Les travaux ne s'improvisent pas. Il faut commencer par établir un plan de financement afin de savoir si la totalité du projet est réalisable. En cela, l'étude des taux bancaires est indispensable. Et en ce mois de janvier 2015, la tendance est plutôt favorable à condition d'éviter certaines catégories de crédit.
En janvier, on observe une tendance à la baisse des taux d'intérêt notamment sur 3 durées de remboursement. Sur 36 mois d'abord, tous les taux fléchissent : -0,33 % jusqu'à 5 000 €, -0,25 % jusqu'à 10 000 €, -0,06 % jusqu'à 15 000 €, -0,16 % jusqu'à 30 000 € et -0,19 % au-delà. Le constat est identique sur 60 mois même si l'évolution est plus mesurée. Les crédits longs ont également le vent en poupe. Emprunter sur 96 mois quel que soit le montant est assez favorable avec des baisses de -0,27 % jusqu'à 15 000 € et -0,21 % jusqu'à 30 000 €. Le taux le plus intéressant dans ces crédits longs est celui dont disposent les investisseurs de plus de 30 000 € (4,68 %) avec une baisse constante depuis octobre 2014.
Si certains taux amorcent une descente propice à l'investissement, d'autres sont moins favorables. Les prêts travaux en 2 ans sont à éviter. Après plusieurs mois de hausses successives, ils atteignent 5,25 % lorsque le capital est inférieur à 10 000 € et même 9,21 % lorsqu'il est inférieur à 5 000 €. Concrètement, un emprunt de 4 000 € sur 2 ans coûte près de 400 €, tout comme un emprunt de 8 000 € sur 3 ans.
* Taux Moyen : ce taux correspond à la moyenne des taux constatés entre le 01/10/2014 et le 01/01/2015 pour l'ensemble des dossiers déposés ayant au moins une réponse d'un partenaire bancaire. Il est calculé par type de projet (Auto-Moto / Prêt personnel / Travaux), par tranche de montant à financer et par durée. Pour des raisons de fiabilité statistique, les taux moyens sur certaines durées ne sont pas communiqués quand le volume de données disponibles n'est pas suffisant.
Exemples pour les taux mentionnés dans le baromètre :
Montant emprunté : 4 500 €. Taux débiteur fixe de 2,716% et TAEG fixe de 2,75% sur 12 mois. 12 mensualités de 380,54 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 66,48 €. Montant total dû : 4 566,48 €.
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Montant emprunté : 4 200 €. Taux débiteur fixe de 5,280% et TAEG fixe de 5,41% sur 24 mois. 24 mensualités de 184,79 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 234,90 €. Montant total dû : 4 434,90 €.
Montant emprunté : 3 200 €. Taux débiteur fixe de 5,280% et TAEG fixe de 5,41% sur 36 mois. 36 mensualités de 96,31 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 267,16 €. Montant total dû : 3 467,16 €.
Montant emprunté : 3 900 €. Taux débiteur fixe de 5,642% et TAEG fixe de 5,79% sur 48 mois. 48 mensualités de 90,95 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 465,72 €. Montant total dû : 4 365,72 €.
Montant emprunté : 3 900 €. Taux débiteur fixe de 5,879% et TAEG fixe de 6,04% sur 60 mois. 60 mensualités de 75,18 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 610,72 €. Montant total dû : 4 510,72 €.
Montant emprunté : 3 300 €. Taux débiteur fixe de 7,684% et TAEG fixe de 7,96% sur 72 mois. 72 mensualités de 57,35 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 829,28 €. Montant total dû : 4 129,28 €.
Montant emprunté : 9 800 €. Taux débiteur fixe de 2,716% et TAEG fixe de 2,75% sur 12 mois. 12 mensualités de 828,73 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 144,77 €. Montant total dû : 9 944,77 €.
Montant emprunté : 7 600 €. Taux débiteur fixe de 4,563% et TAEG fixe de 4,66% sur 24 mois. 24 mensualités de 331,94 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 366,52 €. Montant total dû : 7 966,52 €.
Montant emprunté : 8 700 €. Taux débiteur fixe de 3,832% et TAEG fixe de 3,90% sur 36 mois. 36 mensualités de 256,21 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 523,52 €. Montant total dû : 9 223,52 €.
Montant emprunté : 8 700 €. Taux débiteur fixe de 4,198% et TAEG fixe de 4,28% sur 48 mois. 48 mensualités de 197,21 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 766,11 €. Montant total dû : 9 466,11 €.
Montant emprunté : 5 600 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 60 mois. 60 mensualités de 104,24 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 654,68 €. Montant total dû : 6 254,68 €.
Montant emprunté : 8 300 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 72 mois. 72 mensualités de 131,52 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 169,45 €. Montant total dû : 9 469,45 €.
Montant emprunté : 14 700 €. Taux débiteur fixe de 3,832% et TAEG fixe de 3,90% sur 36 mois. 36 mensualités de 432,90 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 884,57 €. Montant total dû : 15 584,57 €.
Montant emprunté : 13 700 €. Taux débiteur fixe de 4,198% et TAEG fixe de 4,28% sur 48 mois. 48 mensualités de 310,55 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 206,40 €. Montant total dû : 14 906,40 €.
Montant emprunté : 10 400 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 60 mois. 60 mensualités de 193,60 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 215,83 €. Montant total dû : 11 615,83 €.
Montant emprunté : 14 000 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 72 mois. 72 mensualités de 221,84 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 972,57 €. Montant total dû : 15 972,57 €.
Montant emprunté : 10 200 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 84 mois. 84 mensualités de 141,49 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 685,20 €. Montant total dû : 11 885,20 €.
Montant emprunté : 12 300 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 96 mois. 96 mensualités de 152,45 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 2 335,25 €. Montant total dû : 14 635,25 €.
Montant emprunté : 26 400 €. Taux débiteur fixe de 3,832% et TAEG fixe de 3,90% sur 36 mois. 36 mensualités de 777,46 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 588,61 €. Montant total dû : 27 988,61 €.
Montant emprunté : 15 400 €. Taux débiteur fixe de 4,198% et TAEG fixe de 4,28% sur 48 mois. 48 mensualités de 349,09 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 356,10 €. Montant total dû : 16 756,10 €.
Montant emprunté : 17 300 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 60 mois. 60 mensualités de 322,04 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 2 022,48 €. Montant total dû : 19 322,48 €.
Montant emprunté : 15 500 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 72 mois. 72 mensualités de 245,61 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 2 183,92 €. Montant total dû : 17 683,92 €.
Montant emprunté : 21 500 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 84 mois. 84 mensualités de 298,24 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 3 552,13 €. Montant total dû : 25 052,13 €.
Montant emprunté : 29 600 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 96 mois. 96 mensualités de 366,87 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 5 619,78 €. Montant total dû : 35 219,78 €.
Montant emprunté : 70 300 €. Taux débiteur fixe de 4,563% et TAEG fixe de 4,66% sur 36 mois. 36 mensualités de 2 093,20 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 5 055,17 €. Montant total dû : 75 355,17 €.
Montant emprunté : 54 500 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 48 mois. 48 mensualités de 1 241,28 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 5 081,61 €. Montant total dû : 59 581,61 €.
Montant emprunté : 65 500 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 60 mois. 60 mensualités de 1 219,29 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 7 657,36 €. Montant total dû : 73 157,36 €.
Montant emprunté : 35 500 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 72 mois. 72 mensualités de 562,53 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 5 001,88 €. Montant total dû : 40 501,88 €.
Montant emprunté : 34 600 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 84 mois. 84 mensualités de 479,96 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 5 716,46 €. Montant total dû : 40 316,46 €.
Montant emprunté : 44 000 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 96 mois. 96 mensualités de 545,35 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 8 353,73 €. Montant total dû : 52 353,73 €.
