Le Prêt à Taux Zéro
1. Principe et conditions d’obtention
Uniquement pour l'acquisition de sa résidence principale en logement neuf (appartement neuf, construction, acquisition d'une maison neuve ou le cas échéant du terrain) ou ancien (avec ou sans travaux) occupé au moins 8 mois/an et d'une surface minimum de 14m².
Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années précédent l'offre de prêt (sauf pour les invalides de 2ème et 3ème catégorie ayant une incapacité à travailler + les allocataires de l'allocation adulte handicapé ou d'éducation spéciale + les victimes de catastrophes rendant leur logement inhabitable)
Il n'y a aucun intérêt, ni de frais de dossier et d'IRA à payer. Il peut être associé à d'autres prêts aidés (1% patronal, CEL, PEL, ...).
Les biens immobiliers financés doivent obligatoirement avoir des fondations. Par conséquent, les habitations mobiles, caravanes et péniches sont exclues.
2. Conditions liées aux plafonds de ressources
Le revenu fiscal de référence pris en compte est celui de l'ensemble des personnes destinées à occuper le bien :
Pour les demandes de prêt entre janvier et mars, ce sont les revenus de l'année N-2 qui sont pris en compte
Pour les demandes de prêt entre avril et fin décembre, ce sont les revenus de l'année N-1 qui sont pris en compte.
Il n'y a pas de distinction entre les couples mariés et concubins, on prend en compte le nombre de personnes vivant au foyer du bénéficiaire du prêt à 0%. Cas particulier, il faut compter deux personnes pour une femme enceinte (de plus de 3 mois).
| Nombre de personnes du ménage | Plafond de ressources (Revenus fiscaux de réf.) | |
| Zone A | Zones B et C | |
| isolé | 31 250 € | 23 688 € |
| 2 personnes | 43 750 € | 31 588 € |
| 3 personnes | 50 000 € | 36 538 € |
| 4 personnes | 56 875 € | 40 488 € |
| 5 personnes et plus | 64 875 € | 44 425 € |
Zone A : Agglomération parisienne, Côte d’Azur et Genevois français.
Zone B : Île de France hors zone A, communes > 50.000 habitants, zones frontalières ou littorales
Zone C : Le reste du territoire.
3. Montant du prêt à 0%
Pour l'achat d'un logement ancien, ce prêt ne pourra excéder un double plafond :
- 20% du coût de la transaction,
- 50% de l'ensemble des emprunts souscrits pour ce même achat.
Les montants suivants concernent les demandes de prêt émises depuis le 1er avril 2007
| Taille des ménages | |||
| Zone A* | Zones B* | Zones C* | |
| 1 personne | 14 400€ | 8 800€ | 8 250€ |
| 2 personnes | 20 250€ | 13 200€ | 12 375€ |
| 3 personnes | 22 500€ | 15 200€ | 14 250€ |
| 4 personnes | 24 750€ | 17 200€ | 16 125€ |
| 5 personnes | 27 000€ | 19 200€ | 18 000€ |
| 6 personnes et + | 29 250€ | 21 200€ | 19 875€ |
Pour un logement neuf, les montants ont été doublés depuis janvier 2009, ce qui donne :
| Taille des ménages | |||
| Zone A* | Zones B* | Zones C* | |
| 1 personne | 32 100€ | 26 400€ | 20 700€ |
| 2 personnes | 45 000€ | 37 950€ | 30 900€ |
| 3 personnes | 50 100€ | 42 900€ | 35 700€ |
| 4 personnes | 55 050€ | 47 700€ | 40 350€ |
| 5 personnes | 60 150€ | 52 650€ | 45 000€ |
| 6 personnes et + | 65 100€ | 57 450€ | 49 650€ |
Le doublement du PTZ prendra fin en juin 2010.
Les acquéreurs de logements neufs peuvent par ailleurs disposer sous certaines conditions d’un PTZ majoré appelé « prêt à taux zéro plus ». En voici les montants :
| Taille des ménages | ||
| Zone A* | Zones B et C* | |
| 3 personnes et - | +12 500€ | +10 000€ |
| 4 personnes et + | +15 000€ | +12 500€ |
Dans le même ordre d’idées, les acquéreurs de logements BBC (bâtiment basse consommation) peuvent tripler le montant de leur prêt. Cette bonification reste toutefois plafonnée à 20 000 €.
Un couple de deux enfants habitant en zone B peut se voir ainsi octroyer un prêt de 65 000 € (45 000 € + 20 000 € de bonus).
4. Conditions de remboursement
| Logement ancien | ||
| Revenu fiscal de référence | Durée du PTZ | Dont différé |
| Moins de 15 801 € | 22 ans | 18 ans |
| De 15 801€ et 19 750€ | 21 ans | 18 ans |
| De 19 751€ à 23 688€ | 17 ans | 15 ans |
| De 23 689€ à 31 588€ | 8 ans | Pas de différé |
| 31 589 € | 6 ans | Pas de différé |
| Logement neuf avec majoration | |||
| Revenu fiscal de référence | Durée du PTZ | Dont différé | |
| Zone A | Zone B et C | ||
| Moins de 23 689 € | Moins de 15 801 € | 30 ans | 18 ans |
| Entre 15 801 € et 19 750 € |
27 ans | 18 ans | |
| Entre 23 689 € et 43 750 € |
Entre 19 751 € et 23 688 € |
21 ans | 15 ans |
| 43 751 € et plus | Entre 23 689 € et 31 588 € |
16 ans | Pas de différé |
| 31 589 € | 12 ans | Pas de différé |
| Logement neuf sans majoration | |||
| Revenu fiscal de référence | Durée du PTZ | Dont différé | |
| Zone A | Zone B et C | ||
| Moins de 23 689 € | Moins de 15 801 € | 26 ans | 18 ans |
| Entre 15 801 € et 19 750 € |
24 ans | 18 ans | |
| Entre 23 689 € et 43 750 € |
Entre 19 751 € et 23 688 € |
19 ans | 15 ans |
| 43 751 € et plus | Entre 23 689 € et 31 588 € |
12 ans | Pas de différé |
| 31 589 € | 9 ans | Pas de différé |
5. Les pièces justificatives à fournir
Le nouveau prêt à 0% est distribué par tous les établissements de crédit qui ont signé une convention avec l’Etat. Pour l’instruction de sa demande de prêt, l’emprunteur doit fournir à l’établissement de crédit une fiche de renseignements, signée du demandeur, comprenant :
L’identité et le nombre de personnes destinées à occuper le logement.
L’avis d’imposition de l’année N-1 ou N-2. - L’opération immobilière envisagée et, le cas échéant, l’état des lieux du logement.
Le financement mis en place.
Les renseignements concernant la résidence principale occupée avant l’offre d’avance : lieu et preuves que l’(ou les) emprunteur(s) n’était pas propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années précédent l’offre de prêt (ex : 2 ans de quittances du loyer).
Une attestation relative aux conditions de remboursement de l’avance, le cas échéant, lorsque l’emprunteur demande une réduction de la durée de remboursement du nouveau prêt à 0%.
Une déclaration sur l’honneur par laquelle le demandeur reconnait que sa déclaration l’engage pour l’ensemble des pièces constitutives de son dossier.
1 pièce manquante = PTZ rejeté
Crédit immobilier
Crédit conso
Crédit Pro
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