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Prêt immobilier avec une banque en ligne : quels avantages ?

💡 Les infos clés

Les banques en ligne séduisent de plus en plus de Français. Présentes sur le marché depuis plusieurs années, elles ont réussi à concurrencer les banques traditionnelles en proposant des produits financiers à des prix compétitifs.

Grâce à la dématérialisation et à l’absence d’un réseau d’agence, les avantages sont nombreux. Les particuliers apprécient les conditions tarifaires souvent plus intéressantes et une gestion en ligne qui permet un gain de temps important lors des démarches administratives.

Le principal frein qui empêchait les Français de choisir une banque en ligne était le crédit immobilier. Mais elles ont su également étoffer leur offre et il est possible désormais d’effectuer un prêt immobilier avec une banque en ligne.

Alors quelle banque choisir pour financer son projet ? Quoi qu’il en soit pour obtenir le meilleur contrat, vous devez :

- comparer les banques en ligne et traditionnelles ;
- choisir le bon taux ;
- vérifier le taux effectif global (TAEG) ;
- comparer les assurances de prêt ;
- optimiser vos mensualité

Banque en ligne et prêt immobilier : ce que vous devez savoir

Entre banque traditionnelle et banque en ligne, les solutions de financement pour votre prêt immobilier sont nombreuses. En observant le coût des crédits proposés par les banques en ligne, les offres semblent intéressantes. Mais un crédit immobilier dépend de nombreux critères et la banque en ligne n’est pas forcément adaptée à tous les profils emprunteurs.

Un prêt immobilier est généralement un engagement pour une longue durée, il est donc vivement recommandé de bien se renseigner et de consulter les avis des clients avant de s’engager auprès d’une banque.

Quels sont les avis sur les banques en ligne ?

Facilité d’inscription, ouverture d’un compte rapidement et gratuitement, carte bancaire gratuite, frais bancaires moins élevés, etc. Les banques en ligne continuent leur montée en puissance et les clients, notamment les nouvelles générations, semblent apprécier ces nouveaux services.

Les établissements ont lancé de nouvelles offres de crédit pour satisfaire leur client. Concernant l’offre de prêt immobilier des banques en ligne, les avis semblent positifs au vu des taux attractifs proposés.

Banque en ligne et prêt immobilier : avantages et inconvénients

Les offres sur Internet semblent attractives, mais chacune d’entre elles à ses conditions particulières. Afin de trouver l’offre adaptée à votre profil emprunteur, il est primordial de se renseigner sur les avantages et les inconvénients avant de souscrire un prêt immobilier chez une banque en ligne.

Avantages

Les banques en ligne peuvent proposer des tarifs moins chers grâce à la dématérialisation des services et l’absence d’agence physique. Il est très facile de s’inscrire et d’ouvrir gratuitement un compte. Leurs frais bancaires sont généralement moins élevés et vous pouvez avoir une carte bancaire sans frais.

Les avantages sont intéressants aussi dans le cadre d’un crédit immobilier où les frais de dossier sont bas et même parfois offerts. Les taux sont également très attractifs et négociables en cas de domiciliation des revenus auprès de la banque prêteuse.

Les banques en ligne disposent d’un service client réactif et vous pouvez gérer toutes vos opérations bancaires via votre smartphone grâce à des applications mobiles dédiées.

Inconvénients

Les principaux inconvénients concernent les crédits immobiliers. En effet, les conditions sont assez restrictives et les offres concernent essentiellement des prêts immobiliers classiques. Tout d'abord, il est obligatoire d’être client pour souscrire un crédit immobilier auprès d’une banque en ligne.

La majorité d'entre elles proposent des offres d’emprunt minimum entre 50 000 € et 100 000 €. Ensuite, elles acceptent rarement les crédits pour les investissements locatifs, la construction d’une maison et l’acquisition d'un logement neuf sur plan.

Même chose pour les rachats de prêt, les prêts-relais et le prêt à taux zéro qui ne sont pas acceptés par toutes les banques.

Voici un récapitulatif des avantages et des inconvénients des offres de prêts immobiliers des banques en ligne :

👍 Avis positifs

  • Service client rapide et efficace
  • Ouverture de compte rapide et gratuit
  • Taux attractifs
  • Frais de dossier faibles ou nuls
  • Frais bancaires moins élevés

👎 Avis negatifs

  • Offre d'emprunt à 50 000 € minimum
  • PTZ pas toujours accepté
  • Crédit souvent refusé pour l'investissement locatif, logement neuf sur plan ou terrain

Quelles différences entre banque en ligne et banque traditionnelle pour un prêt immobilier ?

La différence principale entre banque en ligne et banque traditionnelle est dans la gestion des services financiers, entièrement dématérialisés. Elles ne disposent pas d’agence physique et vous n’avez pas la possibilité de rencontrer un conseiller financier. Tout est géré en ligne par téléphone ou mail ou messagerie instantanée. 

Les banques en ligne séduisent car elles peuvent proposer des services financiers moins chers et un service client plus rapide et efficace. Il est très facile d’échanger et de communiquer avec une banque en ligne contrairement aux banques traditionnelles qui sont ouvertes uniquement pendant les horaires de bureaux.

En revanche, si vous souhaitez un service de proximité et notamment parler à un conseiller, la banque traditionnelle est plus adaptée à votre profil. Concernant les prêts immobiliers, les banques classiques sont moins restrictives et acceptent des projets immobiliers plus complexes. En fonction de votre profil, il sera plus ou moins difficile d’obtenir un prêt auprès d’une banque en ligne.

Comparatif banque en ligne et banque traditionnelle
   Banque en ligne Banque traditionnelle 
 Fonctionnement
 100 % en ligne
 Réseau d'agences
 Tarifs
 Frais bancaires peu élevés
 Frais bancaires importants
 Offres
  • Comptes bancaires ;
  • carte gratuite ;
  • produits bancaires ;
  • crédit immobilier limités.
  • Large choix d'offres bancaires ;
  • crédit immobilier pour projet complexe.

Quelle banque en ligne choisir pour votre crédit immobilier ?

Peu importe l’établissement que vous choisissez, l’important est de se tourner vers la banque qui correspond à votre profil et à votre projet. Pour cela, il est indispensable de comparer les offres et les conditions proposées. N'hésitez pas à faire des simulations de prêt immobilier ou à contacter un courtier pour vous aider dans votre choix.

Quelle banque en ligne propose le meilleur taux immobilier ?

Voici un comparatif des crédits immobiliers des principales banques en ligne en novembre 2021 :

Crédits immobiliers des banques en ligne
Banque en ligne   Durée du crédit Montant  Frais de dossier  Indemnités de remboursement anticipé
 Hello Bank
 Entre 2 et 30 ans
 De 10 000 € à 2 000 000 €
 250 €
X
 Monabanq
 Entre 5 et 25 ans
 De 30 000 € à 480 000 €
 X
 Fortuneo
 Entre 7 et 25 ans
 De 80 000 € à 2 000 000 €
 X
X
 BforBank
 Entre 7 et 25 ans
 De 80 000 € à 1 600 000 €
 X
X
 ING
 Entre 8 et 25 ans
 De 80 000 € à 1 500 000 €
 X
X
 Boursorama Banque
 Entre 7 et 25 ans
 Plus de 100 000 €
 X

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Même avec une banque en ligne, ne négligez pas les conditions du prêt immobilier

Les banques en ligne présentent de nombreux avantages dans la gestion des services bancaires, mais les conditions de prêt immobilier semblent limitées.

Avant de souscrire n’hésitez pas à faire le point sur votre projet immobilier et sur vos besoins : quelle est la durée de votre emprunt ? Quel est le montant de votre apport ? Quel est le type de votre projet immobilier ? Toutes ces questions vous permettront de faire le bon choix.

Les banques en ligne prêtent-elles plus facilement que les banques traditionnelles ?

Le secteur bancaire évolue rapidement et les banques en ligne proposent des tarifs moins chers et des offres de prêt immobilier. Mais, chaque établissement propose des conditions différentes en fonction de votre profil. Pour savoir si les organismes prêtent plus facilement, vous devez prendre le temps de les comparer.

Bon à savoir

Les offres sont nombreuses sur le marché. Un courtier peut vous accompagner et vous aider à trouver la formule de prêt immobilier la plus adaptée à vos besoins.

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