Guide du crédit

QUESTIONS POUR BIEN renégocier votre crédit 

Sommaire
• Accueil renégocier
• Renégocier un crédit
• Quels sont les frais
• Qu'est que cela rapporte
• Revoir son assurance
• Éviter les pièges
• Consulter une simulation
• Foire aux questions

Etape N° 7 : Foire aux questions

Mon banquier accepte la renégociation de mon emprunt que si j'ouvre un PEL (Plan Epargne Logement) est ce légal ?

NON, cela constitue une clause abusive si cette exigence apparait dans le contrat de prêt. Aussi, la plupart du temps ces propositions se feront de manière orale et s'assimile souvent à du chantage commercial...

N'oubliez pas qu'une négociation doit se faire de manière gagnant-gagnant.


Dans le cas d'un investissement locatif, puis je continuer à déduire mes intérêts d'emprunt de mes revenus fonciers ?

OUI, mais sous certaines conditions. Le capital emprunté avec le nouveau crédit ne doit pas être supérieur à celui qui restait à payer. De même les intérêts ne peuvent pas dépasser ceux qui se trouvaient sur votre échéancier initial.
Enfin, l'administration n'autorise pas la déduction de vos revenus fonciers des frais consécutifs à la renégociation du prêt (frais de dossier, hypothèque, pénalités...). N'omettez pas de déclarer aux services fiscaux dans la catégorie des revenus fonciers, à quel prêt le nouvel emprunt se substitue.

Jusqu'à quel seuil de remboursement, dans un crédit à taux fixe et annuités constantes, ai je encore intérêt à renégocier mon taux d'intérêt ?

Sur Au bout de 1 An 2 Ans 3 Ans 4 Ans 5 Ans 6 Ans 7 Ans
10 Ans   16 % 31 % 45 % 58 % 69 % 79 % 87 %
12 Ans 13 % 26 % 38 % 49 % 59 % 69 % 77 %
15 Ans 10 % 21 % 30 % 40 % 48 % 57 % 64 %
18 Ans 9 % 17 % 25 % 33 % 40 % 48 % 55 %
20 Ans 8 % 15 % 22 % 29 % 36 % 43 % 49 %
Au bout de 8 Ans 9 Ans 10 Ans 11 Ans 12 Ans 13 Ans 14 Ans
10 Ans   93 % 98 % 100 % - - - -
12 Ans 84 % 90 % 95 % 98 % 100 % - -
15 Ans 72 % 78 % 84 % 89 % 93 % 97 % 99 %
18 Ans 61 % 67 % 73 % 79 % 84 % 88 % 92 %
20 Ans 55 % 61 % 67 % 72 % 77 % 82 % 86 %
Au bout de 15 Ans 16 Ans 17 Ans 18 Ans 19 Ans 20 Ans -
10 Ans   - - - - - - -
12 Ans - - - - - - -
15 Ans 100 % - - - - - -
18 Ans 95 % 97 % 99 % 100 % - - -
20 Ans 90 % 93 % 96 % 98 % 99 % 100 % -

C'est durant la première partie de votre crédit (moins de 69 % d'intérêts payés) que la renégociation s'avère profitable. Dans le tableau ce dessus, les chiffres le pourcentage de capital déjà remboursé en fonction de la durée initiale de votre prêt et depuis quand vous remboursez.

J'avais un prêt PAS, puis-je continuer à bénéficier des avantages liés à celui ci en cas de renégociation ?

NON, un prêt PAS ne peut être renégocié par un prêt PAS.
Aussi, ce sera un prêt classique qui sera fait au détriment des avantages liés au prêt PAS et notamment l'ouverture au droit APL. Aussi, vérifiez que ce vous pouvez gagner d'un coté avec une mensulaité ou un coût réduit vous ne le perdiez pas en droit APL.

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