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Comment étudier mon offre de prêt immobilier ?

💡 Les infos clés

Entre l’acceptation d’une demande de prêt immobilier et le déblocage des fonds existe une étape essentielle : la transmission par l’établissement prêteur d’une offre de prêt.

Dans l’intérêt de l’emprunteur, celle-ci est encadrée par la législation. Vous avez 10 jours de réflexion après la réception de l’offre pour y répondre. Le document devra obligatoirement respecter certaines conditions, comme :

- de présenter un tableau d’amortissement ;
- de préciser les caractéristiques du crédit (capital emprunté, durée de remboursement, but du prêt) ;
- de mentionner l’identité des parties prenant part au contrat.

Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur votre offre de crédit immobilier grâce à notre guide.

Votre banque a accepté votre demande de crédit immobilier ? Une offre de prêt doit alors vous être adressée. Ce document répond à des obligations d'information. Ses conditions d'acceptation sont, elles aussi, encadrées.

À quel moment l'offre de prêt est-elle envoyée par la banque ?

Après avoir étudié les propositions de prêt sur le marché, vous choisissez une banque à qui vous exposez la nature de votre projet immobilier lors d'un 1er rendez-vous. Le prêteur fait alors une estimation des conditions de financement auxquelles vous pourrez prétendre à partir des éléments que vous lui aurez transmis à l'oral. L'établissement se penche ensuite de manière plus approfondie sur votre situation grâce aux documents que vous lui avez fournis pour votre demande de crédit. Une fois l'accord ferme et définitif obtenu par la banque, celle-ci vous répond via une offre de prêt reprenant toutes les conditions du crédit en détail, qu'elle vous envoie par courrier. Vous avez dès lors 10 jours pour prendre votre décision.

Quels sont les éléments indispensables dans une offre de prêt ?

Pendant ce délai de réflexion, et comme son nom l'indique, vous devez prendre le temps d'analyser toutes les informations figurant sur l'offre de prêt immobilier. Ne vous fiez pas uniquement à ce que votre banquier vous a annoncé, ce sont les indications écrites qui sont prises en compte.

Vérifiez donc bien toutes les conditions de crédit et les informations qui sont stipulées sur l'offre, notamment :

  • votre identité exacte et celle du co-emprunteur éventuellement ;
  • l'identité de l'établissement prêteur ;
  • la description du crédit (montant à emprunter, durée du prêt, montant de l'apport personnel, objet du prêt) ;
  • la nature du taux d'intérêt ;
  • le taux effectif global (TEG) ;
  • le taux annuel effectif de l'assurance (TAEA) ;
  • les frais de garantie ;
  • les frais de dossier ;
  • le tableau d'amortissement de l'emprunt;
  • les conditions de modularité du prêt ;
  • les conditions de report d'échéance ;
  • les conditions de transfert du prêt ;
  • les conditions de remboursement anticipé.

Quel est le délai de validité de l'offre de prêt ?

Une fois envoyée, les conditions indiquées dans l'offre de prêt sont valides durant 30 jours minimum.

Tout doit être lu, relu et vérifié dans les moindres détails. Le Guide du crédit vous aide à savoir si toutes les informations nécessaires sont bien mentionnées dans votre offre de prêt en vous livrant un exemple de ce qu'elle doit obligatoirement comporter.

Après avoir vérifié tous les détails de votre offre et si celle-ci vous convient, il ne vous reste plus qu'à accepter l'offre de prêt immobilier. Pour ce faire, il faut respecter certaines conditions pour que votre réponse soit validée. Le Guide du crédit vous aide dans vos démarches.

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