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Le LEP : le livret d'épargne méconnu qui rapporte le plus

Les livrets d’épargne sont de moins en moins intéressants surtout pour les revenus les plus modestes. Toutefois, il existe une solution méconnue du grand public et pourtant si avantageuse !  Preuve en est, 13 milliards d’euros supplémentaires ont été versés sur les comptes courants selon la Banque de France. Les Français utilisent de moins en moins les livrets traditionnels.

 

La chute du LEP

Vous connaissiez les traditionnels Livret A et Livret LLD (livret de développement durable), tous deux rémunérés à hauteur de 0,75%, et les livrets bancaires fiscalisés dont la rémunération est de 0,24%. Il existe pourtant une solution d’épargne, tombée aux oubliettes, dont la rémunération s’élève à 1,25% : le livret d’épargne populaire (LEP). Seulement 1 épargnant sur 5, ayant droit au LEP, en détient un.

 « Le nombre de LEP a diminué chaque année depuis 2009, sauf en 2015. Il se replie de 260 000 comptes en 2018, après 170 000 comptes en 2017 », annonçait la Banque de France dans son Observatoire de l’épargne réglementée.

Pourquoi les souscriptions au LEP diminuent ?

Si le LEP est plus avantageux que les autres livrets, pourquoi n’est-il pas plus souscrit ? La réponse se trouve auprès des banques. Celles-ci sont réticentes à l’idée de proposer ce produit à leurs clients car il est complexe à mettre en place et à gérer.

Les avantages du LEP

Si vous entrez dans les critères d’octroi du LEP, vous avez tout intérêt à en détenir un. On vous explique pourquoi :

  • Le livret d’épargne populaire n’est pas fiscalisé ;
  • Il rapporte deux fois plus que les livrets d’épargne traditionnels tels que le Livret A et le LLD ;
  • Et il rapportera toujours deux fois plus car la règle de calcul prévoit que le LEP soit majoré de 0,5 point que le Livret A ;
  • Le LEP protège contre l’inflation puisque le taux de rémunération est toujours aligné sur l’inflation.

Qui peut souscrire un livret d'épargne populaire ?

Ce ne sont pas tous les ménages qui peuvent bénéficier des conditions avantageuses du LEP, mais uniquement les foyers aux revenus modestes. Ce qui explique le plafond réduit du livret fixé à 7 700€ au-delà duquel les épargnants ne peuvent plus faire de versement.

Pour bénéficier du LEP, vous devez respecter les plafonds suivants  :

Quotient familial

Plafonds de revenus

1 part

19 779€

1,5 parts

25 061€

2 parts

30 343€

2,5 parts

35 625€

3 parts

40 907€

3,5 parts

46 189€

4 parts

51 471€

Demi-part supplémentaire

5 282€

 

Vous pouvez vérifier, dans le tableau suivant, à quel quotient familial vous correspondez :

 

Nombre de parts de quotient familial

Nombre d’enfants

Célibataire, divorcé ou veuf

Couple marié ou pacsé

0

1

2

1

1,5

2,5

2

2

3

3

3

4

4

4

5

Par enfant supplémentaire

1

1

Dans le cas où vous auriez du mal à épargner parce que vous avez souscrit un ou plusieurs crédits et qu’ils pèsent sur votre budget, vous pouvez avoir recours au rachat de prêt. Cette solution de financement vous permet de baisser vos mensualités, en allongeant la durée d’emprunt, et retrouver ainsi plus de reste-à-vivre que vous pourrez consacrer à l’épargne. Le nouvel organisme qui s’occupe d’effectuer le rachat de crédit solde vos anciens prêts et vous finance aux nouvelles conditions plus adaptées à votre situation.

Posté le 09 Aout 2019 © Guide du crédit

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