DEFINITION
Faire coincider vente et achat est naturellement la meilleure solution. Mais la revente peut durer plus longtemps que prévu. Une solution : le crédit-relais qui permet de ne pas laisser s’échapper le nouveau logement convoité.
Deux types de solutions existent :
- Le crédit relais « sec »,
- La solution « achat/revente », pour acheter sereinement sans avoir revendu.
La durée du prêt varie de 1 à 2 ans. Son montant représente entre 60 et 80% de la valeur du bien, la banque vous demandant alors une estimation soit d'une agence soit d'un notaire pour évaluer la qualité et la valeur du bien.
DEUX OPTIONS DE REMBOURSEMENT
1) l'emprunteur ne rembourse que les intérêts, attendant la vente pour rembourser le capital d’un seul coup. Cette formule est la plus avantageuse au niveau du coût global mais est parfois lourde à supporter, l’emprunteur devant aussi faire face aux charges de remboursement de son prêt en cours.
2) l'emprunteur rembourse intérêts et capital seulement lors de la revente du bien. Il s’agit d’un différé total jusqu’à la vente du bien. Pas de charges à rembourser mensuellement, mais au final une facture plus lourde.
LE CREDIT-RELAIS SEC
Les banques n’y sont pas très favorables et certaines comme le Crédit Foncier, Abbey national, Woolwich ou la Caixa Bank ne le proposent plus, le jugeant trop onéreux. D’autant qu’en ajoutant les frais de dossier et une prise d’hypothèque, le coût du prêt devient prohibitif.
Dans la mesure où cela est possible, sauf pour une très courte durée, mieux vaut l’éviter.
La solution achat/revente
Les emprunteurs qui souhaitent acheter une nouvelle résidence plus grande en ont souvent besoin et envie rapidement !
Certains organismes financiers proposent une alternative au crédit relais sous la forme d’une solution d’achat/revente, qui permet d’avoir un crédit unique pour financer sereinement l’intégralité de la nouvelle acquisition.
L’emprunteur peut acheter tout de suite sa nouvelle maison, et dispose ensuite d’un délai pouvant aller jusqu’à 2 ans pour revendre son ancien bien.
L’opération peut également être financée intégralement dans certains cas : frais de déménagement, frais notariés et commission d’agence inclus.
Enfin, l’emprunteur peut demander la reprise du prêt immobilier en cours souscrit pour son ancien logement : ainsi, il n’a plus qu’un seul crédit, un seul taux et une seule mensualité !
La gestion du crédit immobilier est simplifiée et l’emprunteur est plus serein tout au long de son crédit.
L’emprunteur gère le remboursement comme il l’entend :
- Il est possible d’effectuer un remboursement plus rapide ou plus important : il peut par exemple rembourser plus que le montant convenu initialement, et ainsi bénéficier d’une réduction de la durée de son crédit.
- Néanmoins, l’emprunteur n’a aucune obligation de consacrer le montant total de la revente de son ancien bien à son crédit, si celle-ci est supérieure à ses attentes. L’emprunteur n’est tenu que de rembourser le montant minimum convenu dans l’offre de prêt. L’argent ainsi récupéré peut servir à financer des travaux, ou la décoration de la nouvelle maison !
Vous êtes propriétaire mais vous souhaitez changer de logement ?
L’achat/revente vous intéresse ?
Suivez le guide et découvrez ci-dessous les étapes clefs de votre projet :
Etape 1 : Estimez le prix du bien à vendre
Renseignez vous sur les prix du marché auprès des professionnels de l’immobilier (agences, notaires, etc.). N’oubliez pas de prendre en compte la valeur ajoutée des travaux que vous y avez fait.
Calculez ensuite l’enveloppe budgétaire dont vous pouvez disposer pour financer votre nouveau bien.
Etape 2 : Trouvez votre nouveau logement
Comme pour un premier achat ou une construction, recherchez un bien ou un terrain correspondant à votre budget. Confortez votre choix en vous assurant du bon état du bien ou du terrain, et en vous renseignant sur son environnement, puis signez votre compromis de vente. S'il s'agit d'une construction, signez le contrat de construction ou de réservation (dans le cadre d'une vente en état futur d'achèvement).
Etape 3 : Trouvez le financement de votre nouveau bien
N’attendez pas la revente de votre bien pour financer votre nouvelle acquisition.
Réunissez tous les éléments dont vous disposez (prêts en cours, apport, prêt employeur, PEL, CEL…). Contactez les établissements bancaires de votre choix, ils vous proposeront plusieurs simulations de financement, adaptées à votre projet et à votre situation.
Etape 4 : Achetez votre nouveau logement…
Comme lors de votre premier achat, vous signez un acte de vente qui fait de vous, à nouveau, un heureux propriétaire. Même si vous n’avez pas revendu l’ancien, vous pouvez emménager !
Etape 5 : Trouvez un acquéreur pour votre ancien bien
Vous devez maintenant trouver un acquéreur pour votre ancien bien. N’hésitez pas à vous faire aider par des professionnels de l’immobilier. Pourquoi ne pas vous adressez à celui qui vous a permis de trouver votre nouveau bien ?
Restez serein, vous disposez d’un délai de pouvant aller jusqu’à 2 ans pour revendre votre bien.
Etape 6 : Vendez votre ancien bien
Au moment de signer l’acte de vente de votre ancien bien chez le notaire, pensez à lui fournir les attestations garantissant le bon état du bien (si celles-ci n’étaient pas annexées à la promesse de vente), concernant selon les cas : l'amiante, les termites, le plomb, l'installation du gaz naturel ou encore les risques technologiques et naturels.
Vous remboursez une partie de votre crédit grâce à la revente de votre bien et vous poursuivez le règlement de votre nouveau prêt à votre rythme.
1% ET PRET-RELAIS
Les salariés des entreprises assujetties au 1% logement peuvent bénéficier d’un prêt-relais à taux spécialement attractif (1% sur un an ,renouvelable une fois) en cas de vente pour mobilité professionnelle ou en cas de perte d’emploi liée à un plan social. Par ailleurs, ce prêt couvre 70% de la valeur vénale du logement à vendre dans la limite de 106 000 € en région parisienne, et de 64 000 à 82500 € dans les autres régions.
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