Calculez les mensualités de votre prêt immobilier
Vous souhaitez souscrire un emprunt bancaire pour faire l'acquisition d'un bien ? Grâce à notre calculette de prêt immobilier, vous pouvez préparer au mieux votre projet en estimant, en amont de l'opération, le montant de vos futures mensualités.
Pour aller plus loin, le Guide du Crédit met à votre disposition ses outils de simulation de prêt immobilier gratuits. Ceux-ci pourront notamment vous donner un premier aperçu :
- de vos frais de notaire ;
- de votre capacité d'emprunt ;
- de votre éligibilité au PTZ ;
- de votre taux d'endettement.
Qu'est-ce qu'une mensualité de crédit immobilier ?
La mensualité, ou l'échéance, désigne la somme que vous déboursez chaque mois dans le cadre de votre crédit immobilier. Elle est indiquée et prévue dans le tableau d'amortissement, appelé également échéancier, joint à l'offre de prêt.
Chaque mensualité est constituée d'une part de capital et d'intérêts ainsi que de la cotisation d'assurance emprunteur.
Pourquoi effectuer le calcul d'une mensualité de prêt ?
Lors de la préparation d'un emprunt immobilier, la mensualité du prêt est un élément-clé. C'est elle qui déterminera votre taux d'endettement. Il est donc crucial d'en prendre connaissance avant de se lancer dans votre projet. Cela vous permettra d'évaluer rapidement la faisabilité du crédit et d'en mesurer l'impact sur votre budget mensuel.
Comment utiliser notre calculette de prêt immobilier ?
Pour utiliser notre calculette prêt immobilier, rien de plus simple. Il vous suffit de renseigner le montant de votre crédit, puis de sélectionner la durée d'emprunt souhaitée. Un troisième paramètre, celui du taux d'intérêt, sera automatiquement prérempli sur la base des taux moyens du marché. Vous pouvez toujours personnaliser cette donnée à votre convenance.
Une fois les informations transmises, la calculatrice vous communiquera instantanément une estimation du montant de votre future mensualité.
Exemple : quelle mensualité pour emprunter 150 000 euros ?
Par exemple, si votre emprunt s'élève à 150 000 €, voici les résultats que vous obtiendrez grâce à notre outil de simulation :
| Durée du prêt | Taux moyen | Mensualité | Coût total du prêt |
| 10 ans | 0,65 % | 1 291 € | 4 920 € |
| 15 ans | 0,85 % | 888 € | 9 840 € |
| 20 ans | 1,00 % | 690 € | 15 600 € |
| 25 ans | 1,20 % | 579 € | 23 700 € |
Simulation à titre indicatif réalisée le 27/10/2021 (hors assurance).
Quelle formule pour calculer la mensualité de mon prêt immobilier ?
Pour calculer vous-même votre mensualité de prêt, vous pouvez appliquer cette formule :
mensualité = (capital emprunté + coût total du crédit + coût total de l'assurance) / durée du crédit (en mois)
Nos autres calculette pour vous aider dans votre prêt immobilier
Le calcul de la mensualité de prêt n'est pas la seule chose pertinente à réaliser avant la souscription de son crédit. D'une manière générale, plus vous connaîtrez d'éléments avant votre demande d'emprunt, plus vous serez en mesure d'adapter votre projet à votre profil et à vos attentes.
Simulez votre capacité d'emprunt
Calculer votre capacité d'emprunt est utile dès les premiers instants où vous envisagez de recourir à un prêt immobilier. La banque vous accordera plus ou moins de fonds en fonction de votre situation financière et de votre endettement. En calculant votre capacité d'emprunt, vous saurez dès le départ votre marge de manœuvre pour votre projet, vous permettant ainsi de mieux orienter votre recherche de bien.
Attention cependant à ne pas confondre la capacité d'emprunt avec la capacité d'achat. La première prend en compte l'ensemble du capital qu'un établissement financier pourra vous accorder, tandis que la seconde vous informera sur le prix maximum du logement que vous pouvez acheter, en soustrayant à votre capacité d'emprunt les frais annexes du projet (frais de notaire, d'agence, etc.).
Calculez les frais de notaire
Cela nous amène à considérer une autre donnée importante lors d'un crédit immobilier : les frais de notaire. En effet, ces frais, dus au notaire à l'occasion d'une transaction immobilière, constituent souvent la majeure partie des frais annexes du projet. En les estimant, vous pouvez ainsi adapter vos recherches de bien ou le montant emprunté au regard de cette contrainte financière.
Trouvez le meilleur taux immobilier
Obtenir un taux bas permet de réduire le coût total de son emprunt. Pour être certain de bénéficier du meilleur taux immobilier disponible pour son profil, et ne pas se voir appliquer un taux excessif par rapport au marché actuel, vous pouvez consulter nos baromètres nationaux et régionaux.
Mis à jour chaque mois, ils vous indiqueront les taux moyens pratiqués et le taux minimum que les dossiers les plus solides pourront espérer obtenir.
Constituez votre tableau d'amortissement
Enfin, l'outil le plus complet et le plus efficace pour anticiper les échéances de votre prêt est notre simulateur de tableau d'amortissement. Grâce à lui, vous obtiendrez un calendrier précis de vos mensualités, avec pour chaque mois :
- le montant de votre mensualité ;
- le capital amorti ;
- le coût des intérêts ;
- le coût de l'assurance ;
- le capital restant dû.
Comment obtenir les meilleures conditions de financement pour mon prêt immobilier ?
Pour mettre toutes les chances de votre côté, tant du point de vue des conditions d'emprunt que de l'acception de votre demande, l'idéal est de faire appel à un courtier en crédit.
En tant qu'expert du domaine, cet intermédiaire pourra vous orienter vers les meilleures solutions disponibles pour votre profil. Son large réseau de partenaires bancaires lui permettra de faire jouer la concurrence entre les établissements, et ainsi, de négocier au mieux votre contrat de prêt.
De plus, un courtier va vous accompagner dans l'ensemble de vos démarches, vous aidant ainsi à constituer rapidement un dossier solide aux yeux des banques.
