Combien emprunter pour mon prêt immobilier avec 1 500 euros par mois ?

Est-il possible d’emprunter avec un salaire de 1 500 € par mois ?

Avec un salaire de 1 500 € par mois, vous avez la possibilité de souscrire un crédit immobilier. La somme que vous pouvez emprunter dépend alors du montant de l’emprunt souhaité, et de la durée du prêt immobilier. Plus la durée d’emprunt est longue, plus la somme que vous pouvez emprunter est importante. Toutefois, le coût total de votre prêt immobilier est également plus élevé. 

Vous pouvez effectuer le calcul de votre capacité d’emprunt sur des simulateurs en ligne, afin d’essayer différentes durées et plusieurs taux. Pour bénéficier de conditions optimales pour votre emprunt immobilier, vous devez présenter un dossier solide à la banque, c’est-à-dire afficher les caractéristiques suivantes :

• Un emploi stable (par exemple un CDI ou des CDD répétés) ;
• Un taux d’endettement limité (il ne doit pas dépasser le seuil limite de 33 %) ;
• Des revenus réguliers.

Pourquoi calculer ma capacité d’emprunt ?

Il est important de calculer votre capacité d’emprunt avant de vous lancer dans l’achat de votre bien immobilier. En effet, il serait dommage de ne pas pouvoir financer le logement de vos rêves. Le calcul de votre capacité d’emprunt vous permet d’avoir une première idée du montant finançable par la banque. Vous pouvez effectuer une simulation en ligne, par vous-même, ou en vous faisant accompagner de votre banquier ou de votre courtier pour une analyse plus précise.

Le reste à vivre

Si la banque constate que votre taux d’endettement est plutôt élevé et se rapproche du seuil de 33 %, elle va évaluer votre reste à vivre. Il s’agit du montant restant dans votre budget consacré aux dépenses courantes (dépenses alimentaires, transport, habillement, etc). Un reste à vivre suffisamment important peut convaincre la banque de vous octroyer un crédit immobilier malgré un taux d’endettement assez élevé.

Le taux d’endettement

Le taux d’endettement est un critère systématiquement pris en compte par la banque lors de votre demande de prêt immobilier. Elle cherche ainsi à connaître la part de vos charges (mensualités du prêt immobilier comprises) dans votre budget global. Pour disposer d’un budget suffisamment solide et ne pas vous retrouver dans le rouge chaque mois, le seuil limite d’endettement est fixé à 33 %. Au-delà, la banque ne pourra vous octroyer le prêt, ou vous conseillera de revoir votre projet à la baisse.

La capacité d’achat 

Il ne faut pas confondre la capacité d’emprunt et la capacité d’achat. La capacité d’achat désigne la somme totale que vous consacrez à votre achat immobilier. Il est composé entre autres de votre apport personnel (minimum 10 % du montant du bien) et des frais de notaire.  

Combien je peux emprunter avec un revenu net mensuel de 1 500 € ?

Vous souhaitez savoir combien vous pouvez emprunter avec 1 500 € par mois ? Sachez que votre capacité d’emprunt dépend non seulement de vos revenus, mais aussi de vos charges, ainsi que de la durée et du taux du crédit immobilier. Votre capacité d’emprunt maximale avec un salaire de 1 500 € par mois selon la durée du prêt est définie dans le tableau ci-dessous :

Ces chiffres sont obtenus selon les barèmes Empruntis de Juin 2021, et sont susceptibles d'évoluer dans le temps.

Quels sont les revenus à prendre en compte ?

Les revenus pris en compte par la banque sont vos revenus fixes et réguliers obtenus grâce à votre activité professionnelle. En effet, ce sont ces revenus qui vont vous permettre de tenir le remboursement du prêt immobilier. La pérennité de vos revenus peut dépendre de votre activité mais aussi du type de contrat. Par exemple, la banque privilégie un emploi cadre en CDI plutôt qu’en CDD. Pour les professions libérales, d’indépendant ou de commerçant, ce sont vos trois derniers bilans comptables qui seront observés afin de s’assurer d’un chiffre d’affaires régulier.

Quelles sont les charges à prendre en compte ?

Les charges prises en compte par la banque pour votre capacité d’emprunt sont les suivantes : 

• Votre loyer à charge suite à votre acquisition ;
• Les mensualités de votre crédit en cours après acquisition ;
• Vos éventuelles pensions versées chaque mois.

Comment calculer la somme que je peux emprunter avec un salaire de 1 500 € ?

Pour calculer la somme que vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 500 € par mois, vous pouvez utiliser la formule suivante : 

Capacité d’emprunt = mensualité maximale x durée du crédit immobilier (mois)

Si vous souhaitez connaître le montant des mensualités de votre emprunt immobilier, vous devez effectuer le calcul suivant :

Salaire mensuel net x taux d’endettement maximal = mensualité maximale.

Selon cette formule, les mensualités de votre prêt immobilier sont de 495 €.

1 500 € de salaire mensuel : existe-t-il des aides pour mon prêt immobilier ?

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier afin de financer votre premier achat d’une résidence principale, vous pouvez bénéficier de certains prêts aidés, vous permettant de faciliter l’opération. Vous devez toutefois respecter certains critères d’éligibilité. Avec un salaire mensuel de 1 500 € par mois, vous pouvez avoir accès aux prêts aidés suivants pour votre premier achat :