Assurance emprunteur Macif
💡 Les infos clés
La délégation d’assurance instaurée en 2010 permet de choisir son assurance de prêt immobilier. Plus besoin de passer par votre banque, vous pouvez trouver un contrat à des conditions avantageuses auprès d’un assureur tiers.
Les organismes d’assurance de crédit immobilier sont nombreux. Le Guide du Crédit vous aide à y voir plus clair en détaillant leurs offres. Voici ici celle de la Macif :
- l’assurance de prêt de la Macif propose toutes les garanties exigées par les banques ;
- l’âge limite de souscription est de 85 ans ;
- le contrat prévoit des exclusions pour les métiers à risques et la pratique du sport professionnel ;
- le taux d’assurance de la Macif est déterminé en fonction du profil de l’assuré. Les profils les plus à risques sont désavantagés ;
- la Macif exige la réalisation de formalités médicales avant toute souscription de leur assurance emprunteur.
Que dois-je savoir sur l’assurance emprunteur de la Macif ?
La Macif est une société de bancassurances et de mutuelles qui compte 5,6 millions d’adhérents. L’activité de la Macif s’articule autour de trois grands pôles :
- l’assurance dommage (auto, habitation, etc.) ;
- la mutuelle et la prévoyance ;
- la finance et l’épargne (crédit, assurance vie, épargne, etc.).
La Macif a été créée en 1960 dans le département des Deux-Sèvres. Son sigle signifie Mutuelle d’assurance des commerçants et industriels de France. Sa gouvernance fonctionne grâce aux suffrages des délégués, représentants des adhérents, et d’un conseil d’administration. L’assureur est affilié à Aéma Groupe depuis janvier 2021.
Parmi toutes les offres de la Macif, vous pouvez trouver un contrat d’assurance de prêt immobilier. Ce contrat peut être souscrit en ligne ou en agence. Il contient des garanties équivalentes à celles exigées par les organismes de crédit.
Quelles sont les garanties proposées par l’assurance de prêt immobilier de la Macif ?
Le contrat d’assurance emprunteur Macif prend en charge le remboursement du prêt immobilier en cas d’accidents de la vie.
Les garanties proposées sont les suivantes :
- Décès ;
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
- Incapacité Temporaire de Travail (ITT) ;
- Invalidité Permanente Partielle (IPP) ou Totale (IPT) ;
- Perte d’emploi.
Seules les couvertures Décès et PTIA sont obligatoires. Les garanties sont accessibles aux personnes de plus de 18 ans et de moins de 85 ans. Par ailleurs, certaines des garanties facultatives (ITT, IPP, IPT) ne sont plus éligibles après 65 ans. Enfin, les garanties liées à l’emploi (perte d’emploi, ITT ou IPT) ne sont pas éligibles aux retraités et aux préretraités.
Le contrat d’assurance de prêt de la Macif contient des exclusions, notamment pour certains métiers à risque (par exemple marin, travail en hauteur, pompier, etc.).
Simulation d'assurance emprunteur Macif
| Profil de l’assuré |
Type de prêt assuré |
Garanties souscrites |
TAEA (Taux Annuel Effectif d’assurance) |
Coût total de l’assurance emprunteur Macif |
Couple de 34 ans
CDI,
Non-fumeur |
|
Décès : 100 %
PTIA : 100 %
ITT : 100 %
IPP/IPT : 100 % |
0,42 % |
7 296 € |
Macif : simulation du tarif de l’assurance de prêt immobilier
L’assurance emprunteur représente un coût important lors du financement d’un projet immobilier. La raison est bien souvent que les assurances proposées par les banques ont des tarifs moins avantageux que certains acteurs spécialisés. N’hésitez donc pas à profiter de la délégation d’assurance pour réduire vos frais.
La Macif propose des garanties adaptées au profil de ses clients. Les mensualités sont définies à hauteur du risque réel, ce qui permet de proposer un tarif souvent plus attractif. Vous trouverez dans le tableau ci-dessous une simulation de prix pratiqué par la Macif. La simulation a été réalisée le 30 octobre 2020 :
Assurance de prêt Macif : quel est son taux moyen ?Exemple en date du 30/10/2020 disponible sur le site de la Macif.
Le taux d’assurance est déterminé en fonction du profil de l’assuré, notamment sa situation professionnelle qui a un réel impact sur le taux qui lui sera appliqué. Les données financières du prêt ont aussi une incidence.
Voici les informations utilisées par la Macif pour fixer le taux d’assurance :
- situation personnelle : âge, fumeur ou non, maladie chronique, lieu de résidence, situation familiale, pratique sportive, etc. ;
- situation professionnelle : métier à risques ;
- prêt assuré : montant emprunté, TAEG, nombre de co-emprunteurs, durée du prêt.
Voici un récapitulatif du taux d’assurance moyen pratiqué en janvier en 2022 en fonction de l’âge pour un non-fumeur :
Taux d'assurance emprunteur en fonction de l'âge pour un non-fumeur
| Classe d’âge de l’assuré |
Capital emprunté |
Durée du prêt |
Taux d’assurance |
Coût total de l’assurance |
Entre 20 et 29 ans |
200 000 € |
20 ans |
0,05 % |
2 000 € |
Entre 30 et 39 ans |
200 000 € |
20 ans |
0,09 % |
3 600 € |
Entre 40 et 49 ans |
200 000 € |
20 ans |
0,17 % |
6 800 € |
Entre 50 et 59 ans |
200 000 € |
20 ans |
0,31 % |
12 400 € |
Simulation à titre indicatif réalisée le 27/01/2022.
Les avis des clients de l’assurance emprunteur Macif
Les avis des assurés chez la Macif peuvent vous renseigner sur la qualité de son service. Afin de vous aider, nous avons regroupé ci-dessous les avis les plus représentatifs :
👍 Avis positifs
- Le contrat assurance emprunteur de la Macif est accepté facilement par les banques.
- La souscription en ligne est très simple.
- La Macif propose de nombreuses garanties en option.
👎 Avis negatifs
- La liste des métiers à risques exclue des garanties du contrat standard est très restrictive.
- Les délais de traitement de certains sinistres peuvent prendre du retard.
- L’espace adhérent est parfois inaccessible.
Assurance de crédit immobilier Macif : les formalités médicales
La Macif exige que chaque emprunteur réponde à un questionnaire médical avant de souscrire une assurance emprunteur. Le questionnaire est constitué d’une dizaine de questions et il est déclaratif. Les fausses déclarations peuvent entraîner la nullité du contrat si elles sont intentionnelles.
Si aucun risque aggravé n’est décelé à la suite de vos réponses, la souscription est immédiate.
Les risques aggravés sont par exemple :
- de l’asthme ou de diabète ;
- une maladie chronique ;
- des antécédents médicaux ;
- une profession à risques ;
- la pratique d’un sport à risques.
En cas de risque aggravé, la Macif souhaitera des informations et des examens supplémentaires. Ces compléments peuvent vous être demandés selon l’importance de votre prêt ou votre âge. Les examens médicaux doivent être effectués dans un centre agréé par la Macif pour être remboursés. Après réception de tous les documents, la Macif donne sa réponse dans un délai de quarante-huit heures.
Comment joindre la Macif ?
Vous pouvez joindre un conseiller de la Macif au 04 78 62 16 62 du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 8 h à 17 h 15.
Vous pouvez aussi écrire par email en utilisant l’adresse : gem@securimut.fr.
L’adresse postale de la Macif est :
SECURIMUT
40 b rue de la Villette
69425 LYON CEDEX 03
La Macif est également présente sur les réseaux sociaux.
Comment être indemnisé par la Macif ?
La Macif permet à ses adhérents de déclarer un sinistre directement depuis leur espace assurance sur le site Internet de l’organisme. Il faut se rendre dans la rubrique Sinistres et déclarer l’accident dans un certain délai.
Le respect de ce délai est obligatoire si vous voulez être indemnisé. Pour une invalidité ou une incapacité, le délai maximum de déclaration est ainsi le 120e jour à compter de la survenance du sinistre. Les conditions générales de l’assurance emprunteur Macif contiennent toutes les précisions sur ces délais.
Vous devez joindre à votre déclaration un certain nombre de documents afin de prouver l’accident (certificat médical, attestation de la Sécurité sociale ou de Pôle emploi, procès-verbal de gendarmerie). Vous devez également transmettre le tableau d’amortissement du prêt assuré. Ce dernier document sert à la Macif à déterminer l’indemnité qui vous sera versée.
Un gestionnaire de sinistre étudie votre demande et donne son accord ou son refus d’indemnisation. Il peut demander la réalisation d’une expertise amiable ou judiciaire. En cas de refus d’indemnisation, vous pouvez demander un nouvel examen de votre dossier.
Assurance emprunteur Macif : les conditions générales
Vous devez signer les conditions générales de la Macif lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance de crédit immobilier. Ce document contient toutes les informations sur les exclusions de garanties ainsi que sur les limites d’âge, mais aussi les garanties et la procédure pour les actionner.
Enfin, les conditions générales vous informent des délais de franchise en cas d’incapacité ou d’invalidité et donne la liste des documents à joindre au moment de votre déclaration de sinistre.
🎉 Trouvez la meilleure assurance de prêt !
