscription d’une assurance emprunteur n’est pas obligatoire dans le processus d’obtention d’un crédit, aucune banque n’acceptera de vous prêter sans cette couverture. Elle permet en effet d’assurer l’organisme prêteur aussi bien que les emprunteurs en cas d’accident de la vie rendant impossible le remboursement des mensualités.

L’assurance de prêt immobilier d’Harmonie Mutuelle se démarque notamment par l’attractivité des tarifs, mais aussi et surtout par la personnalisation des contrats proposés. La possibilité de souscrire rapidement en ligne est également un avantage non négligeable.

Enfin, il est à noter que l’indemnisation se présente sous la forme d’un remboursement forfaitaire. Il s’agit d’une forme d’indemnisation plus intéressante pour vous, car elle implique la prise en charge des mensualités de votre crédit immobilier en fonction de la quotité assurée et des modalités propres aux termes de votre contrat.

Les garanties de l’assurance de prêt Harmonie Mutuelle

Les garanties de l’assurance de prêt Harmonie Mutuelle couvrent les risques principaux liés à un emprunt immobilier. Parmi les plus fréquemment souscrites, on peut tout d’abord aborder le cas de la garantie décès.

Dans l’éventualité d’un décès, vos proches sont couverts et gardent la mainmise sur le bien immobilier, sans avoir à poursuivre les remboursements (toujours selon la quotité souscrite lors de la signature du contrat). C’est à l’assurance d’intervenir auprès de la banque, à hauteur du montant emprunté.

On peut ensuite évoquer les différents cas d’invalidité :

• la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PITA) : vous êtes dépendant et ne pouvez plus exercer professionnellement ni effectuer les gestes simples du quotidien ;
• l’Invalidité Permanente et Totale (IPT) : vous êtes dans l’incapacité totale et définitive d’avoir une activité professionnelle (taux d’invalidité supérieur à 66 %) ;
• l’Invalidité Permanente et Partielle (IPP) : vous dans l’incapacité partielle de reprendre votre ancienne profession ou toute autre activité professionnelle (taux d’invalidité compris entre 33 et 66 %).

Une prise en charge adaptée à chaque situation est proposée par l’assurance de prêt Harmonie Mutuelle, toujours selon les termes de votre contrat.

La garantie en cas d’ITT (Incapacité Temporaire de Travail) est également une couverture largement privilégiée. Elle s’applique lorsque vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle sur une période donnée. L’assurance se charge donc de couvrir vos échéances de prêt à hauteur du capital emprunté.

Enfin, Harmonie Mutuelle se distingue également par la proposition d’une couverture optionnelle pour les maladies non objectivables. Il s’agit de pathologies dont le diagnostic par un professionnel de santé peut s’avérer délicat à évaluer et qui ne sont que très peu prises en charge par la plupart des assureurs. C’est par exemple le cas pour des affections telles que le burn-out ou la dépression.

Les avis d’Harmonie Mutuelle

Les avis concernant Harmonie Mutuelle sont variés. Si les offres proposées sont considérées comme attractives et compétitives, le service client est néanmoins pointé du doigt par certains adhérents.

Les taux moyens de l’assurance emprunteur Harmonie Mutuelle

Ici, on prend l’exemple d’un couple marié, tous deux âgés de 35 ans, cadres et non-fumeurs. Leur souhait est d’assurer un crédit immobilier amortissable d’un montant de 300 000 € avec un taux d’intérêt de 1,10 % sur une période de 20 ans (simulation réalisée en mai 2021) :

L’exemple ne prend pas en compte les éventuelles majorations médicales ainsi que les garanties optionnelles supplémentaires.

Simulation prix assurance de prêt Harmonie Mutuelle

Si vous désirez réaliser une simulation d’assurance de prêt Harmonie Mutuelle afin d’obtenir un devis et avoir une idée du prix, le plus simple reste encore de vous rendre directement sur leur site internet. Pour ce faire, il vous suffit de suivre les indications et remplir les informations de base nécessaires à la création de votre devis :

• vos informations personnelles (identité, âge, profession, etc.) ;
• votre projet immobilier (maison principale, secondaire, etc.) ;
• les particularités liées à votre financement (montant emprunté, taux d’emprunt, etc.) ;
• le niveau de garanties souscrit.

Les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier Harmonie Mutuelle

À l’image de toute assurance de prêt immobilier, Harmonie Mutuelle soumet ses adhérents à certaines formalités médicales. Ces formalités dépendent principalement de votre âge ainsi que du montant emprunté. Dans la plupart des cas, un simple questionnaire de santé est à remplir, mais il arrive qu’une visite ou des examens médicaux soient demandés.

Ce questionnaire porte notamment sur :

• vos antécédents de santé au cours des 10 dernières années ;
• vos séjours hospitaliers ;
• les traitements que vous suivez ;
• vos arrêts de travail ;
• votre éventuel statut de travailleur handicapé.

Concernant les éventuels examens médicaux qui peuvent être demandés, ils prennent généralement la forme d’un bilan sanguin ou de tests corrélés aux pathologies que vous avez pu déclarer. Notez par ailleurs que ces examens sont remboursés sur présentation des factures correspondantes.

En fonction des résultats de ces examens, l’assureur se réserve le droit de ne pas toucher au tarif de base tout comme il peut choisir de vous proposer une surprime ou le rachat de certaines garanties, voire de refuser votre demande.

Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par l’assurance emprunteur Harmonie Mutuelle

Vous pouvez retrouver ci-dessous un tableau récapitulatif des garanties prises en charge par Harmonie Mutuelle en tant qu’assurance emprunteur :

Comment ça marche l’indemnisation d’Harmonie Mutuelle ?

Concernant l’indemnisation par Harmonie Mutuelle, certaines conditions sont à respecter selon la nature du sinistre ou de votre invalidité. Vous devez déclarer l’accident dans les 30 jours qui suivent le dernier jour du délai de franchise. Ainsi pour un délai de franchise d’une durée de 60 jours, vous avez jusqu’au 90ème jour pour déclarer votre sinistre.

Vous avez bien évidemment le devoir de faire parvenir les diverses pièces justificatives qui attestent de la légitimité de l’aléa déclaré :

• en cas décès : fournir un extrait d’acte de décès ainsi qu’un certificat médical qui justifie les causes du décès ;
• en cas de PTIA, d’IPP ou d’IPT : fournir l’attestation de la rente d’invalidité permanente sur laquelle figure la date et le taux d’invalidité constaté ;
• en cas d’ITT : fournir l’historique des versements d’indemnités journalières.

Notez également que dans le cas de figure où vous n’êtes pas rattaché à un régime de protection sociale vous avez des documents complémentaires à remettre :

• en cas de PTIA : fournir un certificat médical qui mentionne votre besoin d’assistance ainsi que votre état de santé ;
• en cas d’IPP ou d’IPT : fournir un certificat médical qui indique votre état de santé ;
• en cas d’ITT : fournir les prescriptions d’arrêt de travail.

Conditions générales du contrat d’assurance Harmonie Mutuelle

Harmonie Mutuelle vous fournit automatiquement les conditions générales du contrat d’assurance lors d’une demande de devis. Celles-ci sont intégrées à la notice d’informations qui vous est remise suite à votre demande.

Comment joindre Harmonie Mutuelle ?

Si vous souhaitez entrer en contact avec Harmonie Mutuelle, vous pouvez vous y prendre de différentes façons :

• en vous rendant dans l’une des nombreuses agences ;
• en les contactant par téléphone au 09 80 98 10 08 ;
• en les contactant via un formulaire de contact sur leur site internet.