Sport à risque : assurance emprunteur et plongée
💡 Les infos clés
Légalement, lorsque l'on souscrit à un crédit immobilier, aucune réglementation n'impose de l'accompagner d'une assurance. Cependant, dans les faits, tous les établissements de crédit obligent les emprunteurs à s'assurer contre les risques d'accidents, d'invalidité ou de décès.
En effet, un prêt immobilier est un projet d'envergure qui engage les emprunteurs sur de nombreuses années. Dans ce contexte, des faits imprévus peuvent survenir et les empêcher de rembourser correctement leurs échéances. C'est donc précisément là qu'interviennent les assurances emprunteur. Cependant, certains paramètres, et notamment la pratique de sports à risque, peuvent compliquer la souscription à ces assurances.
Alors, comment bien s'assurer lorsque l'on pratique la plongée sous-marine ?
Pourquoi les assureurs sont-ils frileux à l'égard des sports à risque ?
Lorsqu'une compagnie d'assurances décide de couvrir un emprunteur pour son prêt immobilier, cela signifie qu'elle s'engage à rembourser son capital restant dû, en totalité ou en partie, si ce dernier ne parvenait plus à y faire face. Les assurances compensent notamment la défaillance de l'emprunteur en cas d'invalidité totale ou partielle, de perte d'emploi ou encore de décès. Bien évidemment, avant d'accepter de prendre un tel engagement, les assurances évaluent le risque, notamment à travers un questionnaire. Les différentes questions posées à l'assuré sont axées sur son état de santé, mais également sur sa pratique de certains sports jugés dangereux. En effet, les compagnies d'assurances tâchent de limiter au maximum les risques de devoir rembourser le crédit à la place de leurs clients. Or, s'il pratique un sport risqué, l'emprunteur augmente ses chances de se blesser et de ne plus pouvoir faire face à ses mensualités.
Pourquoi la plongée est-elle considérée comme un sport dangereux ?
La plongée sous-marine est un sport dans lequel de nombreux imprévus, parfois dramatiques, peuvent survenir. Un accident de décompression, du matériel défectueux… Le moindre souci peut avoir de graves conséquences. Voilà pourquoi les assureurs se réservent le droit d'accepter ou non d'assurer les emprunteurs qui pratiquent cette activité dangereuse. Dans la plupart des cas, lorsque l'assuré exerce ce sport, des questions supplémentaires lui sont posées. Dans tous les cas, le questionnaire fourni par l'assurance n'est jamais normalisé. Il peut donc varier d'une compagnie à une autre. Cependant, voici le genre de questions que l'assureur peut poser à l'emprunteur pour avoir une meilleure connaissance de son profil de sportif :
- Quel type de plongée pratiquez-vous ? (Plongée sous-marine, plongée sous glace, plongée spéléo…)
- À quelle fréquence pratiquez-vous la plongée sous-marine ?
- À quelle profondeur plongez-vous ?
- Avez-vous déjà eu des accidents en pratiquant la plongée ?
- Possédez-vous un brevet ?
Toutes ces questions aident l'assurance à prendre sa décision et à évaluer si le risque est trop élevé ou non pour prendre en charge l'emprunteur pour son assurance emprunteur.
Quelles sont les conséquences de la pratique de la plongée sur la souscription d'assurance ?
Bien entendu, même si l'assureur décide de prendre en charge l'emprunteur qui fait de la plongée, la pratique de ce sport a des conséquences sur son contrat. Tout d'abord, il peut décider d'appliquer une surprime, c'est-à-dire une mensualité plus élevée, pour compenser en partie le risque encouru. De même, il peut aussi décider d'appliquer une exclusion au contrat. Dans ce cas, le crédit peut être couvert pour tous les types d'accidents, sauf si le dommage survient lors de la pratique de la plongée sous-marine.
Vous l'aurez compris, il existe plusieurs solutions pour continuer à pratiquer la plongée sous-marine tout en faisant un emprunt bancaire. Fort heureusement, les plongeurs ne sont pas tous obligés de renoncer à leur sport favori s'ils veulent acheter un bien immobilier !
Cependant, pour ne pas subir une tarification trop élevée, mieux vaut prendre le temps de bien comparer les différentes solutions d'assurances et de faire une simulation d'assurance emprunteur. La loi Bourquin permet désormais de faire jouer la concurrence. De même, n'hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier pour choisir le contrat le plus approprié à vos besoins. Spécialiste de l'assurance, il vous orientera vers la compagnie la plus à même de prendre en charge ce risque pour un tarif compétitif.
À terme, cela pourrait bien vous faire gagner quelques milliers d'euros sur le coût de votre crédit.
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