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Je modifie mon crédit renouvelable en crédit amortissable

Transformer le crédit renouvelable en crédit amortissement| Guide du crédit

Un crédit renouvelable (anciennement connu sous le nom de crédit revolving) peut très vite peser lourd dans un budget. Son taux d'intérêt est largement plus élevé que celui d'un crédit amortissable, sa durée s'allonge à chaque utilisation et son capital restant dû augmente dès que vous y avez recours. Bref, si le crédit renouvelable est facile d'utilisation et aide souvent en cas de coup dur, il peut très vite coûter cher et s'éterniser.

Pour y mettre fin, le mieux est donc de fixer une date limite de contrat, ne plus y avoir recours et fixer définitivement ses mensualités. En d'autres mots, le transformer en crédit amortissable.

Pour cela plusieurs solutions s'offrent à vous : résilier votre contrat, demander directement sa transformation en prêt amortissable ou enfin le regrouper avec d'autres dettes en un seul crédit amortissable.

Je résilie mon crédit renouvelable

Vous pouvez à tout moment résilier votre crédit renouvelable. Bien sûr cette mesure ne vous dispense pas de rembourser les sommes que vous avez utilisées. En revanche, vous mettez fin à son option de renouvellement et vous ne pourrez plus régler vos achats en y ayant recours.

Par conséquent, votre capital restant dû, votre durée et vos mensualités ne pourront plus augmenter. Vous devrez alors simplement rembourser votre prêt aux conditions fixées dans le contrat. Votre prêt a alors tous les aspects d'un crédit amortissable.

Cette solution présente trois avantages :

En revanche, principal inconvénient, si votre prêt se répartit désormais comme un prêt amortissable, vous continuez de le rembourser au tarif d'un crédit renouvelable. Soit à un taux beaucoup plus élevé que pour un crédit amortissable. Le mieux est donc de demander à l'établissement prêteur de transformer votre crédit renouvelable en crédit amortissable.

bon à savoir
Le Guide du crédit met à votre disposition un modèle de lettre de demande de résiliation de crédit renouvelable. Il est conseillé de l'envoyer à l'organisme prêteur avec accusé de réception.

Je transforme mon crédit renouvelable en crédit amortissable

Autre solution, beaucoup plus avantageuse que la résiliation : la transformation du crédit renouvelable en crédit amortissable.

Concrètement un établissement vous accorde un prêt personnel du montant des sommes que vous aviez utilisées via votre crédit renouvelable. Le tout au taux d'un crédit à la consommation classique. Vous pouvez alors rembourser en anticipé votre crédit renouvelable avec le montant emprunté.

Ainsi, si vous deviez encore rembourser 1 600 €, vous pouvez demander un prêt personnel de 1 600 € pour régler votre crédit renouvelable.

Vous pouvez réaliser votre demande auprès de l'organisme qui vous a déjà accordé votre crédit renouvelable mais sachez qu'il est peu probable qu'il l'accepte. Une telle opération lui faisant perdre de l'argent, il faudra bien argumenter votre requête. Cette dernière ne pourra d'ailleurs être effectuée qu'à la date anniversaire du contrat. Le mieux est d'en parler directement en agence ou par téléphone pour étudier les conditions que vous pourriez obtenir.

Vous pouvez également démarcher d'autres établissements de prêts pour maximiser vos chances d'obtenir votre financement. La demande peut alors être réalisée à n'importe moment.

bon à savoir
Aucun établissement ne peut vous demander des frais particuliers pour le remboursement en anticipé d'un crédit renouvelable.

Je regroupe mon crédit renouvelable avec mes autres prêts

Vous avez plusieurs crédits renouvelables ou vous avez également cumulé d'autres types de dettes (emprunt immobilier, prêts personnels, crédit auto...) ? Il est alors possible de les regrouper en un seul et unique prêt amortissable.

Cette opération, appelée rachat de crédit, peut être réalisée à tout moment. L'organisme en charge de l'opération rembourse votre actuel établissement de crédit renouvelable et cette dette sera effacée. A la place, vous n'avez plus qu'un seul crédit à un taux moins élevé et aux mensualités et à la durée fixes.

Pour en savoir plus sur les modalités de cette opération, consultez notre guide « Je regroupe mes crédits ».

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