Taux crédit consommation 2023

En 2022, une grande majorité des indices font état d’une tendance globale à la stabilisation des taux de crédit à la consommation pour tous les types de crédit (perso, moto, auto et travaux). Si certains mouvements haussiers ont été constatés par les emprunteurs, ils restent mesurés. Certains secteurs affichent même de légères décotes intéressantes qui facilitent le financement de projets à court, moyen ou long terme.

Crédits à la consommation de courtes durées : les taux restent stables malgré quelques hausses

Début 2022, l’année démarre sous le signe des projets avec des taux de crédit conso qui affichent un penchant global à la baisse. Le crédit auto et moto est un bon exemple de ce repli des taux. En effet, sur ce segment en ce premier trimestre 2022, les emprunteurs constatent une décote sur tous les taux moyens pour un emprunt sur 36 mois. La vigilance reste toutefois de mise, car le taux des crédits à court terme est fluctuant d’un indice à l’autre. La courbe ne tarde d’ailleurs pas à s’inverser puisque dès le mois de mars, on enregistre de légères remontées des indicateurs.

Le second trimestre est synonyme de hausse des taux pour les crédits à la consommation sur les courtes durées. L’inflation la plus significative concerne un prêt travaux de moins de 5 000 € souscrit sur 12 mois. De 10,95 % en avril, le taux moyen enregistre une augmentation de 1,70 point pour atteindre 12,65 % en mai. Idem du côté des taux pour un prêt personnel dont la somme est inférieure à 5 000 €. Entre février et juin, on peut constater des écarts de taux moyens compris 1,52 et 2,83, signe d’une tendance nette à l’augmentation.

La période estivale est marquée par une grande stabilité des taux de crédit conso sur les courtes durées. Mais de très légères hausses vont s’observer avec l’arrivée de l’automne. Sur certains indices, la hausse va se creuser jusqu’à la fin de l’année. On peut ici mentionner le cas des crédits travaux dont le taux annuel effectif global (TAEG) moyen passe de 9,85 % en février à 14,36 % pour un emprunt de moins de 5 000 € étalé sur 24 mois (+4,57 points).

C’est toutefois la tendance globale à l’équilibre qui va prédominer sur l’ensemble des taux jusqu’à décembre 2022 malgré quelques fortes variations.

L’évolution des crédits à la consommation plus stable sur les longues durées 

En dépit de certaines hausses significatives, la tendance globale sur les emprunts de longue durée est plus proche de l’équilibre que de l’augmentation des taux.

Parmi les hausses les plus importantes sur le long terme, il faut se tourner vers les crédits personnels de longues durées, jugées plus risquées au regard de la situation économique et de la pression inflationniste. Pour un crédit souscrit sur 48 mois d’une valeur inférieure à 5 000 €, le TAEG moyen passe ainsi de 8,90 % en janvier à 13,36 % en décembre (+4,46 points). Toutefois, les emprunteurs ont la bonne surprise de voir quelques décotes sur certains indices. C’est le cas, par exemple, d’un prêt auto ou moto de moins de 5 000 € étalé sur 60 mois dont le taux moyen passe de 11,25 % à l’automne à 10,81 % en décembre. Un réel avantage pour ceux qui ont besoin d’un emprunt pour financer l’achat d’un nouveau véhicule.

Les meilleurs taux font preuve de constance

Pour ce qui est des meilleurs taux, la tendance est à la constance dès le printemps 2022, et ce, quelle que soit la durée. Ainsi, les taux mini affectés aux crédits auto/moto, à titre d’exemple, se montrent globalement stables sur de longues durées, notamment en fin d’année.

Si la majorité des taux mini gardent le cap, quelques hausses sont toutefois notables sur le long terme. Le cas des meilleurs taux pour un crédit personnel de plus de 15 000 € souscrit sur 36 mois est particulièrement révélateur. Ainsi, le taux mini relevé grimpe à 3,30 % au mois de juin contre 1,90 % en janvier, soit une augmentation de 1,40 point.

Par ailleurs, en ce qui concerne les plus courtes durées, le bilan est également à la stabilité générale des meilleurs taux. L’évolution des taux mini sur le segment 12 mois des crédits auto/moto en est un très bon exemple. En effet, le taux mini relevé pour un crédit auto/moto compris entre 5 000 € et 9 999 € étalé sur 12 mois reste stable d’un mois à l’autre. Le mois d’août est la seule exception puisque le taux mini passe de 0,40 % à 0,50 % (+0,10 point).

Taux crédit consommation par mois