Etape N° 7 :
Foire aux questions
Mon banquier accepte la renégociation de mon emprunt que si j'ouvre un PEL (Plan Epargne Logement) est ce légal ?
NON, cela constitue une clause abusive si cette exigence apparait dans le contrat de prêt. Aussi, la plupart du temps ces propositions se feront de manière orale et s'assimile souvent à du chantage commercial...
N'oubliez pas qu'une négociation doit se faire de manière gagnant-gagnant.
Dans le cas d'un investissement locatif, puis je continuer à déduire mes intérêts d'emprunt de mes revenus fonciers ?
OUI, mais sous certaines conditions. Le capital emprunté avec le nouveau crédit ne doit pas être supérieur à celui qui restait à payer. De même les intérêts ne peuvent pas dépasser ceux qui se trouvaient sur votre échéancier initial.
Enfin, l'administration n'autorise pas la déduction de vos revenus fonciers des frais consécutifs à la renégociation du prêt (frais de dossier, hypothèque, pénalités...). N'omettez pas de déclarer aux services fiscaux dans la catégorie des revenus fonciers, à quel prêt le nouvel emprunt se substitue.
Jusqu'à quel seuil de remboursement,
dans un crédit à taux fixe et annuités
constantes, ai je encore intérêt à renégocier
mon taux d'intérêt ?
| Sur |
Au bout de |
1 An |
2 Ans |
3 Ans |
4 Ans |
5 Ans |
6 Ans |
7 Ans |
| 10 Ans |
|
16 % |
31 % |
45 % |
58 % |
69 % |
79 % |
87 % |
| 12 Ans |
13 % |
26 % |
38 % |
49 % |
59 % |
69 % |
77 % |
| 15 Ans |
10 % |
21 % |
30 % |
40 % |
48 % |
57 % |
64 % |
| 18 Ans |
9 % |
17 % |
25 % |
33 % |
40 % |
48 % |
55 % |
| 20 Ans |
8 % |
15 % |
22 % |
29 % |
36 % |
43 % |
49 % |
| Au
bout de |
8
Ans |
9
Ans |
10
Ans |
11
Ans |
12
Ans |
13
Ans |
14
Ans |
| 10 Ans |
|
93 % |
98 % |
100 % |
- |
- |
- |
- |
| 12 Ans |
84 % |
90 % |
95 % |
98 % |
100 % |
- |
- |
| 15 Ans |
72 % |
78 % |
84 % |
89 % |
93 % |
97 % |
99 % |
| 18 Ans |
61 % |
67 % |
73 % |
79 % |
84 % |
88 % |
92 % |
| 20 Ans |
55 % |
61 % |
67 % |
72 % |
77 % |
82 % |
86 % |
| Au
bout de |
15
Ans |
16
Ans |
17
Ans |
18
Ans |
19
Ans |
20
Ans |
- |
| 10 Ans |
|
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| 12 Ans |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| 15 Ans |
100 % |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
| 18 Ans |
95 % |
97 % |
99 % |
100 % |
- |
- |
- |
| 20 Ans |
90 % |
93 % |
96 % |
98 % |
99 % |
100 % |
- |
C'est durant la première partie
de votre crédit (moins de 69 % d'intérêts
payés) que la renégociation s'avère profitable.
Dans le tableau ce dessus, les chiffres le pourcentage de capital
déjà remboursé en fonction de la durée
initiale de votre prêt et depuis quand vous remboursez.
J'avais un prêt PAS, puis-je
continuer à bénéficier des avantages liés
à celui ci en cas de renégociation ?
NON, un prêt PAS ne peut être
renégocié par un prêt PAS.
Aussi, ce sera
un prêt classique qui sera fait au détriment des
avantages liés au prêt PAS et notamment l'ouverture
au droit APL. Aussi, vérifiez que ce vous pouvez gagner
d'un coté avec une mensulaité ou un coût
réduit vous ne le perdiez pas en droit APL.
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