L'arrivée du crédit hypothécaire entraîne une baisse des frais de garantie !

Ce nouvel outil bancaire qui a été inspiré du modèle anglo-saxon appelé extraction hypothécaire, a permis de faire baisser les frais de garantie en moyenne de 30%. L'économie annuelle constatée par les emprunteurs sera comprise entre 590 et 660 millions d'euros. Trois types de garanties sont aujourd'hui disponibles, la caution financière, le privilège de prêteurs de deniers (sorte d'hypothèque réservée au financeur et annexée à l'acte d'achat) et l'hypothèque conventionnelle. Selon la nouvelle loi, l'hypothèque rechargeable n'est possible qu'à partir de l'hypothèque conventionnelle, depuis fin septembre, trois banques proposent ce nouveau type de crédit bancaire : Le Crédit Foncier, l'UCB et la caisse d'épargne d'Auvergne et du Limousin. Si les tarifs de l'hypothèque rechargeable ont déjà baissé de 16% pour être plus attractifs, elle reste cependant la solution de garantie la plus onéreuse. Les organismes spécialistes de la caution financière ont également baissé leurs tarifs de 30 à 40% pour ne pas perdre de parts de marché. Le coût élevé de l'hypothèque rechargeable risque de restreindre les personnes susceptibles d'être intéressées par ce nouveau produit bancaire. L'hypothèque rechargeable s'adresse donc en priorité aux personnes déjà propriétaires et qui pour une raison ou une autre ne peuvent contracter un autre prêt immobilier ou crédit à la consommation. Ils auront désormais la possibilité de recharger leur hypothèque conventionnelle déjà existante afin de souscrire un nouveau prêt. Le système américain "mortgage withdrawal' permet de recharger son prêt en fonction de la valeur vénale du bien, ce qui est un réel avantage en période haussière mais un inconvénient lors des périodes de stagnation ou baisse du marché de l'immobilier. La France n'a d'ailleurs pas opté pour ce système et a préféré rester plus prudente en se limitant à la valeur du bien au moment de l'emprunt.

Posté le 14 Novembre 2006 © Guide du crédit