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La location avec option d'achat (LOA)

Vous désirez rouler, dans une voiture neuve, sans payer plein pot ? Et pourquoi pas la changer lorsque vous le souhaitez ? La location avec option d'achat voiture (LOA) est ce qu'il vous faut ! Vous versez un loyer mensuel fixe défini par un contrat, à la fin duquel

  • vous pouvez devenir le propriétaire du bien en réglant la somme restante (valeur résiduelle) ;
  • rendre le véhicule ;
  • repartir sur un autre véhicule.

Ce type de financement s'adresse essentiellement aux clients qui se trouvent dans l'un de ces deux cas : soit ils ne peuvent pas acheter immédiatement le véhicule, soit ils hésitent encore à en devenir le propriétaire.

En quoi consiste une LOA ?

Deux types d'établissements proposent des LOA : les concessionnaires et les organismes financiers. Pour obtenir le véhicule, il vous faudra verser un apport initial n'excédant pas les 15 % du montant de la voiture. Cet apport fait office de dépôt de garantie. Au terme du contrat, si vous restituez le véhicule en bon état et décidez de mettre fin à la LOA sans acheter le véhicule, vous récupérez votre apport. La durée d'une LOA pour une voiture varie entre 24 et 72 mois durant lesquels vous vous engagez à verser chaque mois un loyer préalablement fixé par un contrat.

Quelle différence entre LOA et crédit-bail ?

Le leasing était proposé uniquement aux professionnels sous forme de crédit-bail. Aujourd'hui, la pratique s'est ouverte aux particuliers sous le nom de LOA.

Est-ce que réaliser une LOA signifie qu'on a souscrit un crédit ?

La LOA automobile s'inscrit dans la famille des crédits à la consommation et doit donc en respecter les codes. Vous devrez donc être informé avant toute signature de contrat des détails de l'offre (durée du contrat, montant des échéances...). Vous avez également le droit à un délai de rétractation de 14 jours.

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Que doit comporter mon contrat de LOA ?

Chaque établissement doit mentionner les détails suivants sur son offre :

  • Les coordonnées des parties (loueur, locataire et éventuellement cautions)
  • La description du véhicule
  • La valeur initiale de l'auto
  • La durée de la location
  • Le prix de vente du véhicule au terme du contrat de location (valeur résiduelle)
  • Le montant des loyers ainsi que la date de leurs règlements
  • Les conséquences en cas de défaillance de paiement de votre part
  • Un délai de rétractation de 14 jours
  • Les coordonnées de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution ainsi que celles de l'Autorité administrative chargée de la concurrence et de la consommation à contacter en cas de litige.

Y a-t-il d'autres frais à prévoir ?

Hormis l'apport initial, il faudra vous acquitter des frais suivants :

  • L'assurance auto : vous pouvez soit souscrire l'assurance proposée par l'établissement loueur, soit souscrire une assurance vous-même auprès de l'assureur de votre choix.
  • La carte grise : il faudra procéder à l'immatriculation du véhicule qui est à votre charge. Pour avoir une idée sur le tarif de l'immatriculation, faites une simulation sur le site officiel de l'Agence Nationale des Titres Sécurisés (l'ANTS).
  • L'entretien de l'auto : les frais d'entretien restent à votre charge. Vous devrez restituer le bien dans l'état où il vous a été loué pour récupérer votre dépôt de garantie. À noter que certaines offres incluent l'entretien de l'auto.
  • L'éventuel dépassement de kilométrage : si vous dépassez la limite prévue sur le contrat des frais de km parcourus vous seront appliqués.

Difficultés de paiement d'une LOA, quelles conséquences ?

Si vous passez par une situation difficile et que vous désirez réaliser un report d'échéances.

  • Soit l'établissement accepte votre demande et une indemnité de 4% du montant reporté vous sera exigée.
  • Soit l'établissement refuse votre demande de report d'échéances et vous somme de restituer le bien et les mensualités non payées. Vous devez également verser une indemnité de résiliation à hauteur de 8% du capital restant dû.

LOA et crédit auto quel prêt choisir ?

L'utilisation que vous ferez du véhicule déterminera votre choix.

Optez plutôt pour une LOA si :

  • Vous désirez rouler dans une voiture neuve et avoir la possibilité de la changer régulièrement ;
  • Vous ne voulez pas avoir à vous occuper de la revente du véhicule.

Optez plutôt pour un crédit auto si :

  • Vous préférez la solution la moins onéreuse ;
  • Vous désirez d'emblée être le propriétaire du véhicule ;
  • Vous ne souhaitez pas être limité en termes de kilomètres.

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