Assurance de prêt immobilier GMF

Présentation de l’assurance de prêt immobilier GMF

La GMF, ou Garantie Mutuelle des Fonctionnaires, existe depuis 1934 et s’est spécialisée dans les produits d’assurances : santé, habitation, auto, crédit, etc. Elle s’adresse aux agents du service public et assimilés (contractuels ou non-titulaires).

Avec son assurance Prêtiléa, la GMF couvre les risques liés à la souscription d’un prêt immobilier. En cas d’impossibilité de paiement du fait d’un accident de la vie, l’assurance emprunteur GMF prend le relais pour rembourser les échéances ou le capital restant dû. La spécificité de Prêtiléa est double :

• l’assureur garantit ses tarifs même en cas de changement de vos habitudes de vie ;
• les mensualités sont prises en charge même sans perte de revenus à la suite d’un sinistre.

Les garanties de l’assurance de prêt GMF

Les prêts immobiliers peuvent être couverts par le contrat Prêtiléa de GMF. L'assurance prend alors en charge le remboursement du prêt en cas décès, d’incapacité ou d’invalidité, proportionnellement à la quotité d'assurance souscrite.

Les garanties de bases exigées par les organismes de crédit sont incluses dans tous les contrats Prêtiléa :

• Le décès déclenche le remboursement du capital assuré à l’organisme de crédit. S’il survient dans les 90 jours à la suite de la signature du contrat, le plafond est de 150 000 €. L’âge limite de couverture est de 85 ans.
• La PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) permet à l’assurance de prêt GMF de rembourser le capital assuré lorsque l’emprunteur est dans l’incapacité d’avoir toute activité professionnelle et a besoin d’une tierce personne pour sa vie quotidienne.

La GMF via son assurance de prêt immobilier propose en plus des garanties complémentaires :

• Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), lorsque vous êtes empêché d’exercer une profession à la suite d’une maladie ou d’un accident ;
• Invalidité Permanente et Totale (IPT), lorsque le taux d’invalidité est supérieur à 66% et vous empêche d’avoir un emploi ;
• Invalidité Permanente Partielle (IPP) s’applique lorsque le taux d’invalidité est compris entre 33 et 66 %.

Les garanties IPT et ITT sont indissociables et la garantie IPP doit être souscrite en complément des deux précédentes. La GMF ne propose pas la garantie perte d’emploi, ce qui est logique puisque la majorité des assurés sont des fonctionnaires.

Les avis sur la GMF

Les avis sur l’assurance de prêt GMF sont globalement positifs et soulignent les économies réalisées grâce à leur assurance de prêt immobilier. Les clients apprécient également d’être exonérés des cotisations en cas d’arrêt de travail. Certaines franchises ou exclusions peuvent être rachetées.

En revanche, certains clients regrettent de ne pas pouvoir joindre directement un conseiller au téléphone ou par mail. Les délais de traitement sont jugés parfois trop longs. En résumé, voici les principaux avis :

Les taux moyens de l’assurance emprunteur GMF

Le taux de l’assurance emprunteur dépend du profil de ce dernier, de la somme empruntée et de la durée du prêt. Chez GMF, en septembre 2021, les taux varient entre 0,10 et 0,70% du montant total du prêt.

Par exemple, un couple de 32 et 30 ans, employés administratifs, non-fumeurs, assurés à 100 % souscrivent un prêt de 125 000 € sur 20 ans au taux de 1,20 %. Ils prennent les garanties de base, ainsi que l’ITT et l’IPT. Leur taux global sera de 0,079 %, soit un coût total de l’assurance de 3 949 €.

Simulation prix assurance de prêt GMF

Chez GMF, une simulation d’assurance de prêt immobilier est relativement simple à effectuer sur le site. Il suffit de renseigner :

• son code postal ;
• son année de naissance ;
• le montant du prêt, sa durée et le taux.

Par exemple, un cadre de la fonction publique de 45 ans, non-fumeur, marié, contracte seul un prêt de 300 000 € sur 20 ans à un taux de 1,15 %. Voici la simulation de son assurance emprunteur chez GMF en septembre 2021 :

Simulation assurance de prêt immobilier GMF

Mensualité d'assurance	Taux moyen annuel	Coût total de l'assurance
73,80 €	0,256 %	15 346 €

Les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier GMF

La souscription d’une assurance emprunteur GMF nécessite pour l’assureur d’évaluer le risque qu’il prend à couvrir vos mensualités. Pour cela, il soumet les personnes assurées à des formalités médicales.

Chez GMF, elles débutent par un questionnaire de santé qu’il faut remplir. Selon les cas, des examens plus approfondis vous seront demandés (prise de sang, électrocardiogramme, visite médicale, etc.). Si vous omettez de déclarer quelque chose concernant votre état de santé ou si vous le cachez volontairement, le contrat peut être annulé par la GMF et vous ne toucherez aucune indemnité si un risque survient.

Néanmoins, si vous souffrez d’une maladie grave ou chronique, la convention AERAS vous permet de bénéficier quand même chez GMF d’une assurance emprunteur. Une surprime vous sera généralement appliquée.

Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par l’assurance emprunteur GMF

Garanties de l'assurance de prêt immobilier GMF

Garantie	Âge d'adhésion	Âge limite de couverture	Modalités
Décès	18 à 74 ans	85 ans	Remboursement du capital assuré.
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie	18 à 64 ans	67 ans	Remboursement du capital assuré.
Incapacité Temporaire Totale	18 à 64 ans	67 ans	Exonération des cotisations d’assurance sur la période d’ITT en cas d’arrêt de travail ; franchise entre 30 et 180 jours. Remboursement des échéances de prêt sur la période d’ITT.
Invalidité Permanente Totale	18 à 64 ans	67 ans	Exonération des cotisations d’assurance sur la période d’IPT en cas d’arrêt de travail ; franchise entre 30 et 180 jours. Remboursement des échéances de prêt sur la période d’IPT.
Invalidité Permanente Partielle	18 à 64 ans	67 ans	Exonération des cotisations d’assurance sur la période d’IPP en cas d’arrêt de travail ; franchise entre 30 et 180 jours. Remboursement des échéances de prêt sur la période d’IPP.

Certaines pratiques sportives sont exclues, notamment lorsqu’elles sont exercées à titre professionnel, ainsi que les maladies du dos et affections psychologiques. Ces exclusions peuvent être rachetées moyennant une surprime et sous conditions. De plus, l'indemnisation des garanties se fait dans la limite de votre quotité d'assurance.

Comment marche l’indemnisation chez GMF ?

Pour être indemnisé par la GMF, il faut être victime d’un risque assuré dans le contrat : décès, invalidité ou incapacité. Dès la survenue du sinistre (accident ou constatation de la maladie), vous devez prévenir la GMF et envoyer à votre assureur les pièces justificatives (certificat médical, arrêt de travail, certificat de décès, etc.).

L’organisme d’assurance vérifie alors l’éligibilité du sinistre et déclenche l’indemnisation (remboursement du capital ou prise en charge des mensualités).

Conditions générales du contrat d’assurance GMF

Les conditions générales d’assurance sont obligatoirement communiquées à l’assuré lors de la signature du contrat. Elles détaillent les différentes modalités de souscription, les garanties, les exclusions et les modes d’indemnisation. Chez GMF, les conditions générales sont disponibles en agence.

Comment joindre GMF ?

Il existe plusieurs moyens pour joindre le service client, que vous ayez une question sur votre contrat ou si vous souhaitez souscrire. Les moyens de contact sont les suivants :

• par téléphone au 09 70 80 98 09 du lundi au samedi de 8h à 20h ;
• en agence sur rendez-vous (un formulaire de prise de rendez-vous est disponible sur le site) ;
• par le biais d’un formulaire en ligne pour envoyer un message.

Vous pouvez également demander à être rappelé en répondant aux questions d’un chatbot.