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La caution de prêt immobilier

La caution est le mode de garantie le plus couramment choisi par les banques. En cas de défaillance de l'emprunteur, il leur assure en effet d'être remboursées dans les plus brefs délais sans s'occuper des démarches pour saisir le bien.

Quel est le principe de la caution de prêt immobilier ?

Avec ce système, vous contribuez à un fonds commun auprès d'un organisme spécialisé comme par exemple Crédit Logement. La participation des autres emprunteurs permet de constituer un fonds assez conséquent dans lequel l'établissement pourra puiser pour rembourser votre prêt si vous n'êtes plus en mesure de le faire.

Dans ce cas, l'organisme vous contactera pour étudier votre situation et tenter d'y trouver une solution. Si aucune issue à l'amiable n'est trouvée, il peut saisir votre bien et le vendre pour récupérer la somme qu'il a versée à la banque.

Combien coûte la caution de prêt immobilier ?

Deux types de frais sont à prévoir :

  • Une commission de caution pour rémunérer l'organisme de ses services
  • Une contribution au fonds commun pour rembourser les prêts des emprunteurs défaillants. Une partie de votre participation vous sera reversée si vous remboursez votre prêt sans accident.

A titre indicatif, si vous optez pour l'organisme Crédit Logement pour garantir un prêt de 200 000 €. Vous aurez à verser :

  • 400 € de commission de caution
  • 1950 € de participation au Fonds Mutuel de Garantie

En revanche à la fin du prêt, vous aurez la possibilité de récupérer 1 281€.

Bon à savoir


Le montant de ces frais varient d'un établissement à l'autre et sont généralement proportionnels à la somme empruntée.

Pourquoi la caution est souvent privilégiée par rapport à l'hypothèque ?

Côté banque la caution de prêt immobilier est avantageuse car elle permet de gagner du temps et d'éviter des formalités par rapport à l'hypothèque ou l'IPPD. En cas de défaillance de l'emprunteur, les mensualités sont immédiatement prises en charge par la caution sans qu'il y ait besoin de mettre en place les démarches pour faire valoir l'hypothèque et vendre le bien.

Côté emprunteur, ce système est moins cher que l'hypothèque et l'IPPD. Il permet également de récupérer une partie des fonds investis si le remboursement du prêt se déroule sans encombre.

Cependant la caution de prêt immobilier présente tout de même un désavantage : sa mise en place n'est pas systématique et demande validation du dossier par l'organisme de caution.

Bon à savoir


Certaines professions comme les fonctionnaires peuvent bénéficier de caisses spécifiques proposant des cautions moins chères que celles du marché.

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