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Bien gérer son budget : adoptez la méthode par fonds

Le rachat de crédits pour restructurer son budget

La méthode par fonds est un bon moyen de mettre en place un budget prévisionnel mensuel de manière à anticiper ses dépenses et faire face aux imprévus. En parallèle, le rachat de crédit permet de dégager un reste à vivre plus confortable et d’éviter ainsi les impayés.

 

 

Dresser un inventaire précis de ses dépenses mensuelles

La méthode par fonds repose sur l’inventaire précis de ses dépenses quotidiennes et/ou hebdomadaires. Dans un tableur Excel par exemple, chaque poste de dépenses répertorie les moindres frais liés à vos habitudes de vie : le café au bar du coin, le plein d’essence, le loyer ou le remboursement du crédit immobilier, l’électricité, l’eau, les assurances, l’alimentation, les vêtements, les sorties, etc. Pour élaborer son budget par fonds, il faut alors multiplier les dépenses quotidiennes par 30 jours, les dépenses hebdomadaires par 4 semaines. Par exemple, si le café quotidien coûte 2€, le budget mensuel de ce poste sera de 60€, le plein d’essence à 80€ hebdomadaire rapporté au mois représente une dépense de 320€. 

Ramener ses dépenses annuelles au mois

À l’inverse, l’entretien annuel de la voiture, par exemple 500€, sera divisé par 12 mois, soit environ 41 euros. Les dépenses pour l’achat des fournitures destinées à l’entretien de la maison ou l’intervention de prestataires (maintenance de la chaudière, ramonage de la cheminée) ou encore l’achat de fioul pour remplir la cuve à l’entrée de l’hiver ou de granulés seront estimés pour l’année et divisés elles aussi par 12. La même opération sera effectuée pour les assurances auto et habitation, la taxe d’habitation, la taxe foncière, les charges de copropriétés, etc. 

Créer des fonds pour chaque poste

Il ne reste plus qu’à répartir l’ensemble des dépenses en plusieurs fonds, par exemple en créant des enveloppes pour les dépenses mensuelles et une épargne pour couvrir les dépenses annuelles qui sera alimentée chaque mois du montant défini dans le budget prévisionnel. L’idée des enveloppes permet de ranger sa carte bancaire et d’éviter les débordements financiers.

En revanche, si un problème de reste à vivre se pose, par exemple en raison d’un nombre trop important de prêts à rembourser, le rachat de crédit permet d’envisager à court terme une plus grande capacité d’épargne pour abonder les fonds annuels. Une mensualité unique à un taux plus intéressant assorti d’une durée de remboursement plus longue – le principe du regroupement de prêts – représente en effet une économie de 30 à 60%. Le rachat de crédit peut par ailleurs aussi bien englober un prêt immobilier qu’un crédit conso, un crédit renouvelable ou un découvert bancaire.

Posté le 18 Aout 2020 © Guide du crédit

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