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Quels frais sont à prévoir pour un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit a un coût qu'il est nécessaire d'estimer afin de pouvoir évaluer si cette opération est rentable ou non.

Pour vous aider à le déterminer, voici un récapitulatif des frais à prendre en compte :

Les indemnités de remboursement anticipé (IRA)

Lorsque vous faites racheter votre prêt, votre ancien crédit est soldé grâce au nouveau. Cela signifie que vous procédez au remboursement total et anticipé de votre ancien prêt. Si vous n'aviez pas négocié leur suppression, le remboursement anticipé donnera lieu à des indemnités. Celles-ci ne peuvent dépasser :

  • 6 mois d'intérêts ;
  • 3% du capital restant dû.

Le coût de la mise en place d'une nouvelle garantie

Pour toute souscription à un crédit la banque vous demande de garantir votre prêt. Lorsque l'opération de rachat est effectuée, l'ancien crédit est soldé au profit du nouveau. Et qui dit souscription à un nouveau prêt dit suppression de l'ancienne garantie et mise en place d'une nouvelle. Cette opération entraîne des frais selon les cas. Votre crédit est garanti par :

L'iPPD (ou PPD) ou l'hypothèque

Si votre ancien prêt était garanti par l'une de ces solutions, vous devrez, après avoir soldé le crédit, procéder à une mainlevée ( = l'acceptation de la suspension de votre garantie par votre banque). Cette opération nécessite le versement de frais. Pour avoir une estimation des frais de mainlevée, vous pouvez vous rendre sur le site de la chambre des notaires de Paris.

La caution par société spécialisée

Si vous aviez garanti votre prêt grâce à une caution de type Crédit Logement par exemple et que vous souhaitez y mettre fin, vous récupérez 75% auprès du fonds mutuel de garantie, que vous aviez jusque-là cotisé. Cette somme vous permettra par la suite de l'investir dans la garantie appliquée à votre nouveau crédit.

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Les frais de dossier

Qui dit souscription à un nouveau crédit dit frais de dossier. Ceux-ci visent à rémunérer la banque en contrepartie de l'étude et du montage de votre dossier. Leur montant représente généralement entre 1 et 1,5% du capital emprunté. Ils sont inclus dans le taux effectif global (TEG) que vous retrouvez sur votre offre de prêt.

Les frais de courtage

Si vous passez par un courtier pour la recherche de la meilleure proposition de rachat de crédit présente sur le marché, des frais de courtage vous seront appliqués. Leur montant varie autour d'1 du capital emprunté.

Les frais de courtage sont généralement gratuits si vous passez par un courtier en ligne tel qu'Empruntis.

Bon à savoir


Vous avez souscrit à un ou plusieurs crédits à la consommation, en plus de votre crédit immobilier ? Vous pouvez les regrouper, ce qui vous permettra une meilleure gestion de votre budget. On parle alors de regroupement de crédits. Vous pouvez également, si vous le souhaitez, baisser vos mensualités en augmentant votre durée d'emprunt. Attention tout de même, car le coût total de votre crédit augmentera lui aussi.

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