Tous les avis sur l'assurance emprunteur Macif

Récapitulatif de l’offre d’assurance de prêt Macif

La Macif propose un contrat d’assurance de prêt immobilier à tous les emprunteurs qui souhaitent profiter d’une délégation d’assurance. Son offre permet souvent d’obtenir des tarifs avantageux et de meilleures garanties.

Les garanties

Le contrat Garantie Emprunteur de la Macif prend en charge le remboursement de votre prêt immobilier en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail ou en cas de chômage.

La garantie Décès du contrat d’assurance emprunteur de la Macif permet d’obtenir le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur avant ses 85 ans. Le capital remboursé est limité au pourcentage de la quotité attribuée à l’emprunteur concerné. Par exemple, si l’emprunteur est assuré à 80 %, alors 80 % du capital restant dû sera versé.
Le co-emprunteur continuant de rembourser le reste par mensualités. À noter qu’un emprunteur seul a toujours une quotité de 100 %.

La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) permet le remboursement du prêt souscrit en cas de perte d’autonomie. Elle joue jusqu’au 70e anniversaire de l’assuré.

Les garanties incapacité et invalidité permettent d’obtenir une indemnité forfaitaire égale aux mensualités mentionnées dans le tableau d’amortissement. Une franchise de 90 jours s’applique pour les incapacités de travail. L’indemnité est calculée en fonction du pourcentage d’invalidité.

La garantie perte d’emploi est une garantie pouvant être souscrite en complément des autres garanties. Elle permet d’obtenir le remboursement de ses mensualités à la suite d’un licenciement ou d’un départ négocié.

Le taux

Le choix de l’assurance emprunteur est l’un des leviers pour optimiser le coût global de votre crédit immobilier. Le coût d’une assurance emprunteur peut en effet être assez élevé. Depuis 2010, il est possible de choisir son assurance de prêt indépendamment de votre crédit. Vous pouvez donc trouver des conditions tarifaires avantageuses et des garanties équivalentes à celles proposées par votre banque en comparant les offres du marché et en vous renseignant sur les différents taux proposés par les assureurs.

Le taux proposé par la Macif dépend de nombreuses données :

• du capital emprunté ;
• du taux d’intérêt appliqué au crédit immobilier assuré ;
• du profil de l’emprunteur (âge, état de santé, profession, pratique sportive, fumeur ou non, etc.).

Il est donc difficile d’annoncer un taux spécifique puisqu’il ne correspondra sans doute pas à votre situation. Vous trouverez toutefois ci-dessous un exemple de taux pour vous permettre de vous faire une première idée :

Exemple d’assurance emprunteur Macif
Profil d’emprunteur	Quotité	Prêt assuré	Taux de l’assurance emprunteur	Coût total de l’assurance emprunteur Macif
Couple de 34 ans, employé et non-fumeur	100 % chacun en Décès, Incapacité et Invalidité	220 000 € pendant 20 ans au taux de 1,05 %	0,42 %	9 440 €

Informations en vigueur à la date du 5 mai 2022.

Les conditions du contrat

Le contrat d’assurance emprunteur de la Macif s’adresse à tous les emprunteurs de 18 à 85 ans. Les garanties PTIA, incapacité et invalidité sont éligibles pour les non-retraités jusqu’à l’âge de 65 ans. Tous les prêts, quel que soit le type de remboursement, sont assurables, à condition que leur durée n’excède pas 40 ans.

Certaines professions à risques sont exclues du contrat d’assurance de prêt. Il s’agit notamment des professions du secteur pétrolier, des activités en mer, des professions nécessitant un travail en hauteur (de plus de 20 mètres) ou encore des professions de secours ou de maintien de l’ordre. Des conditions particulières peuvent être proposées aux emprunteurs exerçant un métier jugé à risques par la Macif.

Avant toute souscription, le futur assuré doit remplir un questionnaire médical nécessaire pour permettre à la Macif de proposer l’assurance de crédit immobilier la plus pertinente possible. Toute fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat. La Macif peut demander aux personnes présentant un risque aggravé de se soumettre à des examens complémentaires. C’est également le cas pour les emprunteurs seniors ou pour les personnes exerçant une activité à risques.

Avec la loi Lemoine, qui entrera pleinement en vigueur à compter du 1er septembre 2022, aucun questionnaire médical ne sera requis pour les prêts inférieurs à 200 000 € et se finissant avant les 60 ans de l’emprunteur.

Les points positifs de l’assurance emprunteur Macif

Facilité de souscription à l’assurance de prêt immobilier de la Macif

Toutes les démarches pour souscrire l’assurance emprunteur Macif peuvent s’effectuer en ligne. Le service client transmet un devis personnalisé en peu de temps et répond ensuite aux interrogations sur ce devis avec réactivité.

De plus, grâce au mandat de résiliation, la Macif s’occupe gratuitement de toutes les démarches administratives liées au changement d’assurance de prêt immobilier.

Disponibilité des conseillers de la Macif

Il est possible de joindre les conseillers de la Macif de nombreuses manières (téléphone, messagerie instantanée, réseaux sociaux, e-mail) ou de les rencontrer en agence.

Conditions avantageuses du contrat d’assurance de prêt de la Macif

La Macif accepte les assurés jusqu’à l’âge de 85 ans pour la garantie décès. De plus, elle n’exclut pas les professions à risques. Il faut toutefois noter qu’elle leur propose des conditions différentes du contrat d’assurance de prêt immobilier.

Les points négatifs de l’assurance de prêt immobilier Macif

Délai important de traitement des déclarations de sinistres

Pour chaque déclaration de sinistre, une expertise est menée pour déterminer l’indemnité devant être versée par l’assurance emprunteur de la Macif. Cette expertise prend du temps. Certains assurés estiment cela dommageable dans une période où leur état de santé les empêche de travailler, et donc de toucher un revenu.

Difficulté de traitement des erreurs administratives

Certains assurés font état de difficultés dans la gestion administrative de leur contrat d’assurance emprunteur Macif. Les changements d’adresse, la modification des mensualités ou encore la modification d’un nom de famille à la suite d’un mariage prennent du temps et ne sont parfois pris en compte qu’après de nombreuses relances.

Macif assurance prêt immobilier : avis d’expert

La Macif propose un contrat d’assurance de prêt de qualité. Les garanties du contrat standard sont protectrices et permettent de s’engager sereinement sur un prêt immobilier long. La facilité de souscription est un plus non négligeable.
Le parcours de souscription en ligne est bien pensé et le choix laissé à l’assuré entre signature papier ou électronique du contrat permet à chacun d’opter la solution pour laquelle il est le plus à l’aise.

Quelques difficultés de gestion administrative semblent exister, mais la présence de conseillers Macif réactifs permet de contrebalancer les quelques incidents.