Les travaux ne s'improvisent pas. Il faut commencer par établir un plan de financement afin de savoir si la totalité du projet est réalisable. En cela, l'étude des taux bancaires est indispensable. Et en ce mois de janvier 2015, la tendance est plutôt favorable à condition d'éviter certaines catégories de crédit.
En janvier, on observe une tendance à la baisse des taux d'intérêt notamment sur 3 durées de remboursement. Sur 36 mois d'abord, tous les taux fléchissent : -0,33 % jusqu'à 5 000 €, -0,25 % jusqu'à 10 000 €, -0,06 % jusqu'à 15 000 €, -0,16 % jusqu'à 30 000 € et -0,19 % au-delà. Le constat est identique sur 60 mois même si l'évolution est plus mesurée. Les crédits longs ont également le vent en poupe. Emprunter sur 96 mois quel que soit le montant est assez favorable avec des baisses de -0,27 % jusqu'à 15 000 € et -0,21 % jusqu'à 30 000 €. Le taux le plus intéressant dans ces crédits longs est celui dont disposent les investisseurs de plus de 30 000 € (4,68 %) avec une baisse constante depuis octobre 2014.
Si certains taux amorcent une descente propice à l'investissement, d'autres sont moins favorables. Les prêts travaux en 2 ans sont à éviter. Après plusieurs mois de hausses successives, ils atteignent 5,25 % lorsque le capital est inférieur à 10 000 € et même 9,21 % lorsqu'il est inférieur à 5 000 €. Concrètement, un emprunt de 4 000 € sur 2 ans coûte près de 400 €, tout comme un emprunt de 8 000 € sur 3 ans.
* Taux Moyen : ce taux correspond à la moyenne des taux constatés entre le 01/10/2014 et le 01/01/2015 pour l'ensemble des dossiers déposés ayant au moins une réponse d'un partenaire bancaire. Il est calculé par type de projet (Auto-Moto / Prêt personnel / Travaux), par tranche de montant à financer et par durée. Pour des raisons de fiabilité statistique, les taux moyens sur certaines durées ne sont pas communiqués quand le volume de données disponibles n'est pas suffisant.
Exemples pour les taux mentionnés dans le baromètre :
Montant emprunté : 3 300 €. Taux débiteur fixe de 2,716% et TAEG fixe de 2,75% sur 12 mois. 12 mensualités de 279,06 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 48,75 €. Montant total dû : 3 348,75 €.
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Montant emprunté : 3 300 €. Taux débiteur fixe de 5,280% et TAEG fixe de 5,41% sur 24 mois. 24 mensualités de 145,19 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 184,57 €. Montant total dû : 3 484,57 €.
Montant emprunté : 3 200 €. Taux débiteur fixe de 5,280% et TAEG fixe de 5,41% sur 36 mois. 36 mensualités de 96,31 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 267,16 €. Montant total dû : 3 467,16 €.
Montant emprunté : 4 700 €. Taux débiteur fixe de 5,642% et TAEG fixe de 5,79% sur 48 mois. 48 mensualités de 109,61 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 561,25 €. Montant total dû : 5 261,25 €.
Montant emprunté : 4 000 €. Taux débiteur fixe de 5,879% et TAEG fixe de 6,04% sur 60 mois. 60 mensualités de 77,11 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 626,38 €. Montant total dû : 4 626,38 €.
Montant emprunté : 3 500 €. Taux débiteur fixe de 7,684% et TAEG fixe de 7,96% sur 72 mois. 72 mensualités de 60,83 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 879,54 €. Montant total dû : 4 379,54 €.
Montant emprunté : 7 200 €. Taux débiteur fixe de 2,716% et TAEG fixe de 2,75% sur 12 mois. 12 mensualités de 608,86 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 106,36 €. Montant total dû : 7 306,36 €.
Montant emprunté : 5 200 €. Taux débiteur fixe de 4,563% et TAEG fixe de 4,66% sur 24 mois. 24 mensualités de 227,12 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 250,78 €. Montant total dû : 5 450,78 €.
Montant emprunté : 9 400 €. Taux débiteur fixe de 3,832% et TAEG fixe de 3,90% sur 36 mois. 36 mensualités de 276,82 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 565,64 €. Montant total dû : 9 965,64 €.
Montant emprunté : 5 600 €. Taux débiteur fixe de 4,198% et TAEG fixe de 4,28% sur 48 mois. 48 mensualités de 126,94 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 493,13 €. Montant total dû : 6 093,13 €.
Montant emprunté : 7 200 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 60 mois. 60 mensualités de 134,03 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 841,73 €. Montant total dû : 8 041,73 €.
Montant emprunté : 5 300 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 72 mois. 72 mensualités de 83,98 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 746,76 €. Montant total dû : 6 046,76 €.
Montant emprunté : 12 000 €. Taux débiteur fixe de 3,832% et TAEG fixe de 3,90% sur 36 mois. 36 mensualités de 353,39 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 722,10 €. Montant total dû : 12 722,10 €.
Montant emprunté : 14 200 €. Taux débiteur fixe de 4,198% et TAEG fixe de 4,28% sur 48 mois. 48 mensualités de 321,88 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 250,43 €. Montant total dû : 15 450,43 €.
Montant emprunté : 13 700 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 60 mois. 60 mensualités de 255,03 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 601,62 €. Montant total dû : 15 301,62 €.
Montant emprunté : 11 400 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 72 mois. 72 mensualités de 180,64 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 606,24 €. Montant total dû : 13 006,24 €.
Montant emprunté : 13 300 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 84 mois. 84 mensualités de 184,49 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 2 197,37 €. Montant total dû : 15 497,37 €.
Montant emprunté : 11 700 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 96 mois. 96 mensualités de 145,01 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 2 221,33 €. Montant total dû : 13 921,33 €.
Montant emprunté : 19 200 €. Taux débiteur fixe de 3,832% et TAEG fixe de 3,90% sur 36 mois. 36 mensualités de 565,43 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 155,36 €. Montant total dû : 20 355,36 €.
Montant emprunté : 29 400 €. Taux débiteur fixe de 4,198% et TAEG fixe de 4,28% sur 48 mois. 48 mensualités de 666,44 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 2 588,92 €. Montant total dû : 31 988,92 €.
Montant emprunté : 26 300 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 60 mois. 60 mensualités de 489,58 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 3 074,63 €. Montant total dû : 29 374,63 €.
Montant emprunté : 23 700 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 72 mois. 72 mensualités de 375,55 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 3 339,29 €. Montant total dû : 27 039,29 €.
Montant emprunté : 24 000 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 84 mois. 84 mensualités de 332,92 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 3 965,17 €. Montant total dû : 27 965,17 €.
Montant emprunté : 20 300 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 96 mois. 96 mensualités de 251,61 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 3 854,11 €. Montant total dû : 24 154,11 €.
Montant emprunté : 52 300 €. Taux débiteur fixe de 4,563% et TAEG fixe de 4,66% sur 36 mois. 36 mensualités de 1 557,24 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 3 760,82 €. Montant total dû : 56 060,82 €.
Montant emprunté : 60 600 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 48 mois. 48 mensualités de 1 380,22 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 5 650,37 €. Montant total dû : 66 250,37 €.
Montant emprunté : 43 500 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 60 mois. 60 mensualités de 809,76 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 5 085,42 €. Montant total dû : 48 585,42 €.
Montant emprunté : 65 800 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 72 mois. 72 mensualités de 1 042,65 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 9 271,10 €. Montant total dû : 75 071,10 €.
Montant emprunté : 57 400 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 84 mois. 84 mensualités de 796,23 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 9 483,37 €. Montant total dû : 66 883,37 €.
Montant emprunté : 48 600 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 96 mois. 96 mensualités de 602,37 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 9 227,07 €. Montant total dû : 57 827,07 €.
